Өмүрдү камсыздандыруу кимге керек жана аны кантип туура алуу керек

2024 Автор: Malcolm Clapton | [email protected]. Акыркы өзгөртүү: 2023-12-17 04:03

Туура саясат үй-бүлөңүздү коргойт же акча табууга жардам берет.

Өмүрдү камсыздандыруу деген эмне

Бул камсыздандыруунун бир түрү, анда сиз өлүп калсаңыз же белгилүү бир жашка же мөөнөткө чейин жашасаңыз, сизге акча төлөнөт. Так шарттары келишимде жазылган. Ал ошондой эле жаракат, майыптык, олуттуу оору жана башка ушул сыяктуу кошумча тобокелдиктерди камтышы мүмкүн. Бул кошумча, бирок пайдалуу варианттар.

Төлөнгөн сумма сыйлыктарга, камсыздандыруу программасына жана башка көптөгөн факторлорго жараша болот. Алардын баары, ошондой эле камсыздандыруучу келишимди бузуп же сизди акчасыз калтыра турган сумма жана шарттар келишимде көрсөтүлөт, андыктан аны кунт коюп окуп чыгыңыз.

Өмүрдү камсыздандыруу – бул оор кырдаалда өзүн коргогусу келгендер үчүн кыйла пайдалуу инвестиция, анткени төлөмдөр төлөнгөн төгүмдөрдөн кыйла ашып кетет (бирок бул жерде варианттар бар, андыктан келишимди окуп чыгыңыз).

Сиз өзүңүздүн же башка бирөөнүн өмүрүн камсыздай аласыз. Ал эми экинчи учурда, камсыздандырылуучунун жазуу жүзүндөгү макулдугун алуу милдеттүү болуп саналат. Болбосо, келишимди сотто талашуу оңой.

Ошондой эле биргелешкен камсыздандыруу бар:

• биринчи өлүмгө байланыштуу - камсыздандырылгандардын бири каза болгондо, акча экинчисине төлөнөт;
• экинчи жолу каза болгон учурда - эки камсыздандырылган адам каза болгондо, мураскорлор акчаны алышат.

Ким, качан жана эмне үчүн өмүрдү камсыздандыруу

Бул камсыздандыруу куралы аны акылдуулук менен колдонсоңуз, баарына пайдалуу болушу мүмкүн.

1. Ипотекалык насыясы бар үй-бүлө башчысы үчүн

Адам өлүшү мүмкүн, бирок карыз тарабайт. Натыйжада, үй-бүлө же ипотеканы төлөө менен үнөмдөөгө жетишет, же акчасын банкка кайтаруу үчүн сатыла турган батиринен ажырайт. Камсыздандыруу мунун алдын алууга жардам берет.

Мындан тышкары, саясат, адатта, ипотекалык пайыздык ченди төмөндөтүүгө жардам берет. Ошол эле учурда, кредит алууда камсыздандыруу милдеттүү болушу мүмкүн эмес экенин түшүнүү керек.

2. Саякатчы

Чет өлкөгө чыгууда өмүр жана ден соолук камсыздандырылган. Бул, мисалы, сөөктү мекенине алып келүүгө көп каражат коротпоого жардам берет. Мындан тышкары, бир катар өлкөлөргө виза алуу үчүн саясат талап кылынат.

Сергей Леонидов "Sravn.ru" каржы агрегаторунун башкы директору

Камсыздандыруу камтыбаган өзгөчөлүктөргө көңүл буруу керек. Жана алардын көп болушу мүмкүн. Мисалы, мас абалында же өнөкөт оорулардын күчөшүндө алган жаракаттардын (анын ичинде өлүмдүн) кесепети.

3. Жаш үй-бүлө

Бул учурда, бул топтоо же инвестициялык камсыздандырууну тандап алууга арзырлык. Эгер сага бир нерсе болсо, үй-бүлө акча алат. Эгерде баары ойдогудай болсо, анда сиз өзүңүз каражат аласыз жана аларды, мисалы, баланы тарбиялоого жумшайсыз.

Константин Бобров, "Бириккен коргонуу борбору" юридикалык кызматынын директору

Ар ким өз өмүрүн камсыздай алат. Бирок бул, өзгөчө, алардын иши же башка иши өмүргө коркунуч менен байланышкан адамдар үчүн талап кылынат. Булар мамлекеттик кызматтардын кызматкерлери (Өзгөчө кырдаалдар министрлиги, Ички иштер министрлиги жана башкалар), зыяндуу жана кооптуу эмгек шарттарында иштеген жарандар, Ыраакы Түндүктүн жумушчулары жана башкалар.

Камсыздандыруу программалары кандай

1. Тобокелдиктерди камсыздандыруу

Эгер сиз каза болсоңуз, акча келишимде төлөмдөрдү алуучу катары көрсөтүлгөн адамга берилет.

