Жеке инфляцияны эске алуу менен акчаны кантип туура сактоо керек

2024 Автор: Malcolm Clapton | [email protected]. Акыркы өзгөртүү: 2023-12-17 04:03

Жеке инфляция деген эмне, ал эмнеге таасир этет жана аны кантип эсептөө керек – биз “Финансылык чөйрө” долбоорунун эксперттери менен чогуу түшүнөбүз.

Расмий инфляция деген эмне жана ага эмне үчүн ишенбейбиз

Инфляция – бул тамак-ашка, бензинге, кийим-кечеге жана башка товарларга жана кызмат көрсөтүүлөргө баалардын туруктуу өсүшү. Баанын жогорулашынан улам акча арзандайт, убакыттын өтүшү менен биз ошол эле суммага азыраак сатып алабыз: 2017-жылы ошол эле 100 рублга караганда 2018-жылы 100 рублга аз сатып алса болот.

Инфляцияны Росстат эсептейт, ал жыл сайын ар кандай. 2016-жылы 5,4%, 2017-жылы - рекорддук төмөн 2,5%, 2018-жылдын августунда - 3,1% түзгөн.

Эмне үчүн бизге баалар жылына 3-4%дан ашык өсүп жаткандай сезилет? Себеби Росстаттын маалыматы өлкөдөгү орточо инфляциянын расмий көрсөткүчү. Росстат аны керектөө куржунуна ылайык карайт - орточо россиялык 700дөн ашык товарлардын жана кызматтардын жыйындысы. Анан албетте инфляция региондордо ар кандай.

Эгерде сиздин керектөө куржунуңуз расмий менен дал келбесе, анда инфляцияңыз башкача болот. Ал эми сиз орточо россиялыктан канчалык көп айырмалансаңыз, жеке инфляциянын расмий инфляциядан четтөө ошончолук чоң болот.

Мунун баары бир нерсе болбогондо абдан кызыксыз болмок: инфляция акчаңызды жеп салат. Эгерде жеке инфляция расмий инфляциядан жогору болсо, анда эмгек акы жана аманаттар калгандарына караганда тезирээк арзандайт. Ошол эле учурда акчаны туура башкарса инфляцияны басып өтүүгө болот.

Анын кантип иштээрин түшүнүү үчүн 31-октябрда “Финансылык чөйрө” сериясынан “Инфляция биздин жашообузга кандай таасир этет” деген бекер лекцияга келиңиз. Россия Банкынын өкүлү Зоя Кузьмина инфляция тууралуу жаңылыктарды кантип түшүнүп, анын негизинде туура финансылык чечимдерди кабыл алууну айтып берет.

Жеке инфляцияны кантип эсептөө керек

Жеке инфляциянын негизинде сиз кантип үнөмдөөнү жана кайда инвестициялоону чече аласыз. Бирок даяр болуңуз: бул убакытты, чыдамкайлыкты жана чыдамкайлыкты талап кылат.

1. Айдагы чыгашалардын тизмесин түзүңүз

Инфляцияны эсептөө үчүн сиз өзүңүздүн керектөө себетиңизди жана анын азыркы жана бир жыл мурунку баасын билишиңиз керек. Ай үчүн чыгашалардын толук тизмесин түзүңүз - бул сиздин себетиңиз. Сатып алганыңыздын баарын жазып алыңыз жана товарлардын баасын жазыңыз. Себетте азык-түлүк гана эмес, кийим-кече, бут кийим, ижара жана коммуналдык кызматтар, кино жана театр билеттери, пиццага, бензинге заказ кылуу, метродо саякаттоо, дары-дармек, дарыгердин кабыл алуусу да бар.

Ыңгайлуу болуу үчүн бардык чыгымдарды категориялар боюнча бөлүштүрүңүз: тамак-аш, кийим-кече жана бут кийим, үй буюмдары, унаа, коммуналдык кызматтар, эс алуу, көңүл ачуу, медицина, жеке тейлөө, билим берүү курстары. Ушундай жол менен сиз рекорддордо адашып калбайсыз жана инфляцияны ар бир категория боюнча өзүнчө эсептей аласыз.

