Ипотека алууга даярсызбы? Текшерүү үчүн өзүңүзгө 11 суроо бериңиз

2024 Автор: Malcolm Clapton | [email protected]. Акыркы өзгөртүү: 2023-12-17 04:03

Жооптор сизге негизделген чечим чыгарууга, бардыгын эсептөөгө жана кредиттик жүктү жеңилдетүүгө жардам берет.

Көптөр үчүн ипотека - бул жеке турак жайга ээ болуунун бирден бир жолу. Ырас, анын аброю анча деле жагымдуу эмес. Эл банк батирди тартып алабы же кандайдыр бир көйгөйлөрдөн улам төлөмдөрдү жүргүзүү үчүн нан-сууга өтүп кетеби деп коркушат.

Бул, чынында эле, даяр эмес, тез жана ойлонбой кредит боюнча чечим кабыл алгандар менен болушу мүмкүн. Мындай каржылык долбоор сиз үчүн канчалык ийгиликтүү болорун аныктоого жардам бере турган 11 ойлондурган суроолор.

1. Сиздин кирешеңиз канчалык расмий жана туруктуу?

Бул параметрлердин биринчиси кредитти жана банк сизге берүүгө даяр болгон сумманы бекитүү үчүн маанилүү. Албетте, эгерде сизде чоң ак маяна болсо, анда сиз чоңураак насыяга кайрылсаңыз болот жана аны берүүгө даяр болот. Бирок, эгер сиз конвертте акча алсаңыз, бул сизди ипотекадан баш тартат дегенди билдирбейт. Бул жөн гана шарттар, адатта, анча жагымдуу эмес. Мисалы, банк пайыздык ченди жогорулата алат.

Бирок, кирешенин туруктуулугу дагы маанилүү. Ипотека – бул узак мөөнөттүү долбоор. Ал жок дегенде жылдарга, ал тургай ондогон жылдарга созулат. Ушунча убакыттын ичинде эч кандай көйгөй жаралбашы үчүн ай сайын банкка белгилүү бир сумманы берип туруу керек. Ал эми сиз муну жасай алсаңыз, азыр билгениңиз жакшы. Түшүнүү үчүн, сиз өзүңүзгө көптөгөн тактоочу суроолорду беришиңиз керек, мисалы:

• Сиз канчалык баалуусуз? Эртең ишканада кыскартуулар болуп калса, кантип жумуштан бошотуласыз?
• Сиздин компания маанилүү жана талап кылынган бизнес менен алектенип жатабы? Туруктуубу же жоюлуу алдындабы? Пайдалуубу же банкрот деп жарыялоо алдындабы?
• Эгер жумушуңуздан айрылсаңыз, жаңысын канчалык тез таба аласыз?
• Канча киреше булагыңыз бар? Эгер бирөө дайынсыз болуп кетсе, жашоого жана ипотекага башкалары жетеби?
• Эгер сиз конвертте акча алсаңыз, анда иш берүүчү бир күнү азыраак төлөп калат же такыр төлөбөй калат деген коркунуч кандай?

Идеалдуу, эгерде сиз сизди жакшы көргөн жана жакшы айлык алган туруктуу компанияда иштесеңиз. Ошол эле учурда сизде эң сонун репутация бар, андыктан эски жерде көйгөйлөр жаралса, сиз тез эле жаңы орунга өтөсүз. Сиздин дагы бир нече киреше булагыңыз бар, үй-бүлөдө бирден ашык адам иштейт.

Эгер сиз кайсы бир жерде алсыз жерди тапсаңыз, бул үмүтсүздүккө себеп эмес. Тескерисинче, бул сизге тобокелдиктерди алдын ала эсептөөгө жана самандарды салууга мүмкүнчүлүк берет. Сиз бош чөнтөгүңүз же калың чөнтөгүңүз бар штаттан тышкаркы сезондук жумушчу болсоңуз да, баары жоголбойт. Каржылык жактан ийгиликсиз айларга кам көрүү үчүн бир аз көбүрөөк күч-аракет талап кылынат.

Бирок, эгерде сиздин кирешеңиз абдан туура эмес болсо жана сиз каалаган убакта жумушсуз болуу коркунучу бар болсо, азыр ипотека менен күткөнүңүз жакшы.

2. Жашоо үчүн айына канча акча керек?

Бюджетти бир нече сценарийлер үчүн эсептөө жакшыраак: негизги жашоодон баштап, чыдамдуу жашоого чейин. Кайсы айлык төлөм сизге туура келерин түшүнүү үчүн сизге суммалар керек болот. Ипотека кыйноого айланып кетпеши үчүн, насыяны төлөгөндөн кийин, айлыгыңдын бир бөлүгү болушу керек, ал ыңгайлуу жашоого жетет.