2. Энергияны камсыздандыруу

Камсыздандыруу функцияларын жана сиз акчаны мезгил-мезгили менен билдире турган аманат эсебин бириктирет. Эгер сиз каза болуп калса же келишимде көрсөтүлгөн башка нерсе болуп кетсе, камсыздандыруу суммасы сизге же сиздин туугандарыңызга берилет. Эгерде сиз полисте көрсөтүлгөн күнгө чейин жашасаңыз, анда сиз топтолгон акчаны аласыз.

Елена Потапова, экономика илимдеринин кандидаты, Россия Федерациясынын Финансы министрлигинин долбоорунун финансылык сабаттуулук боюнча консультанты

Мен 5 жыл же андан ашык мөөнөткө өмүрдү камсыздандыруу программасын сунуштайт элем. Ошентип, сиз акчаны үнөмдөй аласыз, ошол эле учурда сиздин жашооңуз камсыздандырылган.

3. Инвестицияларды камсыздандыруу

Камсыздандыруучу сиздин акчаңызды иштетип, киреше табат, аны сиз менен бөлүшөт. Пассивдүү киреше идеясы азгырык, бирок тобокелдиктер бар: салымдар жана инвестициялык кирешелер камсыздандырылган эмес. Компания банкрот болот, жана сиз акча жоготосуз, жана салымдар камсыздандыруучу каалаган же жарыяланган пайда алып келиши мүмкүн эмес.

Сергей Леонидов "Sravn.ru" каржы агрегаторунун башкы директору

Инвестициялык камсыздандыруу келишимин мөөнөтүнөн мурда жокко чыгаруу, тапкан пайыздарын гана эмес, ошондой эле өздүк каражаттардын таасирдүү көлөмүн жоготуу коркунучун туудурат. Үзгүлтүксүз төгүмдөрдү төлөй албаган учурда да ушундай кесепеттер болот.

Леонидовдун айтымында, инвестициялык камсыздандыруунун артыкчылыктарынын арасында мыйзамдуу талаптардан коргоо бар. Инвестициялык камсыздандыруу акчасы ажырашкан учурда соттолушу мүмкүн эмес же доогердин пайдасына алынышы мүмкүн, ал эми депозиттен же эсептен түшкөн каражаттар болушу мүмкүн.

Төлөнгөн камсыздандыруу суммасына салык салынбайт жана 5 жыл же андан ашык мөөнөткө келишим түзсө, сиз жеке киреше салыгы боюнча салыктык чегерүүлөрдү үзгүлтүксүз төгүмдөрдөн (жылына 13% 120 000 рублга чейин) ала аласыз. Айтмакчы, ошол эле артыкчылыктар эндаументтик камсыздандырууга да тиешелүү.

Эгерде сиз каза болсоңуз, анда камсыздандыруу келишими боюнча акча кагаздарда төлөмдөрдү алуучу катары көрсөтүлгөн адамга же эгерде сиз алуучуну көрсөтпөсөңүз, мураскорлорго өтөт.

4. Ыктыярдуу пенсиялык камсыздандыруу

Бул пункт эндофанттык камсыздандыруу менен жалпы нерсеге ээ, бирок сиз пенсия курагына чейин жашашыңыз керек.

Өмүрдү камсыздандыруу келишимдери дагы кандайча айырмаланат?

1. Камсыздандыруу үчүн төлөө убактысы

Сиз полисти түзүүдө бир жолу акча бере аласыз же акча каражаттарын макулдашылган жыштыкта - жылына бир жолу, кварталда ж.б.у.с.

2. Келишимдин мөөнөтү

Бул өмүр бою же белгилүү бир мезгил үчүн болушу мүмкүн. Мисалы, ипотека менен адам көбүнчө өмүрүн бир жылга камсыздайт, анткени бүтүндөй мөөнөткө келишим түзүү рентабелдүү эмес: эгерде кредитти эртерээк төлөөгө мүмкүн болсо, камсыздандыруу боюнча акчанын бир бөлүгү текке кетет жана сиз аны кайтарып алуу үчүн чуркаш керек.

3. Камсыздандыруунун формасы

Камсыздандыруу окуясы болгондо, сиз же белгиленген сумманы аласыз, же кымбаттаган баалар жана инвестициялардын эсебинен көбөйгөн, же азайган (мисалы, камсыздандыруу кредитке байланыштуу болсо: карыз канчалык аз болсо, төлөм да ошончолук аз).

4. Камсыздандыруу төлөмдөрүнүн түрү

Камсыздандыруунун суммасын бир жолу же макулдашылган мөөнөттүн ичинде бөлүктөрүн төлөп берүүгө болот.

Камсыздандырууну кантип тандоо керек

Мунун баары сиздин максаттарыңыздан көз каранды. Россия Федерациясынын Финансы министрлигинин долбоорунун финансылык сабаттуулук боюнча консультанты, экономика илимдеринин кандидаты Елена Потапованын айтымында, жашоону камсыздандыруунун продуктылары абдан ийкемдүү: ар бир программа сиздин муктаждыктарыңызды жана максаттарыңызды эске алуу менен толукталышы же өзгөртүлүшү мүмкүн.

