7 Excel функциялары каржыңызды башкарууга жардам берет

2024 Автор: Malcolm Clapton | [email protected]. Акыркы өзгөртүү: 2023-12-17 04:03

Google Docs үчүн бул формулалар да иштейт.

1. PMT (PMT) - карыздар боюнча айлык төлөмдөрдүн суммасын эсептейт

Бул ар кандай банктардан бир нече насыя сунуштары болгондо убакытты үнөмдөйт жана чоо-жайын билүү үчүн ар бирине кайрылгыңыз келбейт.

Келгиле, адам жаңы батирге көчүп, аны азыр оңдоону чечти дейли. Бош акча калбай, банктан карызга алганы жатат.

Кандай маалыматтар керек

Биринчиден, сиз формуланы туура жазышыңыз керек - каалаган бош уячага.

= PMT (чен; нпер; ps)

Кашанын ичинде үч талап кылынган аргумент бар, аларсыз эч нерсени эсептей албайсыз:

1. Коюм - банк тарабынан сунушталган кредит боюнча пайыз. 9,5% болсун.
2. Nper - кредит боюнча төлөмдөрдүн саны. Оңдоо кымбат, бирок өлүмгө алып келбейт, ошондуктан аны бир жарым жылга алалы: бул 18 айлык төлөм.
3. Ps - турак жайды оңдоо үчүн зарыл болгон сумма. Бул ишти 300 000 рублга баалайлы.

Кантип баарын эсептейбиз

Белгилүү маалыматтарды таблицага киргизип, анан формуланы "=" белгиси аркылуу басып чыгаруу керек. Биз аргументтердин ар бирине биздин маалыматтарды алмаштырабыз.

Эч нерсе сизге бир эле учурда ар кандай пайыздык чендер жана насыя шарттары менен бир нече сунуштарды таблицага киргизүүгө жана шарттарды салыштырууга тоскоол болбойт. Ар бир жолу формуланы кайра жазуунун кажети жок, аны жөн гана бурчка сунсаңыз болот.

2. ЭФФЕКТ – татаал пайыздарды эсептөөгө мүмкүндүк берет

Функция өзүнүн портфели үчүн облигацияларды тандап алган жана жылдык киреше чындыгында кандай болорун түшүнгүсү келген инвестор үчүн ылайыктуу.

Россия көптөгөн федералдык кредиттик облигациялар (OFZs) аркылуу акча карыз. Мындай баалуу кагаздардын ар бир чыгарылышынын номиналдуу кирешелүүлүгү бар, ал инвестор жылына инвестицияланган сумманын канча пайызын алаарын аныктайт. Мисалы, OFZ 26209 үчүн алар SU26209RMFS5 / Moscow Exchange федералдык кредиттик облигациялардын Параметрлери 7,6%, ал эми OFZ 26207 үчүн андан да көп Параметрлер федералдык кредиттик облигациялар SU26207RMFS9 / Moscow Exchange - 8,15% убада кылышкан.

Ал эми жакынкы келечекте адам акчага муктаж болбосо, анда ал облигациялар боюнча киреше албайт. Жана, кыязы, ал ошол эле баалуу кагаздарга, башкача айтканда, кайра инвестициялайт. Ошондо облигациялардын эффективдүү кирешелүүлүгү жогорулайт. Бул татаал пайыздардын механизминен улам болот: пайда алгачкы инвестицияга гана эмес, андан кийинкилерге да чегерилет.

Кандай маалыматтар керек

Эсептөө формуласы абдан жөнөкөй:

= ЭФЕКТ (номиналдык_чен; ар бир_сан)

Анда эки гана өзгөрмө бар:

1. Номиналдык_чен - бул облигация тарабынан чыгарылганда убада кылынган кирешелүүлүк. Бул биздин мисалда 7,6% жана 8,15%.
2. Сан_башына - инвестор пайда алган жыл ичиндеги мезгилдердин саны (облигацияларда ал купон деп аталат).

Кантип баарын эсептейбиз

Принцип сакталат: биз таблицага баштапкы маалыматтарды киргизебиз. Номиналдуу кирешелүүлүк жана купондук төлөмдөрдүн жыштыгы Москва биржасында ар бир облигация боюнча “Инструмент параметрлери” бөлүмүндө жарыяланышы керек. Эми баарын эсептөө оңой:

Жөн гана облигациялар абдан акылдуу экенин белгилей кетүү керек, инвестор кирешелүүлүгүнө таасир этүүчү башка факторлорду эске алышы керек. Мисалы, баалуу кагаздын номиналдык наркы 1000 рублди түзөт, ал эми 996га сатылат - реалдуу кирешелүүлүк жогору болот. Экинчи жагынан, инвестор да топтолгон купондук кирешени - облигациянын мурунку ээсине автоматтык түрдө эсептелген компенсацияны төлөшү керек болот. Бул сумма 20-30 рублга барабар болушу мүмкүн, бул рентабелдүүлүк кайра түшөт. Бул жерде бир формула жетишсиз.

