Кредиттик камсыздандыруу деген эмне жана андан баш тартуу керек

2024 Автор: Malcolm Clapton | [email protected]. Акыркы өзгөртүү: 2023-12-17 04:03

Көпчүлүк учурларда, саясатты чыгаруунун кереги жок, бирок кээде ал жардам берет.

Кредиттик камсыздандыруу деген эмне

Адатта, бул камсыздандыруу окуясы болгон учурда камсыздандыруу компаниясы банкка карыз алуучунун карызын төлөп бере турган келишим түзүү деп түшүнүлөт. Алардын кайсынысы документтин мазмунуна жараша болот. Көбүнчө биз карызкордун өмүрү жана ден соолугу жөнүндө сөз болуп жатат. Демек, ал төмөнкү учурларда төлөмдөр үчүн кайрыла алат:

• өлүм (бул жерде алуучу үй-бүлө болот, ал карыздарды да мураска алат);
• оорудан же кырсыктан улам убактылуу эмгекке жарамсыздык;
• инвалиддиктин айынан инвалиддик.

Камсыздандыруу продуктулары ар кандай болушу мүмкүн жана, мисалы, жумушсуздуктан же башка жашоо кыйынчылыктарынан коргойт.

Бирок бул кредитти коштой турган бардык камсыздандыруулар эмес. Мисалы, жаңы унаалар үчүн кредиттер, адатта, комплекстүү камсыздандырууну билдирет, башкача айтканда, бузулуудан жана уурдоодон унааны максималдуу камсыздандыруу. Кээде банктар милдеттүү OSAGO менен баш тартууга макул, бирок бул кардар акчаны кайтарып бербейт, алар үчүн коркунучун жогорулатат. Ипотекалык кредиттер көбүнчө үйдү зыянды камсыздандыруу менен коштолот, ал эми титулдук камсыздандыруу менен бир аз азыраак. Акыркысы, мисалы, мурас боюнча талаш-тартыштардан же өткөн батир менен алдамчылыктан улам бүтүм жараксыз болуп калса, пайдалуу болот. Жалпысынан алганда, банк камсыздандыруунун кайсы комплексин көргүсү келерин өзү чечет.

Ошондуктан, насыяны камсыздандыруу жөнүндө сөз кылып жатып, өзгөчө кредитти түзүүдө, сиз кандай келишим түзүп жатканыңызды, ал сизге керекпи жана талаштуу кырдаалда сизди коргойбу же жокпу, түшүнүшүңүз керек.

Насыяны камсыздандыруу милдеттүүбү

Ипотекага алгандар мүлкүн жоготуу жана бузулуу тобокелдигинен камсыздандырууга милдеттүү. Бирок ипотека сөзсүз түрдө кредитке үй сатып алып, анда жашайт дегенди билдирбейт. Мындай насыяны учурдагы кыймылсыз мүлктү күрөөгө алуу менен ала аласыз - мисалы, бизнес үчүн акча алып, кепилдик катары батир менен камсыз кылуу. Бул учурда, ошондой эле камсыздандыруу керек.

Башка учурларда, полис ыктыярдуу түрдө гана берилет. Банктарга бул кызматты милдеттүү түрдө киргизүүгө тыюу салынган. Мындан тышкары, кызматкер камсыздандырууну жокко чыгарса болот же кааласа, банктын "кызы" менен эле эмес, банк тарабынан аккредиттелген каалаган уюмга кайрылса болорун маалымдоо керек. Жана ошондой эле саясат боюнча иш жүзүндөгү чыгымдар жөнүндө майда-чүйдөсүнө чейин айтып.

Кредиттик камсыздандыруудан баш тартсаңыз эмне болот

Жалпысынан алганда, баары жакшы. Бирок кээ бир кесепеттери болушу мүмкүн.