Кээде адамдар шашып, өтө жогору айлык төлөмдү тандап алышат. Бул кандайдыр бир мааниде логикалуу: ипотеканын мөөнөтү, ашыкча төлөм кыскарууда. Бирок тынымсыз эптеп күн көрүүгө туура келсе, кандай жашоо болот? Белди 10 жылга эмес, бир жылга чыңдап койсоңуз болот.

Жашашыңыз керек болгон сумма ашыкча эмес. Иштин чындыгында кандай экенин түшүнүү үчүн бир канча убакытка чыгашаларды жазып алышыңыз керек болот. Анын үстүнө, бул узак байкоо мезгили болушу керек. Анткени чыгымдар айдан айга бир топ өзгөрүшү мүмкүн. Мисалы, апрель айында салык төлөш керек, ноябрда - унааны камсыздандыруу, кышында жылуулуктун айынан коммуналдык батир жайкыга караганда кымбат. Чыгымдарыңыздын структурасын түшүнбөстөн, сиз ипотекага өтө даяр эмессиз.

Салыштырмалуу ыңгайлуу төлөм көлөмүнүн гипотезасы ар дайым текшерилиши мүмкүн. Жөн гана бул сумманы бөлүп, ансыз өзүңүздү кандай сезип жатканыңызды баалаңыз. Ошол эле учурда баштапкы төлөмүңүздү көбөйтүңүз.

3. Сизде баштапкы төлөм барбы?

Адатта, банктар батирдин баасынын жок дегенде 10-20% төлөшүңүздү каалашат. Демек, сизде болгон сумма сиз кандай жашоо аянтына кайрыла ала турганыңыздан көз каранды. Мисалы, 200 миң болсо, 2 миллионго чейинки батирлерден тандайсың, 500 болсо 5 миллионго чейин.

Бирок бул жөн гана тандоо эмес. Канчалык көп акча салсаңыз, банктан ошончолук азыраак карыз аласыз. Жана бул логикалык жактан ашыкча төлөөнүн суммасына жана кредиттин мөөнөтүнө таасир этет. Демек, сизде канчалык көп акча болсо, ошончолук ипотекага даярсыз.

4. Кандай батир керек?

Ипотека бир нече жылга созула турган белгилүү бир чектөөлөр менен байланышкан. Бул баары бир оңой эмес, бирок батирди жактырууну тез токтотсоңуз, андан да кыйын болуп калат. Ошондуктан издөөгө бардык жоопкерчилик менен мамиле кылуу керек.

Эң жакшы вариант - келечектеги турак жай жооп бериши керек болгон критерийлердин тизмесин түзүү. Анан алардын ичинен сиз компромисске барууга даяр болбогондорду тандаңыз. Натыйжада, сиз туура тандоо жасоого жардам бере турган текшерүү баракчасын аласыз.

5. Кандай квартира ала аласыз?

Каалоолордун реалдуулук менен дал келиши жакшы, бирок бул дайыма эле боло бербейт. Ал эми кеп баада эмес - сиз жеткиликтүү турак жайды карап жатканыңыз логикалык. Бирок маанилүү критерийлер да бар.

Мисалы, чоң кадрлар бир гана артыкчылык эмес, ошондой эле кемчилик. Турак жайды тейлөө жана жылуулук үчүн төлөмдөр чарчы метрге эсептелинет. Жана бул сумманы кескин түрдө көбөйтүүгө болот. Сиз 80 чарчы метрлик батир үчүн сентябрдан майга чейин турак жай-коммуналдык кызмат үчүн 10 миң рубль төлөөгө даярсызбы жана аны көтөрө аласызбы - суроо туулат. Бул бир аз азыраак турак-жайды карап чыгууга арзырлык болушу мүмкүн.

Өзүнчө, анын "элитасына" жараша турак жайды тейлөө жөнүндө сөз кылуу керек. Квартира сатып алуу - бул иштин жарымы. Бирок тазалоо, консьерж жана ушул сыяктуулар үчүн ай сайын төлөнүүчү төлөмдөр үйдөн үйгө олуттуу түрдө өзгөрүшү мүмкүн. Сизди үнөмдөө режимине өтүүгө мажбурлай турган күтүүсүз чыгымдарга туш болбоо үчүн мунун бардыгын эске алуу керек.

6. Үйүңүздү оңдоого канча акча керек болот жана качан?

Сиз экинчи рынокто жакшы абалда батирди тандап, ипотеканы төлөмөйүнчө ремонт жөнүндө ойлонбой эле койсоңуз болот. Бирок, мисалы, дубалдары жок жаңы имаратта бул иштебей калат. Бул кирүү үчүн кошумча акча керек болот дегенди билдирет.