3. XNPV (CHESTNZ) - инвестордун жалпы кирешесин эсептейт

Кээде адамдар көп активдерди топтошот, алардын ар бири мыйзамсыз түрдө акча алып келет: депозиттер боюнча пайыздар, облигациялар боюнча купондук төлөмдөр, акциялардан дивиденддер. Бардык инструменттер ар кандай кирешеге ээ, андыктан жалпысынан канча пайда экенин түшүнүү пайдалуу.

Функция белгилүү бир убакыттан кийин, мисалы, төрт жылдан кийин канча акча кайтарыларын эсептөөгө мүмкүндүк берет. Ушундай жол менен активдердин ээси кирешени кайра инвестициялай алабы же кымбат нерсе сатып ала алабы, түшүнөт.

Кандай маалыматтар керек

Формула үч компоненттен турат:

= NET (чен, баалуулуктар, даталар)

Экинчи жана үчүнчү жетиштүү түшүнүктүү:

2. Баалуулуктар - инвестицияга канча акча жумшалат жана канчасы кайтарылып берилет.

3. Даталар - каражаттар так качан келет же кетет.

Формуланын биринчи компоненти эсептик чен болуп саналат. Көбүнчө акча убакыттын өтүшү менен арзандайт жана келечекте ошол эле сумма азыркыдан азыраак сатып алат. Бул азыркы 100 рубль, айталы, 2025-жылы 120 рублга барабар дегенди билдирет.

Эгерде инвестор акчаны үнөмдөп эле койбостон, киреше табууну да кааласа, анда ал валютанын акырындык менен арзандашы менен эсептешүүсү керек. Муну жасоонун көптөгөн жолдору бар, бирок эң жөнөкөйү - коопсуз облигациялардын кирешелүүлүгүн карап көрүү: мисалы, SU26234RMFS3 федералдык кредиттик облигациянын параметрлери / Moscow Exchange, OFZ 26234 - 4,5%. Кеп инвесторго келечекте мындай киреше алууга дээрлик кепилдик берилгенинде, бул "тобокелдиксиз чен". Бул пайызга түзөтүү менен инвестициялык потенциалды баалоо мааниси бар.

Кантип баарын эсептейбиз

Минус белгиси менен чыгымдарды кошуу керек - биздин учурда, баалуу кагаздарга жумшалган акча. Андан кийин, биз алдын ала жеке салымдар үчүн жеткиликтүү киреше көрсөтөт.

Негизги линия - эсептик ченди эске алуу менен инвестордун төрт жылдан кийинки иш жүзүндөгү пайдасы. Бул 92 мын салым карабастан, абдан аз: ири киреше үчүн, көбүрөөк кооптуу, бирок пайдалуу инструменттерди тандоо керек.

4. XIRR (ТАРМАК) - акча агымы боюнча инвестициянын кайтарымдуулугун баалайт

Адатта, ар кандай инвестор ар кандай финансылык инструменттердин ортосунда тандоого ээ. Ар бир адам кандайдыр бир пайданы убада кылат, бирок кайсынысы пайдалуураак экени дайыма эле ачык боло бербейт.

Функция кирешелүүлүгүн салыштырууга жардам берет, эгерде биз жылдык пайызды алдын ала билбесек. Мисалы, банктык депозит боюнча чен 6% түзөт. Ал жакка акча салсаңыз болот, же ийгилигине жараша кварталына бир жолу калкып турууну убада кылган досуңуздун бизнесине инвестиция салсаңыз болот.

Кандай маалыматтар керек

Бир кыйла пайдалуу сунушту аныктоо үчүн, биз формуланы колдонобуз:

= NET (маанилер, даталар)

Бул эки гана өзгөрмөлөрдү билүү жетиштүү:

1. Баалуулуктар - инвестор канча акча салат жана ага канча акча кайтарылып берилет.
2. Даталар - пайда төлөнүүчү төлөмдөрдүн графиги.

Кантип баарын эсептейбиз

Келгиле, бир адам 100 000 рублди салып, төрт төлөм алган деп коёлу, кварталына бир. Жылдын аягында инвестор алардын көлөмүн билет жана кирешелүүлүгүн эсептей алат - 40% дан ашык. Бул кооптуураак болгону менен банктык депозитке караганда 37% кирешелүү.