Туура тандоо үчүн, мүмкүн болушунча көп варианттарды изилдеңиз. Бул үчүн, компаниянын веб-сайттарын карап көрүңүз же "" сыяктуу сунуш агрегаторлорун колдонуңуз.

Камсыздандырууну кантип тандоо керек

Камсыздандыруу окуясы болгон учурда төлөмдөрдү алууда кыйынчылыктарды болтурбоо үчүн буга убакыт бөлүү керек.

Биринчиден, жакындарыңыздын жана тааныштарыңыздын тажрыйбасын эске алыңыз. Интернетте сын-пикирлерди жана комментарийлерди окуу пайдалуу болот.

Ошондой эле, камсыздандыруучуга каршы сот чечимдерин изде. Бул үчүн камсыздандыруу компаниясынын жайгашкан жери боюнча соттун (жалпы юрисдикциядагы жана арбитраждык) веб-сайтына кирип, "Сот иштерин издөө" бөлүмүн ачып, издөө сабына камсыздандыруучунун расмий атын киргизүү керек. (мисалы, ЖЧК "Камсыздандыруу компаниясы").

Бул эмне кылуу тизмесин ачат. Соттун чечимдеринин тексттери камсыздандыруучу алардын өмүрүн камсыздандырган адамдардын укуктарын сактай тургандыгын аныктоого мүмкүндүк берет.

Кайсы жерде келишим түзүү керек

Бириккен коргоо борборунун юридикалык кызматынын директору Константин Бобровдун айтымында, келишим түзүү үчүн камсыздандыруу компаниясына паспортуңуз менен кайрылып, арыз жазуу керек. Бул онлайн жасалышы мүмкүн, бирок бардык компанияларда эмес жана ар бир программа үчүн эмес. Мисалы, интернет аркылуу саякат камсыздандыруусун алуу абдан оңой. Ал эми эндаумент камсыздандыруу программасы боюнча келишим түзүү үчүн, сиз буга чейин кеңсеге барышыңыз керек.

Полисти онлайн режиминде алуу мүмкүнбү же жокпу, билүү үчүн камсыздандыруу компаниясынын веб-сайтына кириңиз.

Кантип өмүрдү камсыздандырууну туура алса болот

1. Калп айтпа

Константин Бобров, "Бирдиктүү коргоо борбору" юридикалык кызматынын директору, камсыздандырууга арыз толтурууда ишенимдүү маалыматтарды гана көрсөтүүнү сунуштайт. Болбосо, компания сиз тараптан алдамчылыкка шылтап, төлөмдөрдөн баш тарта алат.

2. Келишимди кунт коюп окуп чыгыңыз

Геннадий Локтев – Европалык Юридикалык Кызматтын алдыңкы юристи.

Керектөөчүлөр камсыздандыруучуларга төлөмдөрдөн баш тартуу фактысына көп туш болушат. Адатта, компаниялар кырдаал камсыздандыруу окуясына туура келбейт деп жооп беришет.

Мунун алдын алуу үчүн келишимдин шарттарын кылдаттык менен окуп чыгуу керек. Бир компанияда камсыздандыруу окуясы оору, экинчисинде кырсыктан келип чыккан оору болот. Бул маанилүү детал, анткени экинчи камсыздандыруу компаниясы кырсыктын баарына күнөөлүү экенин тастыктаган документти бериши керек.

Ал эми кичинекей тамгада эмне жазылганын окуп чыгууну унутпаңыз.

Эгер күмөн санасаңыз, тажрыйбалуу досуңуздан же юристиңизден кагаздарды окуусун сураныңыз.

3. Сура

Эгерде келишимде кандайдыр бир пункттар түшүнүксүз болсо, камсыздандыруу уюмунун кызматкеринен аларды түшүндүрүп берүүнү сураныңыз.

4. Бардык маалыматтар ордунда экенин текшериңиз

Европалык юридикалык кызматтын башкы юристи Геннадий Локтевдун айтымында, келишимде төмөнкүлөр көрсөтүлүшү керек:

• камсыздандырылган адам жөнүндө маалымат;
• камсыздандыруу окуясынын мүнөзү жөнүндө маалымат (мисалы, өмүргө же ден-соолукка зыян келтирүү, өлүм, белгилүү бир жашка чейин аман калуу);
• камсыздандыруу суммасынын суммасы;
• өмүрдү камсыздандыруу келишиминин мөөнөтү.

Эгерде бул пункттардын жок дегенде бири ачылбаса, келишим түзүлгөн деп эсептелбейт жана ал боюнча төлөмдөрдү күтүүгө болбойт.

5. Кагазды текшериңиз

Камсыздандыруучу жаранга кол койгон ар бир документти берүүгө милдеттүү экенин унутпаңыз. Бардык документтер камсыздандыруу компаниясынын кызматкери тарабынан кол коюлушу керек.