Мен декреттик өргүүдө ипотеканы кантип төлөйм: жеке тажрыйба

2024 Автор: Malcolm Clapton | [email protected]. Акыркы өзгөртүү: 2023-12-17 04:03

Эмне кылуу керек, эгерде кош бойлуулуктун тести эки сызыкчаны көрсөтсө жана 20 жылга ипотекалык кредитиңиз бар.

Үйлөнгөнгө чейин апам менен кичинекей жатаканада жашачумун. Тамак-ашка, коммуналдык кызматтарга жана сезонго кийим-кечеге акча жетиштүү болду – батир алуу тууралуу сөз болгон жок. Биринчи жумушка орношкондо жашоо шартыбызды бардык чаралар менен өзгөртөм деп өзүмө сөз бергем.

Мен жолдошумдукуна көчүп барганда апам жатаканада калды. Бир нече жылдан кийин мен айына 70 миң рублга жакын орточо киреше менен ийгиликтүү сатуу боюнча менеджер болдум. Анан мен апама батир алууну чечтим жана ай сайын 26 800 рубль төлөп 20 жылга ипотекага дээрлик 3 миллион рубль алдым. Жолдошум экөөбүз кредиттик милдеттенмелерди алам деп алдын ала сүйлөшкөнбүз, анткени бул менин оюм.

Бир жылдан кийин кош бойлуу болуп калдым. Биз көптөн бери балалуу болууну каалап жүргөнбүз, мына алар - көптөн күткөн эки тилке. Декреттик өргүүгө чыгып, кадимки кирешемди жоготкондо ипотеканы кантип төлөшүмдү чечиш керек.

Мен алдыма максат койдум: декреттик өргүүдө жубайымдын каржылык абалына таасирин тийгизбестен, өз алдынча үзгүлтүксүз ипотекалык төлөмдөрдү камсыз кылуу.

Мен сиздер менен финансылык жана ипотекалык көз карандысыздыктын маанилүү этаптары менен бөлүшөм.

1. Депозит ачуу

Мен үчүн идеалдуу вариант толуктоо жана алуу мүмкүнчүлүгү бар чексиз аманат эсеби болуп чыкты. Банктарда мындай депозиттер көбүнчө чочколор деп аталат.

Мен айлыгымды алып, ипотеканы төлөгөн банктан жылына 4% менен рубль менен депозит ачтым. Башка банктарда пайдалуураак варианттар бар болчу, бирок мен ар кандай ФКОнун ортосундагы которуулар үчүн комиссияларды убара тартпоо жана бүтүндөй каржылык картинаны көрүү үчүн бардык эсептерди бир жерде болгум келди.

Ар бир айлыктан кеминде 10% үнөмдөм. Мен чейректик сыйлыктарды толугу менен таштадым - жаңы бут кийимдер жана iPhone'дун эң акыркы модели күтөт деп чечтим. Ошентип, декреттик өргүүгө чыкканда 150 миң рубль үнөмдөп калдым. Бул суммадан ай сайын картага 500 рубль үстөк чегерилет. Чынын айтсам, мен дагы деле кофеге чочкиканадан бир аз киреше коротом.

2. Жөлөкпулдарды эсептөө

Эч нерсени өткөрүп жибербөө жана мамлекеттен жана иш берүүчүдөн максимум алуу үчүн апама жардам сурап кайрылдым. Жаңы ата-энелер кайдан, качан, кантип жана кандай жеңилдиктерге ээ боло аларын так билишет. Мен негизги төлөмдөр жөнүндө айтып берейин.

Кош бойлуулук жана төрөт боюнча жөлөкпул

Татаал эмес жалгыз бой кош бойлуулуктар үчүн кош бойлуулук жана төрөт боюнча өргүү күтүлгөн мөөнөттөн (PDD) 70 күн мурун башталат жана 140 күнгө созулат. Менин учурда, PDR 2019-жылдын 30-августунда болгон - ошого жараша мен 21-июнда декреттик өргүүгө чыктым. Кош бойлуулук жана төрөт боюнча жөлөкпул бир жолку төлөнөт.

Анын суммасын эсептөө үчүн токтомдон мурунку эки толук календардык жыл үчүн киреше ушул мезгилдеги күндөрдүн санына бөлүнөт. Биз күнүнө орточо киреше алабыз. Жарлыктын күндөрүнө көбөйтөбүз.

Логика жөнөкөй: киреше канчалык жогору болсо, пайда ошончолук чоң болот, бирок белгиленген максималдуу суммадан ашык эмес.