5. RATE - кредиттер боюнча айлык же жылдык пайыздык ченди эсептейт

Кредит бар, бирок пайыздары көрсөтүлбөгөн жагдайлар бар. Бир адам досунан 100 000 рубль карыз алып, алты айдын ичинде айына 20 000 берем деп убада кылды дейли. Кредитор чендин кандай болорун билгиси келиши мүмкүн.

Кандай маалыматтар керек

Бул формула пайдалуу болот:

= RATE (nper; plt; ps)

Андагы үч өзгөрмө төмөнкүнү билдирет:

1. Nper - төлөмдөрдүн саны. Биздин мисалда кредит алты ай, башкача айтканда, алтоо болот.
2. Plt - төлөмдөрдүн суммасы. Негизги сумма да, пайыздар да эсептелет.
3. Ps - кредиттин жалпы суммасы. Биздин мисалда, бул 100 000 рублди түзөт.

Кантип баарын эсептейбиз

Ар бир өзгөрмөнүн маанилерин өз уячасына киргизип, формуланы колдонушуңуз керек. Эң негизгиси, кредиттин суммасынын алдына минус белгисин коюуну унутпаңыз, анткени бул кеткен акча.

6. PV (PS) - сизге канча акча карызга болорун айтат

Адамдар кээде чоң сатып алууларды жасашат. Мисалы, алар унааларды сатып алышат. Алар кымбат, ошондой эле унаалар үчүн насыя алышат, аларды тейлөө да кымбат. Эгерде адам айлык акысынын баарын берүүгө даяр эмес болсо, анда ал кандай насыянын ыңгайлуу болорун алдын ала эсептей алат.

Кандай маалыматтар керек

Учурдагы наркты эсептөө үчүн формула пайдалуу:

= PS (чен; nper; plt)

Бул каалаган банктын веб-сайтында жеткиликтүү маалыматты талап кылат:

1. Rate - сиз сатып алуу үчүн канча пайызга акча алышыңыз керек болот. Жылына 9% же айына 0,75% дейли.
2. Nper - насыяны төлөөгө канча убакыт керектелет. Мисалы, төрт жылдык кредит ай сайын 48 акча которууну түзөт.
3. Plt - ыңгайлуу төлөмдүн өлчөмү.

Кантип баарын эсептейбиз

Бир адам айына 40 миңден 50 миң рублга чейин бере алат дейли. Бул учурда эки тилке керек: чен жана мөөнөт туруктуу, төлөмдүн мааниси гана өзгөрөт. Натыйжада, биз машине 1, 6 же 2 миллион рублдан ашпашы керек экенин көрөбүз.

Мындай баадагы унаалар карызга тартылбайт. Бул тандоо үчүн мейкиндикти азайтып, ылайыктуу моделдерди издей аласыз дегенди билдирет.

7. NPER (NPER) - топтоо убактысын эсептөөгө жардам берет

Көбүнчө банктар адам депозитине канча пайыз алаарын жана канча акча табаарын түшүндүрүп беришет. Бирок кээде инвестор башка максатты көздөйт - белгилүү бир күнгө белгилүү бир сумманы топтоо. Функция бул мезгилди эсептөөгө жардам берет.

Кандай маалыматтар керек

Акча чогултуу үчүн канча убакыт талап кылынарын билүү үчүн, биз мезгилдердин саны үчүн формуланы колдонобуз:

= NPER (чен / мезгилдер_капиталдаштыруу; plt; ps; bs)

Ал төрт негизги баалуулуктардан жана бир кошумчадан турат:

1. Чен - аманатчыга сунушталган жылдык пайыздык чен. 7% дейли.
2. Капиталдаштыруу_Мезгилдери - банк пайыздарды жылына канча жолу эсептейт. Бул көбүнчө ай сайын жасалат, ошондуктан биз "12" деп жазабыз.
3. Pmt - ай сайын төлөм. Салым толукталбай жатат дейли, демек көрсөткүч нөлгө барабар болот.
4. Ps - депозит боюнча баштапкы сумма. 100 000 рубль дейли.
5. Bs - аманатчы мөөнөттүн аягында алууну көздөгөн сумма. Мисалы, 200 000 рубль.

Кантип баарын эсептейбиз

Адам 7% менен депозитке 100 000 рублди салып жаткан жана бир күнү эки эсе көп алып келет.

Бул үчүн эки жылдан ашык күтүүгө туура келет. Же мөөнөтүн кыскарта турган пайдалуураак инвестиция издеңиз.