2. Ай сайын тизме түзүңүз

Бул бир нече айга (дагы жакшыраак - бир жыл, бирок биз талап кылбайбыз) жазып коюу максатка ылайыктуу. Бул сезонго жараша себетиңиз кандай өзгөрөрүн билүү үчүн. Мисалы, жайкысын жашылча-жемиштерге азыраак, бирок эс алууга көбүрөөк сарптайсыз. Күзүндө балдарды мектепке чогултасың, кышында жаңы жылга ар кимге белек аласың.

3. Инфляцияны эсептеңиз

Инфляция – бир эле азык-түлүк корзинасына жаңы баанын эски баага катышы. Инфляцияны туура эсептөө үчүн бир эле өндүрүүчүдөн окшош товарлардын баасын салыштыруу керек. H&Mден футболка сатып алуу менен Zaraдан футболка сатып алууга, ошондой эле Победа менен Аэрофлоттон билеттердин баасын салыштырып болбойт.

Андыктан инфляцияны эсептеп жатканда, ушул айда сатып алган товарларыңыздын топтомун алып, мурда канчага кеткенин эстеңиз. Жардам берүү үчүн - Интернеттеги супермаркет каталогдорунун архиви, турак-жай-коммуналдык кызматтар үчүн өткөн жылдагы төлөмдөр, банктардын мобилдик тиркемелери, таксилер жана чыгымдарыңызды эстеген тамак-ашка заказ берүү. Ал эми азыртан эле бааларды көзөмөлдөп, бардык чыгымдарыңызды жазып баштасаңыз, келерки жылы жеке инфляцияны так эсептей аласыз.

Келгиле, сиздин азык-түлүк себетиңиздин баасы канчага өскөнүн эсептеп көрөлү:

1. Учурдагы айдагы тамак-ашка кеткен чыгымдардын жыйынтыгы (Σ PTM)

Σ PTM = нандын баасы × нандын баасы + эттин баасы × эттин көлөмү ж.б.

15 000 рубль чыкты дейли.

2. Өткөн жылдын ушул эле айында ошол эле товарлар үчүн канча төлөй турганыңызды эсептейбиз (Σ PPG)

Бул үчүн, учурдагы айдын себетиндеги товарларды эске алыңыз жана аларга болгон баалар былтыркы. Бул, мисалы, 13 800 рублга чыкты.

3. Биз инфляцияны эсептейбиз

(RPI - продукцияга баанын өсүү индекси): RPI = (Σ PTM ÷ Σ PPG - 1) × 100.

IRP = (15 000 ÷ 13 800 - 1) × 100 = 8, 69%. Бул сиздин азык-түлүк себетиңиздин инфляциясы.

Ошо сыяктуу эле, сиз башка категориялар боюнча инфляцияны биле аласыз. Эгерде кээ бир чыгашалар өзгөрбөсө (чач кыркуу, маникюр, врачтын кабыл алуусу), анда инфляция 0% түзөт. Товар арзандайт, анан инфляциянын ордуна дефляция болот, мисалы -5%.

Сиздин керектөө куржунуңузда баасы өзгөрүүгө дуушар болгон товарлар канчалык көп болсо, жеке инфляция расмий инфляциядан ошончолук көп айырмаланат. Импорттолуучу жана айыл чарба товарлары инфляцияга көбүрөөк дуушар болушат, ал эми эң зарыл товарлар эң аз жабыркайт.

Жеке инфляцияны эске алуу менен акчаны кантип башкаруу керек

1. Банкка депозит ачуу

Акчаны үнөмдөө - жаан-чачындуу күнгө, ипотекалык төлөмгө, келечектеги пенсияга же балдарды окутууга жакшыраак экендиги түшүнүктүү. Бирок, акчаны жөн эле чоң энеңиздин кутусуна салып же картада сактай албайсыз. Расмий инфляцияны эске алганда да арзандап жатышат. Банктык депозиттерди жана карталарды баланска пайыздар менен колдонуңуз. Ошентип, акча жок дегенде амортизацияланбайт.

Сиз банкта 100 000 рублга жылдык 6% менен депозит ачтыңыз дейли. Бир жылдын ичинде алар 106 000 рублга айланат, бирок инфляцияны эске алуу менен алар менен азыраак сатып алууга болот. Эгерде инфляция 2,5% болсо, анда 2018-жылы 106 000 рубль 2017-жылы 103 350 рублга барабар. Кирешеңиз жылына 6% эмес, болгону 3,5% экен.

Инфляцияны эсепке албаган киреше номиналдык деп аталат. Инфляцияны эске алуу менен - реалдуу.