Мен декреттик өргүүнү эсептөө үчүн бухгалтериядан 2017 жана 2018-жылга 2-NDFL түрүндөгү справка алдым. Эки жылдагы кирешем 1 851 600 рубль болду. Бул сумманы 730 күнгө бөлөбүз, күнүнө 2536 рубль алабыз. Декреттин 140 күнүнө көбөйтөбүз. Бул 355 040 рублди түзөт - 2019-жылдагы максималдуу төлөмдөн көп. Чынында, мен 301 095 рубль алдым. Эгер сиз миллиарддаган акча тапсаңыз да, сиз DA учурунда айтылган максималдуу төлөмдөн ашыкча төрөт боюнча төлөм ала албайсыз.

Чектөөлөр 2020-жылы ооруп калгандыгы жана төрөт боюнча өргүүнүн өлчөмү 2020-жылдын 1-январынан тартып жыйымдардын суммасына карата кандайча өзгөрөт: минималдуу төлөмдүн суммасы 55 831 рубль, максималдуу өлчөмү 322 192 рубль.

Бала төрөлгөндө бир жолку жөлөкпул

Жумуш берүүчү тарабынан түзүлгөн ар бир бала үчүн жубайлардын бирине төлөнөт.

2020-жылы бала төрөлгөндө жөлөкпулдун өлчөмү, 2020-жылдын 1-февралынан баштап жөлөкпул - 18 004, 12 рубль.

Мага керектүү документтер:

• туулгандыгы тууралуу күбөлүк;
• туулгандыгы тууралуу күбөлүк (ооруканадан чыккандан кийин берилет);
• жубайынын жумушунан бир жолку жөлөкпул албагандыгы тууралуу справка (сак болуңуз: справка бир айга жарактуу);
• төлөмдү алуу үчүн арыз.

Үй-бүлө бул жөлөк пулду алууга укуктуу, ал тургай расмий түрдө эч ким иштебесе да – бул учурда социалдык камсыздандыруу фондусунан төлөм алуу үчүн арыз жазыңыз.

Баланы бир жарым жашка чейин багуу боюнча пособие

Төлөм баланы баккан жана тиешелүү өргүүдө жүргөн үй-бүлө мүчөсү тарабынан алынат. Бул чоң эне же чоң ата болушу мүмкүн.

Жөлөкпулдун өлчөмү 2020-жылдагы мурунку эки календардык жыл үчүн орточо кирешенин 40% түзөт. Сумма боюнча чектөөлөр бар. 2020-жылдын 1-январынан баштап минималдуу жөлөкпул 4 852 рубль, эң көп дегенде 27 984,66 рубль.

Эсептөөлөрдүн мисалы: күнүнө орточо киреше 2536 рублга барабар. 30,4кө көбөйтүңүз (айдагы күндөрдүн орточо саны). Биз 77 094 рубль алабыз. Биз бул сумманын 40% алып жатабыз. Биз 30 837 рубль алабыз, бул максималдуу төлөмдөн көп. Демек, сиз 2020-жылы бала багуу боюнча өргүүгө чыккандан кийин, айына 27 984,66 рубль аласыз.

Жөлөкпул иш берүүчү тарабынан каржыланат. Төлөмдү иштетүү үчүн мага керектүү документтер:

• туулгандыгы тууралуу күбөлүк;
• туулгандыгы тууралуу күбөлүк;
• жубайынын иштеген жеринен ата-энелик өргүүнү колдонбогондугу жана ай сайын берилүүчү жөлөкпул албагандыгы жөнүндө маалымкат (справка бир айга жарактуу);
• ата-энелик өргүүгө арыз.

Көпчүлүк ойлогондой, ата-энелик өргүү туулган күндөн эмес, декреттик өргүүдө аяктагандан башталарын түшүнүү керек. Негизи төрөгөндөн баштап ай сайын төлөнүүчү акчаны алганга чейин 3 ай кетет.

Мен түшүндүрүп берейин. Биз чыныгы туулган күндөн эмес, пландаштырылгандан (антенаталдык клиникада кош бойлуулуктун башталышында эсептелет) эсептейбиз. Биз PDAга 70 күн кошуп, ата-энелик өргүүнү баштайбыз. Менин учурда, PDD 30-августта түштү - ошого жараша, каникул 2019-жылдын 8-ноябрында башталып, мен биринчи төлөмдү 10-декабрда, эмгек акы күнү гана алдым.

