Пассивдүү киреше менен жашоо үчүн канча акча керек

2024 Автор: Malcolm Clapton | [email protected]. Акыркы өзгөртүү: 2023-12-17 04:03

Биз ар кандай эсептөө варианттарын карап жатабыз.

Эмнеге эсептейбиз

Пассивдүү киреше – бул адам эч нерсе кылбаса да алган акча. Же, жок эле дегенде, бир аз күч жумшайт.

Иштей албай, бирок ачкадан өлбөйм деген ой жакшы. Биринчиден, бул эркиндикти берет. Сиз эмне кылууну тандай аласыз жана базарда айлык акы бир аз жогору болгондуктан, тиран босско чыдай албайсыз. Экинчиден, коопсуздукту камсыз кылат. Мисалы, ден соолук көйгөйлөрү болгон учурда, бейпилдик жөнүндө тынчсызданбай, тынч мамиле жасоого болот. Үчүнчүдөн, пассивдүү киреше сиз жөн эле иштей албай калганда пенсияңызга кам көрүүгө мүмкүндүк берет.

Ошондуктан, бир нече жыл талыкпай эмгектенип, инвестиция үчүн капиталды топтоп, андан кийин үзүрүн көрүү акылга сыярлык. Бирок мунун баары пассивдүү киреше менен жашоо үчүн канча акча керек экендигине байланыштуу.

Адамдар көп учурда кандай суммалар жөнүндө бир аз түшүнүккө ээ эмес. Алдыга максат коюу бул кыялды ишке ашыруунун биринчи кадамы болгону менен. Так каржылык максат, жок эле дегенде, болжол менен баарын эсептеп, аманат жана салымдардын стратегиясын иштеп чыгууга жардам берет.

Баарына ылайыктуу универсалдуу сумма болушу мүмкүн эмес. Ар кимдин ар кандай суранычтары бар. Ошондуктан, биз пассивдүү түрдө айына 50 миң рубль алуу үчүн эң жөнөкөй каржы инструменттерине канча акча салуу керек экенин көрүүнү сунуштайбыз. Бул Россиянын салыктан кийинки орточо айлык акысынан бир аз көбүрөөк.

Пассивдүү киреше менен жашоо үчүн канча инвестиция керек

Банктык депозитке

Салымдар ар кандай. Биздин максатка ылайыктуу бир нече варианттар:

• Сактык эсеп. Андан сиз каалаган убакта акчаны ээн-эркин чыгарып, отчет бере аласыз. Бирок биз, биринчи кезекте, ай сайын төлөнүүчү пайыздарды алуу опциясына кызыкдарбыз.
• Ай сайын пайыздарды алуу мүмкүнчүлүгү менен депозит. Акчанын өзүнө бир эле учурда тийишүүгө болбойт.

Депозит боюнча пайыздык чен, адатта, сактык эсептерине караганда бир аз жогору. Бирок, акыркысы сиз каалагандай акчага ээ болушу мүмкүн. Ал эми депозитке мониторинг жүргүзүү керек. Эгерде анын мөөнөтү бүтсө, банк аны жагымсыз шарттарда узарта алат.

Банктык депозиттердин кемчилиги, алар боюнча пайыздык чен жалпысынан өтө жогору эмес. 2014-жылдын январынан азыркы учурга чейинки мезгилди ала турган болсок, орточо эсеп менен бир жылдан үч жылга чейинки мөөнөткө депозиттер боюнча 7,09% түзөт. Бул азыркы тарифтерге салыштырмалуу абдан көп, бирок акыркы маалыматтарга гана таянуу адилетсиздик болмок.

Айына 50 миң, же жылына 600 миң алуу үчүн 7,09% ченинде банк эсебине 9,7 миллион рубль салыш керек. Орточо алганда, киреше айына 57 мын, же жылына 687 730 рублди түзөт.

688 миң деген биз макулдашылган суммадан бир аз көбүрөөк. Бирок депозиттерден түшкөн кирешеге салыкты эске алуу керек. Ал белгиленген чектен ашкан пайыздын суммасына төлөнөт - жылдын башында аракеттеги негизги чен, миллионго көбөйтүлгөн. Негизги ставканын азыркы көрсөткүчүн 6,75% алсак, 67,5 миңи гана салыктан бошотулат экен. Калган кирешенин 13% мамлекетке бериши керек. Бул 89 396 рубль болот, аны чыгарып салгандан кийин жылына болгону 607 100 рубль болот.

