Ипотеканы мөөнөтүнөн мурда кантип төлөө керек: мөөнөтүн же төлөмдү кыскартуу

2024 Автор: Malcolm Clapton | [email protected]. Акыркы өзгөртүү: 2023-12-17 04:03

Лайф хакер насыяны төлөөнүн кайсы стратегиясы пайдалуураак экенин аныктоо үчүн бардык варианттарды эсептеп чыгат.

Эсептөөлөр үчүн, 8 жылдык мөөнөткө (96 ай) жылдык 10% менен 1,2 миллион рубль өлчөмүндө ипотекалык насыя алабыз. Ай сайын сизде бекер 5 миң рубль бар дейли, аны мөөнөтүнөн мурда төлөө үчүн колдонгуңуз келет.

Концептуалдык жактан алганда, бул эсептөөлөр сиздин абалыңыз үчүн да иштейт, бирок так сандар үчүн эсептөөлөрдү өзүңүз жасашыңыз керек.

Аннуитеттик төлөмдөр менен ипотеканы кантип төлөп берүү пайдалуураак

Аннуитеттик төлөмдөр менен сиз банкка насыяны төлөө үчүн ай сайын бирдей сумманы бересиз. Ошол эле учурда төлөм структурасы ар кандай айларда бирдей эмес. Адатта, анын жарымынан кем эмеси адегенде пайыздар болуп саналат - так пропорциялар үчүн төлөм графигиңизди караңыз.

Биздин мисалда, ай сайын төлөм 18209 рублди түзөт. Бардыгы болуп, сиз банкка 547 546 рублга ашыкча төлөм менен 1 747 546 рубль беришиңиз керек.

Кыска мөөнөт менен эрте төлөө

Айына кошумча 5 миң рубль төлөп, насыянын мөөнөтүн кыскартсаңыз, анда пайыздарды төлөөдөн 171 647 рубль үнөмдөп, 5 жыл 8 айда банкка толук төлөйсүз.

Төлөмдүн азайышы менен мөөнөтүнөн мурда төлөө

Эгерде сиз төлөмдү азайтсаңыз, анда сиз 103 540 рубль үнөмдөп, ипотеканы 7 жыл 8 айда төлөйсүз. Ошол эле учурда, акыркы айларда сиздин төлөмүңүз ушунчалык аз (5 миң рублдан аз) болгондуктан, сиз аны сезбей каласыз.

Ай сайын төлөмдү азайтуу жана мөөнөтүнөн мурда төлөөнү көбөйтүү менен төлөө

Ипотеканын мөөнөтүн кыскартуу менен мөөнөтүнөн мурда төлөө пайдалуураак көрүнөт: сиз көбүрөөк үнөмдөйсүз, банкка болгон бардык карызды тезирээк төлөйсүз. Бирок төлөмдүн төмөндөшү менен стратегияны эсептеп жатканда, бир нерсе бар: баштапкы айлык төлөм менен азайган төлөмдүн ортосундагы айырма, адатта, көңүл бурбай калат.

кыскартылган мөөнөтү менен төлөмдөр үчүн, сиз 18 209 + 5 000 рублга жана 23 209 рублга менен бөлүгүн төлөөнү улантууда. Төлөмдү азайтканда, ошол эле суммадан баштап, акырындык менен 1,874 + 5,000 = 6,874 рублга барасыз.

Бирок ай сайын мөөнөтүнөн мурда төлөө үчүн бөлүнгөн суммага баштапкы жана учурдагы төлөмдөрдүн ортосундагы айырманы кошууга болот.

Жана бул учурда, сиз сыйкырдуу түрдө ипотеканы ошол эле күнү жана мөөнөтүн кыскартуу менен мөөнөтүнөн мурда төлөөдөгү ашыкча төлөм менен төлөйсүз.

Эгер бир күнү каржылык абалыңыз начарлап кетсе, мөөнөтүнөн мурда төлөөнү каалаган убакта кийинкиге калтырып, азайган сумманы ай сайын төлөй аласыз. Кыска мөөнөт менен мөөнөтүнөн мурда төлөп берүү менен, сиз бул кымбатчылыктан куру каласыз.

Мындан тышкары, кээ бир банктар төлөмдүн азайышы менен гана ипотеканы жарым-жартылай онлайн төлөп берүүгө уруксат беришет, ал эми мөөнөтүн кыскартуу үчүн филиалга кайрылууга туура келет. Кредиттик мекеменин кызматкерлери менен бетме-бет жолугушуу сиз үчүн эмес болсо, бул төлөм опциясы идеалдуу.