Эне капиталы

Биринчи баласын күтүп жаткандар үчүн жакшы жаңылык: энелик капитал энелик (үй-бүлөлүк) капитал жана 2020-жылдын 1-январынан кийин төрөлгөн биринчи бала жөнүндө билишиңиз керек болгон нерселерге таянат.

• Биринчи бала төрөлгөндө - 466 617 рубль.
• Экинчи бала төрөлгөндө, биринчиси үчүн төлөм жок болсо, - 616 617 рубль.
• Экинчи бала төрөлгөндө, биринчиси үчүн төлөм болгон болсо - 150 000 рубль.

Сертификат алуу үчүн арыз онлайн режиминде "Госуслуги" порталында же "Менин документтерим" борборуна жеке баруу учурунда берилиши мүмкүн.

Энелик капиталдын каражаттары ипотека боюнча негизги карызды жана пайыздарды төлөө үчүн пайдаланылышы мүмкүн.

3. Үй-бүлө менен сүйлөшүү

Жолдошума жөлөкпулдар жана менин аманаттарым ипотеканы төлөө үчүн бөлүнүп жатканын, калган чыгым анын мойнуна болорун түшүндүрдүм. Ага чейин мен өзүмдү өзүм багып, кийимдерди өз каражатыма гана сатып алчумун – жеке муктаждыктарыбызда ар бирибиз өзүбүз камсыз кылчубуз. Биздин үй-бүлөдө жалпы бюджет бир гана каникулга жана ремонт иштерине жумшалды.

Бирок, декреттик өргүүгө чыккандан кийин бир азга “күчтүү жана көз карандысыз” дегенди унутуп, күйөөсүнүн акчасына жашоого туура келди. Кыйын болуп чыкты: мен эркектен акча сураганга көнгөн эмесмин. Бирок убакыттын өтүшү менен бул нормалдуу болуп калды. Бардык чектөөлөр жана тыюулар биздин башыбызда экенине дагы бир жолу ынандым.

Баланын төрөлүшү менен биз ата-энелерден шашылыш сатып алуулардан баш тартуусун сурандык. Башка оюнчук менен кооз койноктун ордуна, памперс жана балдар тамак-аш пакетин сатып алуу жакшы.

Баса, наристенин төрөлүшү акча эң жакшы белекке айланган учур. Балага жана жаңы ата-энелерге чындап эмне керек экенин айтуу кыйын.

4. Хоббиден акча табуу

Эреже катары, декреттик өргүүгө чыккандан баштап бала төрөлгөнгө чейин 2-3 ай убакыт кетет. Бул убакыттын ичинде токуу боюнча онлайн курсун өздөштүрүп, жоолуктарды, баш кийимдерди, колготкилерди жасоону үйрөндүм. Алгач жаңы хоббиге ээ болуу жана баланы күтүүгө убакыт бөлүү үчүн муну өзүм үчүн жасадым. Ал иштей баштаганда, мен өз жөндөмүм боюнча акча табууну чечтим.

Мен бир нече комплекттерди кийгизип, продукцияларымды ал жерде сатуу үчүн Instagram аккаунтун ачтым. Ар бир бурчта жасаган аракетимди айтып бердим – менин бардык тааныштарым эмне кылып жатканымды билишчү. Ооздон чыккан сөз өз жемишин берип, биринчи заказдарымды ала баштадым.

Бирок баары ойдогудай болгон жок. Жиптин баасын кошкондо 7000 рубль токууга жумшадым. Анан бир-эки айда ушунча киреше тапты – кыш жылуу болуп чыкты, буйрутмалар аз болду. Бир аздан кийин күйүп калып, токууну токтоттум.

Тажрыйбама сырттан баа берип, мен бир нече чоң ката кетиргенимди көрөм. Хоббилерди монетизациялоонун алгачкы этаптарында менин негизги катам – таңгактоого инвестиция салуу. Мен акчамды татынакай коробкаларга, стикерлерге жана ар кандай пилингдерге жумшадым. Жана ушул жолго баргандан кийин хобби акча алып келерин түшүндүм, эгерде сиз өз бизнесиңизди абдан сүйсөңүз жана толугу менен инвестициялоого даяр болсоңуз. А мен токуп, акчаны гана ойлочумун. Бул да башынан эле ката болгон.

Калпактарга болгон сүйүү майнап чыкпады, бирок аракет кылуу керек болчу. Мен лично декреттик өргүүдө жүргөн кыздарды билем, алардын хоббиси ай сайын туруктуу киреше алып келет. Бири торт жасаса, экинчиси кыздарга калпак жасайт.