Акцияларга жана облигацияларга

Акциялардан эки жол менен акча таба аласыз: аларды арзан баада сатып алып, кымбатыраак сатуу же дивиденддерди алуу. Экинчи вариант бизге ылайыктуураак, анткени төлөмдөр келгенден кийин үлүштөр мурдагыдай эле менчик бойдон калууда жана келечекте бизди кирешеден ажыратпайт. Лайфхакерде дивиденддердин акциялары тууралуу кеңири материал бар, андыктан түз эле эсептөөлөргө өтөбүз.

Дивиденддер көбүнчө жылына бир жолу төлөнөт. Ошол эле учурда, алар 13% га салык салынат, бирок буга чейин бардык сумма боюнча. Демек жылына 690 миңге жакын болушу керек.

Бул үчүн сиз канча инвестиция кылышыңыз керек, көбүнчө акциянын дивидендинин кирешесинен көз каранды, аны жөнөкөй формула менен эсептөөгө болот: акциянын баасы / акцияга дивиденд × 100%. Рентабелдүүлүк канчалык жогору болсо, инвестицияланган капитал ошончолук аз болушу мүмкүн.

Бул формуланы колдонуп, ар кандай акциялар боюнча дивиденддердин кирешесин эсептесе болот, бирок муну Москва биржасы буга чейин эле жасаган. Уюмдун маалыматында 2018-жылдан 2020-жылга чейинки кирешелүүлүк бар. Кээ бир баалуу кагаздар боюнча үч жылдык орточо көрсөткүчтү эсептеп, суммасын аныктайлы.

• Alrosa: дивиденддердин кирешелүүлүгү (DD) - 10, 59%. Жылына 690 миң алуу үчүн 6,5 миллион салуу керек.
• Газпром: DD - 8,3%. Ал үчүн 8,3 млн.
• Сбербанк, артыкчылыктуу акциялары: DD - 8,96%. 7, 7 миллион инвестиция салыш керек.

Албетте, бул эсептөөлөр өтө одоно. Биринчиден, дивиденддердин кирешеси жылдан жылга ар кандай болушу мүмкүн. Экинчиден, кээде компания дивиденддерди такыр төлөбөй коюуну чечет. Үчүнчүдөн, жалпысынан бир гана уюмдун акцияларын сатып алуу туура эмес. Жок дегенде бир нечесине коюм койгон жакшы. Андан кийин дивиденддердин өлчөмүнүн өзгөрүшү менен алардын жалпы суммасы болжол менен ошол эле бойдон калат. Сиз ошондой эле дивиденддерди ETF карасаңыз болот - сиз үчүн акциялардын портфели чогултулган атайын фонддор. Алар жөнүндө өзүнчө деталдуу материал да бар.

Ошентсе да, сиз, жок эле дегенде, айына 50 мын алуу үчүн салуу керек болгон суммалардын тартиби жөнүндө чечим кабыл алат. Салыктардан тышкары, брокер менен болгон материалдык мамилелериңизди - сиз ага канча жана эмне үчүн төлөйсүз жана ушул сыяктуу чыгымдарды, эгер бар болсо, эске алуу зарыл.

Ушундай эле принцип облигациялардан түшкөн кирешени эсептөө үчүн колдонулат. Аларга инвестиция салуу менен мамлекетке, муниципалитетке, компанияга кредит берип, анын ордуна пайыздарды аласыз. Эгерде биз пассивдүү киреше жөнүндө сөз кыла турган болсок, анда бул инструментке акча салуунун эң оңой жолун карап көрөлү. Сиз облигацияны сатып алып жатасыз жана аны кымбатыраак сатууга аракет кылбайсыз. Сиз жөн гана туруктуу чен боюнча пайыздар түрүндөгү купондук кирешени аласыз жана номиналды, башкача айтканда, салынган каражаттарды кайтарып берүү үчүн анын мөөнөтүн күтөсүз.

Облигациялар боюнча эсептешүү ого бетер ийкемдүү болот, анткени ал убада кылынган купондук киреше, транзакция боюнча комиссиялар жана башкалар сыяктуу көптөгөн факторлорго көз каранды. Бирок акциялардын мисалын колдонуп, инвестициянын болжолдуу суммасын кантип эсептеп чыгуу керектиги ачык көрүнүп турат (спойлер: биз ошол эле таасирдүү сандар жөнүндө айтып жатабыз). Облигациялар боюнча маалыматтарды Москва биржасынан да алууга болот.