Сизге насыя берүүдөн баш тартышы мүмкүн

Банк эмнеге акча бербей жатканын түшүндүрүүгө милдеттүү эмес. Анткени, алар карыз алуучуга баа бере турган көптөгөн кошумча параметрлер бар.

Сизге азыраак жеңилдетилген насыя шарттары сунушталат

Мындай кылуу мыйзамга тыюу салбайт. Банк кардарга камсыздандыруусу жок болгон окшош вариантты сунуштоого милдеттүү. Башкача айтканда, айырма драмалык болбойт. Иш жүзүндө, ал 1-2% болушу мүмкүн.

Саясаттын жеткиликтүүлүгүнө жараша тариф жогорулашы мүмкүн. Сиз бир жыл камсыздандыруудан өтүп, аз пайыздык үстөк алды дейли. Бирок беш жылга кредитиңиз бар. Эгерде 12 айдан кийин сиз саясатты жаңыртпасаңыз, тариф жогорулашы мүмкүн - бирок бул кредиттик келишимде да көрсөтүлүшү керек.

Камсыздандырууну жокко чыгаргыңыз келсе, эмне кылуу керек

Банк кызматкеринин көндүрүүсүнө берилип, полисти алганыңыз болот. Же алар кредиттик келишимди кунт коюп окуп, анын алкагында гана эмес, камсыздандыруу документи боюнча да кол коюшат. Бул учурда, сиз акчаны кайтарып бере аласыз.

Мыйзам боюнча бул укугуңуз бар, бирок 14 күнгө гана. Бул жакшы жана жаман жактарын таразалап, оюңузду өзгөртө турган муздатуу мезгили. Камсыздандыруу окуясы боло элек жана ыктыярдуу камсыздандыруу жөнүндө сөз болгондо гана полисти жокко чыгарууга жол берилет. Мисалы, насыя берүүдө өмүрдү жана ден соолукту камсыздандыруунун кереги жок. Мындай саясат кайра кайтарылышы мүмкүн.

Камсыздандыруудан баш тартуудан мурун, кредиттик келишимди кунт коюп окуп чыгыңыз жана сиз кандай кесепеттерге дуушар болушуңуз мүмкүн экенин билип алыңыз. Мисалы, пайыз сиз үчүн көбөйөт. Же, айталы, камсыздандыруудан баш тартуу келишимдин шарттарын бузат экен. Анда карызды мөөнөтүнөн мурда төлөш керек.

Камсыздандыруудан баш тартуу үчүн эркин формадагы арыз жазып, ниетиңизди билдириңиз. Акчаны кантип алгыңыз келгенин көрсөтүңүз. Котормо тандасаңыз, чоо-жайын кошуңуз. Баш тартууга полистин көчүрмөсүн, паспортун, төлөмдүн квитанциясын тиркеңиз. Арызды эки нускада басып чыгаруу жакшы - өз алдынча, камсыздандыруу кызматкеринен даттанууну каттады деп белги коюуну сураныңыз.

Компаниянын кайтарып берүү үчүн 10 жумушчу күнү бар. Эгерде келишим буга чейин иштей баштаган болсо, анда акча өткөн мөөнөткө пропорционалдуу суммадан кармалат.

Көйгөйлөр пайда болгондо, сиз Роспотребнзорго жана Борбордук банкка арыздансаңыз болот. Биринчиси керектөөчүлөрдүн укуктары менен алектенсе, экинчиси камсыздандыруу компанияларына мониторинг жүргүзөт.

Эгерде сиз кредитти мөөнөтүнөн мурда төлөсөңүз, камсыздандыруунун бир бөлүгүн кантип кайтаруу керек

Бул карыз алуучу камсыздандырууга каршы эмес жана банкка акча которууну бүткүл убакыт үчүн полисти түзөт. Анан ал карызды мөөнөтүнөн мурда төлөйт, ал сумманын бир бөлүгү ысырап болгон экен. 2020-жылдан баштап камсыздандыруучулар полистин калган бөлүгүн кайтарып берүүгө милдеттүү. Ырас, нюанстар бар:

• Камсыздандыруу келишими 2020-жылдын 31-августунан кийин түзүлүшү керек.
• Бул ыктыярдуу камсыздандыруу.
• Ал насыя алгандан кийин берилген.
• Камсыздандыруу окуясы болгон эмес жана камсыздандыруу төлөмдөрү болгон эмес.