5. Ипотека боюнча майрамдар

2019-жылдын 31-июлунда “Ипотекалык майрамдар жөнүндө” мыйзам күчүнө кирди жана “Ипотекалык майрамдар жөнүндө” мыйзам күчүнө кирди. Жаңы эрежеге ылайык, карыз алуучу банктан ай сайын төлөнүүчү төлөмдүн көлөмүн азайтуу же насыя боюнча төлөмдөрдү алты айга чейин токтотууну талап кыла алат. Мурда берилген кредиттер да мыйзамга баш ийет. Мен али кредиттик майрамдарга чыга элекмин жана али пландаштырып жаткан жокмун, бирок бул жол менин альтернативалуу аэродромум.

Бул жерде сиз кредиттик эс алууга арыз берүү үчүн аткарылышы керек болгон шарттар болуп саналат:

• Сиздин орточо айлык кирешеңиз мурунку 12 айдагы кирешеңизге салыштырмалуу 30% га азайды. Муну азыркы жана мурунку жылдардагы 2-NDFL формасындагы сертификаттардын жардамы менен далилдесе болот.
• Учурдагы кредит боюнча ипотекалык майрамдар мурда колдонулбашы керек болчу.
• Күрөөгө коюлган батир сиздин жалгыз туруктуу менчигиңиз болушу да маанилүү. Бул USRN көчүрмөсү аркылуу далилденсе болот.

6. Салыктык чегерүү

Россия Федерациясынын аймагында кыймылсыз мүлктү сатып алгандан кийин, сиз салыктык чегерүүлөрдү ала аласыз.

Кыймылсыз мүлк сатып алуу үчүн

Чечимдин максималдуу суммасы 2 000 000 рублди түзөт. Мисалы, менин батирим 3 150 000 рубль турат. Мен эки миллиондон болгону 13% чегере алам. Бул 260 000 рублди түзөт.

Иш берүүчүдөн алууга мүмкүн болгон 2-NDFL формасы боюнча сертификат бюджетке канча салык төлөгөнүңүздү көрсөтөт. Бир жылдын ичинде бул суммадан ашык эмес чегерүүлөрдү ала аласыз. Эгерде сизге бир эле учурда чегерүү толугу менен берилбесе, баланс кийинки жылдарга өтөт.

Эгерде сиз курулуп жаткан имараттан батир сатып алган болсоңуз, анда салыктык чегерүү үчүн документтер сизде турак жайды куруучудан кабыл алуу жана өткөрүп берүү актысы болгондон кийин гана кийинки жылы берилиши мүмкүн. Мага да ушундай болду: 2018-жылы ипотека алып, 2019-жылы батир алдым жана 2018-2019-жылдарга чегерүү үчүн 2020-жылы гана кайрылгам. Турак жай ижарага берилмейинче, чегерүүнү күтө албайсыз.

Ипотекалык пайыздарды төлөө үчүн

Сиздин өтүнүчүңүз боюнча банк ипотека боюнча төлөнгөн пайыздык күбөлүк берет. Сиз чегерүүнү чыгаруу үчүн керек болот.

Чечимдин максималдуу суммасы 3 000 000 рублди түзөт. Башкача айтканда, төлөнгөн пайыздардан сиз эң көп дегенде 390 000 рублди талап кыла аласыз.

Пайыздык чегерүү жыл сайын жеткиликтүү.

корутундулар

• Туруктуулук - ийгиликтин ачкычы. Сактык эсебиңизди ай сайын толуктаңыз.
• Мамлекеттик жеңилдиктер сиз ойлогондон да көп. Колуңуздан келгендин баарын алууга аракет кылыңыз.
• Каржыңызды бир нече жыл мурун пландаштырыңыз.
• Жакындарыңыздан жардам суроодон коркпоңуз.
• Хобби үчүн акча табуу оңой эмес, акча табуу үчүн идеалдуу рецепт жок. Жаңы бизнес баштоодон мурун инвестицияңызды жана тобокелдиктериңизди баалаңыз.
• Кредиттик майрамдарыңыздан жана салыктык чегерүүңүздөн пайдаланыңыз.

Балам азыр жети айлык. Жок дегенде бир жылдан кийин, андан да көп убакыттан кийин жумушка чыгам деп түшүнөм. Мен экономикалык кризистен коркпойм, анткени мен алдын ала каржылык жаздык түзүүгө кам көргөм. Эгер маселеге жоопкерчиликтүү мамиле кылсаңыз, балалуу болуу кыялдарыңызды ишке ашырууга, максаттарыңызга жетүүңүзгө тоскоол болбойт.