Кыймылсыз мүлктө

Бул жерде дароо эле кыймылсыз мүлккө инвестициялоодо кирешенин пассивдүүлүгү өтө күмөндүү жана көптөгөн факторлорго көз каранды экенин тактоо зарыл. Мисалы, батирлерди ижарага берүү сөзсүз түрдө тазалоо иштерин, шейшептерди жана сүлгүлөрдү алмаштырууну, коноктордун кирип-чыгышын талап кылат. Муну өзүңүз жасоо - убакытты жана күчтү текке кетиресиз. Сиз бул ишти атайын адамдарга өткөрүп бересиз - пайдадан утулуп каласыз.

Ошондуктан, биз киреше алуунун эң оңой жолун карап чыгабыз - турак жайды узак мөөнөткө ижарага берүү. Албетте, бул жерде эсептөөлөр универсалдуу эмес болот. Мисалы, Москвада үйдү ижарага алуу өтө кымбат. Бирок World of Apartments аналитиктеринин айтымында, борбордогу бир бөлмөлүү батирлерди жана студияларды ижарага алуудан орточо киреше эң төмөнкүлөрдүн бири - 5,29%. Анткени батирлердин баасы өтө кымбат, ал эми батирдин баасы аларга жетпей жатат.

Бирок, эгер сиз аналитикага кирбесеңиз, анда баары оңой. Сиздин шаарда канча батирлер ижарага алынганын жана 50 миң алуу үчүн канча батир керек экендигин түшүнүү жетиштүү. Мисалы, Санкт-Петербургда орточо ижара баасы 23,9 миң. Эки объектинин ишке кириши жалпысынан дээрлик 50 миң берет, бирок бул жетишсиз. Ошондой эле ижара акысын (жайкысын 3-4 миңге жакын, кышында 5-6), 13% салыкты, турак-жайдын амортизациясын эске алуу зарыл. Ижарага алынган батирде эскиргендиктен бир нерсе бузулуп калса, аны оңдоп же өзгөртүшү керек. Натыйжада үч батир туура экен.

RealtyMag порталынын маалыматы боюнча, Санкт-Петербургдагы бир бөлмөнүн баасы орто эсеп менен 5, 1 млн. Башкача айтканда, айына 50 миң алуу үчүн оңдоп-түзөө иштерине кеткен чыгымды кошуп 15 миллион коротуш керек. Экинчи турак жайдагы үч батирдин баасы 19,5 миллион долларды түзөт - кошумча бүтүрүү. Бул, албетте, болжол менен.

Кыймылсыз мүлкү арзан болгон шаарда чыгымдар азыраак болот. Бирок дагы көп батирлер керек болот. Бул дагы эске алуу керек: инвестициялык батир ипотекага сатылып алынса, ал дароо эле пассивдүү киреше алып келе албайт.

Эмнени эстеш керек

• Орусчанын орточо айлык акысын алуу үчүн сизге абдан таасирдүү үнөмдөө керек. Ыңгайлуу жашоо үчүн, андан да көп чогултууга туура келет. Ошондуктан, "ал лотереядан 10 миллион утуп алды жана эми өмүр бою шыктуу болот" деген аңгемелер чындык эмес, мифтердин категориясынан.
• Азыраак инвестиция салуу менен көбүрөөк ала аласыз. Бул үчүн, кирешелүүлүгү жогору, бирок дагы эле орточо тобокелдиктер менен инструменттерди тандоо керек. Же киреше ушунчалык пассивдүү болбойт деп кабыл алуу үчүн, кошумча иштөөгө туура келет.
• Сиз узак аралыктагы бардык тобокелдиктерди жана чыгымдарды эсептөө керек. Бул, кыязы, талап кылынган капиталдын көлөмүн көбөйтөт.
• Орточо шарттарда, потенциалдуу киреше боюнча иштөө үчүн көп убакыт талап кылынат. Кеп ири суммалар жөнүндө болуп жатат. Бирок бул мүмкүн эмес. Эгерде сиз стратегияны жакшылап ойлонсоңуз, анда каржылык максатка жетүү толук мүмкүн.