корутундулар

1. Эгерде сизде ар дайым баштапкы негизги төлөмгө жана 5 миңге чейин акча бар экенине ишенсеңиз, анда сиз үчүн кантип төлөөнүн эч кандай айырмасы жок: мөөнөттү кыскартуу менен же үчүнчү вариант боюнча төлөмдү кыскартуу менен., эгерде сиз ай сайын бирдей сумманы берсеңиз …
2. Эгерде сиз финансылык абал бир-эки жылдан кийин начарлап кетиши мүмкүн деп болжоп жатсаңыз, төлөмдүн көлөмүн азайтуу менен жана баштапкы төлөм менен учурдагы төлөмдүн ортосундагы айырманы эске алуу менен мөөнөтүнөн мурда төлөөнү тандаңыз. Көйгөйлөр пайда болот - сиз график боюнча төлөмдөргө өтөсүз жана ипотека башталганга караганда ай сайын бир кыйла аз төлөшүңүз керек болот. Эч кандай көйгөй болбойт - ипотеканы мөөнөтүнөн мурда, мөөнөтүн кыскартуу менен төлөгөндөй эле тез жана жеңилдик менен төлөңүз.
3. Эгерде ипотека сиз үчүн дагы эле оор жүк болсо, бирок сиз кандайдыр бир жол менен айына 5 миң рублди кесип салууга даяр болсоңуз, төлөмдү кыскартуу менен барыңыз. Ошентип, сиз ошол эле 8 жылга кредитти төлөйсүз, бирок бара-бара ал сизге жеңил жана жеңил болуп калат. Анан бир аз үнөмдөөгө болот.

Дифференциацияланган төлөмдөр менен ипотеканы төлөө канчалык пайдалуу

Банктар дифференциацияланган төлөмдөрдү чанда гана сунушташат, бирок мындай шарттар менен ипотекалык насыя алуу дагы деле мүмкүн. Мында негизги карыздын суммасы бирдей бөлүктөргө бөлүнөт, карыздын калдыгына ай сайын пайыздар эсептелет. Демек, төлөмдүн көлөмү акырындап азайып баратат.

Мындай кырдаалда биздин мисалдан ипотека үчүн, ашыкча төлөм 484 958 рублди, биринчи айда төлөм - 22 500 рублди, акыркы айда - 12 604 рублди түзөт. Пайданы эсептөө үчүн, мисалы, насыя эсептегичтери бар сайттардын бирин колдонолу.

Кыска мөөнөт менен эрте төлөө

Айына 5 миң эле, сиз 137 121 рублга пайыздык ашыкча төлөөнү азайтып, 5 жыл 8 айда ипотеканы төлөйсүз. Ошол эле учурда дифференцияланган төлөмдөрдүн эсебинен ай сайын азыраак сумманы төлөөгө туура келет.

Калькулятор биринчи төлөм боюнча мөөнөтүнөн мурда төлөөнү камтыбайт. Бирок, эгер мүмкүн болсо, сандар бир аз өзгөрмөк.

Төлөмдүн азайышы менен мөөнөтүнөн мурда төлөө

Төлөмдүн көлөмү азайганда, процесс эки параметрди тең төмөндөтүүгө барат, бирок мынчалык тез болбосо да. Бул ай сайын негизги карызды төлөөгө кеткен үлүштүн төмөндөшүнө байланыштуу.

Көрсө, мындай ыкма менен 94 196 рубль үнөмдөлөт экен, ипотеканы 7 жыл 1 айда төлөйсүз.

Ай сайын төлөмдү азайтуу жана мөөнөтүнөн мурда төлөөнү көбөйтүү менен төлөө

Алгачкы төлөм менен учурдагы төлөмдүн ортосундагы айырманы эсептөөнүн мааниси жок: ал негизинен пайыздардын төмөндөшүнөн улам түзүлөт. Ал эми төлөм, негизги карызды кандай шыктануу менен төлөйсүз, ошончолук төмөндөйт.

корутундулар

1. Төлөм структурасындагы негизги карыздын үлүшүнүн өлчөмү сизди канааттандырса, кредиттин мөөнөтүн кыскартыңыз. Кандай болгон күндө да, негизги карыздын калдыгынын азайышынан улам, ай сайын төлөнүүчү төлөмдүн суммасы баштапкыга караганда тезирээк төмөндөйт.
2. Төлөмдү азайтуу сиздин банк менен болгон мамилеңизди олуттуу кечеңдетет - бул өзгөчө учурда 1 жыл 7 айга. Ошол эле учурда, биринчи жолу ай сайын төлөм биз каалагандай тез азайбайт: ипотекалык бир жылдан кийин мөөнөтүнөн мурда төлөмсүз төлөмдөр үчүн, анын өлчөмү 21 405 рублди, төлөмдүн азайышы менен эрте төлөмдөр үчүн - 20 345 түзөт. рубль.