Акчанын бир бөлүгүн кайтаруу үчүн камсыздандыруу арызын жана өзүңүздүн мамилеңизди тастыктаган документтерди тапшырышыңыз керек - баары мурунку пункттагыдай. Камсыздандыруу компаниясына гана акчаны кайтарып алуу үчүн 7 жумушчу күн берилет.

Кредиттик камсыздандырууну качан кароо керек

Камсыздандыруудан баш тартпоо же андан баш тартуу мүмкүн, бирок аны жасоо дайыма эле баалуу боло бербейт. Мисалы, эгерде кредит чоң жана көп жылдарга болсо, жана ал пайыздарды төмөндөтүүгө мүмкүндүк берет. Саясат чыгымдары ашыкча төлөмдөрдү үнөмдөөгө жардам берет. Айрыкча аннуитеттик төлөмдөр менен, пайыздар менен бардык сумма бирдей бөлүктөргө бөлүнгөндө - кредиттин айларынын санына жараша. Ошол эле учурда, төлөм структурасы бирдей эмес: биринчи жылдары, анын көбү пайыздар болуп саналат.

Келгиле, бир мисал менен канча үнөмдөөгө болорун карап көрөлү. Биз 1,5 миллион кредитти 15 жылга 9% менен камсыздандыруусуз же 8% менен алабыз, бирок жылына 10 миң рубль турган камсыздандыруу менен. Биринчи учурда, биринчи 12 ай үчүн ашыкча төлөм 133 миң рублди, экинчисинде - 118 миң рублди түзөт. Камсыздандырууга кеткен чыгымдарды эске алганда да пайда 5 миң болот.

Көп жылдык көп насыя болсо дагы, коопсуздук жаздыктары жөнүндө ойлонуу зыяны жок. Эгерде карыз алуучуга бир нерсе болуп кетсе, анын жакындары мүлктү гана эмес, карыздарды да мураска алуу коркунучу бар. Ал эми материалдык жактан корголсоңуз, кайгырганыңыз жакшы. Катуу ооруп калса, кредитти төлөөгө да убакыт болбойт. Ошол эле учурда банктын кырдаалга кириши күмөн, бул коммерциялык структура. Демек, карызды камсыздандыруу аркылуу төлөсө жакшы болот.

Ошондуктан, эгерде насыя алып, камсыздандыруу жөнүндө сөз болуп жаткан болсо, аны үзбөй, баарын эсептеп, негиздүү чечим кабыл алыңыз. Саясат чындап иштеп, жөн эле кагаз болуп калбашы үчүн келишимди кунт коюп окуп чыгыңыз.

Камсыздандыруу окуясы болуп калса, эмне кылуу керек

Сиздин камсыздандыруу компанияңыздын веб-сайтынан максаттуу алгоритмди билип алганыңыз жакшы. Ал жерден сиз окуяны тастыктоо үчүн чогултуу керек болгон документтердин тизмесин таба аласыз. Андан кийин аны камсыздандыруучуга арыз менен бирге жөнөтүү керек.

Россия Банкы белгилегендей, арыздарды кароонун тартиби камсыздандыруучунун ички документтери менен аныкталат. Андыктан келишимиңизден жооп берүү убактысын издегениңиз жакшы. Бирок жоопту кечиктирип жаткандай сезилсе, компаниянын аракетсиздигине даттанууга эч ким тыюу салбайт. Сиз, анын ичинде каржы өкүлү менен байланыша аласыз.