Сиздин жеке инфляциянын деңгээли 7%. Сиз жылына 6% менен банкка 100 000 рублди койду. Жыл үчүн сиздин кирешелүүлүгүңүз: жылдык 6% - 7% инфляция = -1%. Көрсө, 100 000 рубль 106 000 рубль болуп калса да, бир жыл ичинде баасы түшүп кеткен. Болжол менен айтканда, жеке инфляцияны эске алганда, 2017-жылы 100 000 рубль 2018-жылы 98 580 рублга айланган.

Маанилүү: эгерде депозит боюнча пайыздар инфляциядан келтирилген зыянды жокко чыгарууга мүмкүндүк бербесе, сиз башка финансылык инструменттерге инвестициялай аласыз. Бирок биз бир гана банктык депозиттер мамлекет тарабынан камсыздандырылган экенин эстен чыгарбашыбыз керек (1,4 миллион рублга чейин). Жана потенциалдуу кирешелүүлүк канчалык жогору болсо, жоготуулардын тобокелдиктери ошончолук жогору болот.

2. Баалуу кагаздарды сатып алуу

Баалуу кагаздар, мисалы, акциялар жана облигациялар. Аларды биржадан сатып алып, пассивдүү киреше ала аласыз. Баалуу кагаздардын рентабелдүүлүгү, адатта, банктык депозиттин кирешелүүлүгүнөн жогору, бирок канча киреше табаарын так айтуу мүмкүн эмес.

Мисалы, Apple акцияларынын кирешелүүлүгү Apple Tinkoff Investments компаниясынын акциялары. алты айга - 22, 91%, ЛУКОЙЛ Тинкофф Инвестменттеги ЛУКОЙЛ акциялары. - 19,92%, NOVATEK NOVATEK акциялары Tinkoff Investments. - 60, 66%. Инфляцияны жөнгө салгандан кийин да акцияларга инвестициялоо пайдалуу болушу мүмкүн. Бирок алардын баасы тынымсыз өзгөрүп турат, ошондуктан мындай салымдар узак аралыкта гана мааниге ээ.

Баалуу кагаздарга инвестициялоо кылдат көңүл бурууну, кандайдыр бир билимди же окууга убакыт өткөрүүгө даяр болууну талап кылат деп даяр болуңуз. Баалуу кагаздарга инвестицияларды дагы пайдалуу кылуу үчүн, сиз жеке инвестициялык эсепти (IIA) колдоно аласыз. Эгерде сиз ушундай эсеп ачып, ал аркылуу баалуу кагаздар менен операцияларды жүргүзсөңүз, анда сиз мамлекеттен салыктык чегерүү түрүндө кошумча бонус ала аласыз.

Чечимдердин эки түрү бар:

1. салынган сумманын 13%. Сиз чегерүү ала турган максималдуу суммасы 400 000 рублди түзөт. Мисалы, IIS боюнча 400 000 рублди салып, анда кийинки жылы бул сумманын 13% кайтарып бере алат - 52 000 рубл.
2. Баалуу кагаздар боюнча кирешеге 13% киреше салыгы салынбайт. Бул чегерүү көбүрөөк тажрыйбалуу колдонуучулар үчүн жана салык төлөө үчүн расмий кирешеси жок адамдар үчүн ылайыктуу болуп саналат.

Бирок үч жылдан кийин гана IISден акча ала аларыңызды эске алуу керек, антпесе жеңилдиктер иштебейт.

3. Өзүңө инвестиция сал

Эгерде сиздин жеке инфляцияңыз расмий инфляциядан жогору болсо жана сиз бекер акчаны кантип тескөөнү билбей жатсаңыз, анда аны өзүңүзгө инвестициялаңыз. Сиздин билимиңиз, ден соолугуңуз, илхамыңыз. Акча өзүн актайт: жумушта көтөрүлүп, өзүн жакшы сезип, азыраак ооруп, максат таап, жемиштүү болуңуз.

Инфляцияны кантип басып өтүп, аманаттарды сактап калуу тууралуу көбүрөөк билгиңиз келсе, анда “Инфляция жашообузга кандай таасир этет” деген бекер лекцияга келиңиз. ЗИЛ маданият уйунде 31-октябрда болот. Жетиштүү орунга ээ болуу үчүн, каттоодон өтүшүңүз керек.