Бул акчанын эсебинен оңдоого керектүү сумманы үнөмдөө же баштапкы төлөмдү азайтуу жакшы вариант болуп саналат. Жаман жери дагы кредит алууда. Ипотеканы бир аз узагыраак төлөп койгонуңуз жакшы, андан көрө эки кредитти бир убакта көтөрө албайсыз.

7. Сизде резервдик фонд барбы?

Жумушуңуздан айрылып калышыңыз мүмкүн жана кийинкисин табуу үчүн убакыт керек. Бирок, банк ай сайын сизден төлөмдөрдү күтөт. Окуялардын мындай өнүгүшү жана башка форс-мажордук жагдайларда кол тийгис сактагыч болгону жакшы.

Идеалында, бул үч айлык төлөмдөр жана кадимки жашоо үчүн жетиштүү сумма болушу керек. Иш жүзүндө, алмаштыруу үчүн кампада жок дегенде эки төлөмдөрдү, плюс тамак-аш жана коммуналдык кызматтар үчүн акчаны сактап коюу керек. Бул минималдуу белгиленген; ансыз ипотекага кирүү өтө кооптуу.

8. Балалуу болууну пландап жатасызбы?

Бир гана кайгылуу эмес, ошондой эле кубанычтуу окуялар ипотекалык планга өзүнүн түзөтүүлөрүн киргизет. Балалуу болуу ата-энелердин биринин ата-энелик өргүүсүнө байланыштуу чыгымдарды көбөйтөт жана кирешени азайтат. Ошентип, жакынкы жылдарда толуктоону пландап жатсаңыз, бул каралышы керек.

Ошондой эле жакшы жаңылык бар: азыр биринчи бала үчүн төрөт капиталы орнотулду. Алар ипотеканы төлөй алышат.

тогуз. Сиз мамлекеттен кандай бонустарды жана жеңилдиктерди талап кыла аласыз?

Кээ бир учурларда мамлекеттик колдоо аркылуу ипотекалык жүктү жеңилдетүү мүмкүн. Мисалы, ар бир россиялык батир сатып алуу үчүн салыктык чегерүүлөрдү жана үй насыясынын пайызын пайдаланууга укуктуу. Кайтарылышы мүмкүн болгон максималдуу сумма тиешелүүлүгүнө жараша 260 жана 390 миң.

Бирок бул баары эмес. Ошондой эле, көп балалуу үй-бүлөлөр үчүн ипотекалык насыяларды төлөө, «Жаш үй-бүлө» программасы жана башка ыңгайлуулуктар боюнча төмөндөтүлгөн тарифтер жана төлөмдөр бар. Насыя алуудан мурун өз варианттарыңызды билип алыңыз.

10. Кредитти мөөнөтүнөн мурда төлөөгө мүмкүнчүлүгүңүз барбы?

Бул умтулууга арзырлык нерсе: кредитти мөөнөтүнөн мурда төлөө ашыкча төлөөдөн үнөмдөйт. Лотереядан утушка ишенсеңиз болот, бирок мунун эң ишенимдүү жолу - кирешеңизди көбөйтүү.

Кирешенин көбөйүшү кокустук эмес, талыкпаган эмгектин натыйжасы. Демек, бул үчүн эмне кылып жатканыңызды ойлонууга убакыт келди: жеке бренддин үстүндө иштөө, окуу, көндүмдөрдү жогорулатуу. Эгерде сиз алдын ала стратегия түзсөңүз, анда эч кандай жаман нерсе болбойт, бирок жакшылык оңой болушу мүмкүн.

11. Беш жылдан кийин өзүңүздү кайда көрөсүз?

Мурунку суроолор тигил же бул жол менен каржыга тиешелүү болсо, азыр кээ бир философиялык ойлоп табууларды кошууга убакыт келди. Башында ипотека бул узак мөөнөттүү долбоор деп айтканбыз. Албетте, теориялык жактан алганда, батирди каалаган убакта күрөөгө сатууга болот.

Бирок эмне үчүн азыр өзүңө жөнөкөй суроо бербе, беш жылдан кийин ким жана кайда болууну каалайсың? Сиз өзүңүздү ушул шаарда, ушул батирде, кредитке кирип жаткан адамыңыз менен бирге көрүп жатасызбы?

Ипотека өзүнүн милдеттенмелерин жүктөйт. Мисалы, карызыңыз бар деп жек көргөн жумушуңузда кала аласыз же сизди бактысыз кылган башка нерсеге чыдашыңыз мүмкүн. Андыктан, бул эпосту чындап баштагыңыз келеби же жокпу, терең ойлонуу керек. Болбосо, сиз ипотекага даяр эмессиз. Бирок насыя сизди кыялыңызга бир кадам жакындатса, ийгиликке жетесиз.