Төлөм инструменттеринин келечеги: нак акчаны эмне алмаштырат

2024 Автор: Malcolm Clapton | [email protected]. Акыркы өзгөртүү: 2023-12-17 04:03

Карталар, смартфондор, манжа изи же акылдуу технология - сөзсүз түрдө купюраларды жана монеталарды бир нерсе алмаштырат.

Акчанын тагдыры

Дүйнөдө накталай эмес операциялардын саны тездик менен өсүп жатат жана кээ бир өнүккөн өлкөлөрдө накталай акча жок болобу? болжол менен 92–99% (АКШ, Канада, Улуу Британия, Швеция).

Швеция накталай акчадан кутулууга эң жакын келди. Көпчүлүк швед мекемелери накталай акчаларды кабыл алышпайт, алар банктарда да ага тиктей карашат. Профессор Никлас Арвидссон Швеция дүйнөдөгү эң биринчи накталай акчасыз мамлекет болуп калышы мүмкүн деп эсептейт.

Россияда накталай эмес төлөмдөрдүн саны дагы деле анчалык чоң эмес - 58%га жакын, бирок убакыттын өтүшү менен электрондук акча накталай акчаны алмаштырат. Аларды эмне алмаштырат деген суроо туулат: пластикалык карталар же көбүбүз уктап жатканда гана бөлүшкөн нерсе – смартфондор.

Карталар же смартфондор

Экономист жана санариптик каржы кызматтарынын консультанты Дэвид Берч: Акчанын келечегин болжолдоо: накталай акча жок болгондо, негизги төлөм инструменти пластикалык карталар эмес, уюлдук телефондор болот деп эсептейт.

Азырынча мобилдик тиркемени колдонуу менен төлөмдөр өтө ыңгайлуу эмес, анткени алар белгилүү бир банкка байланган. Сиз банкыңыздын картасын жана мобилдик тиркемесин колдоносуз жана башка банктын кардарларына которуулар үчүн комиссия төлөйсүз. Россияда бардык банктар менен иштөөгө жана каалаган колдонуучуга акча которууга мүмкүндүк бере турган универсалдуу тиркеме жок, бирок бул келечекте өзгөрүшү мүмкүн.

Мисалы, Швецияда 2012-жылдан бери өлкөнүн бардык ири банктарынын кардарларынын ортосунда жеке жактар үчүн комиссиясыз жана абоненттик төлөмсүз акча которууга мүмкүндүк берген Swish тиркемеси бар. Азыр бул тиркемени өлкөнүн бойго жеткен калкынын жарымынан көбү колдонот. Ушундай эле кызматтар Европанын башка өлкөлөрүндө да бар: Нидерландыдагы iDeal жана Финляндиядагы Siitro.

Келечекте бирдиктүү тиркеме аркылуу мобилдик төлөмдөргө толук өтүү, ал тургай банк карталарынан толук баш тартуу мүмкүн.

Мисалы, Кенияда өлкөдөгү бардык төлөмдөрдүн болжол менен 55% M-Pesa системасы аркылуу жүргүзүлөт, ал белгилүү бир банк же өкмөт менен байланышпаган жана Safaricom уюлдук операторунун базасында иштейт. Бул акча которуулардын келечеги банктар жана карталар менен сөзсүз түрдө байланышта эмес экенин далилдейт.

Смартфон гана эмес, башка технология да

Дүйнөдө накталай акчасыз төлөм технологиялары барган сайын кеңири жайылууда. 2018-жылы NFC менен келе турган үч телефондун экөөсүнө ылайык IHS Technology, 2018-жылы жөнөтүлгөн бардык уюлдук телефондордун 64% NFC технологиясын колдойт. Бул дагы көп адамдар капчыгынан пластикалык картаны албай, телефону менен ыңгайлуу жана коопсуз төлөй алат дегенди билдирет.

Сатып алууларды смартфонуңуз же акылдуу саатыңыз аркылуу төлөй аласыз. Эмне үчүн андан ары барып, башка техника менен төлөй ала турганыңызды элестетүүгө болбойт?

Эл аралык керектөөчү электроника көргөзмөсүндө Samsung бул муздаткычтан да көп экенин көрсөттү. Бул Family Hub - бул сиздин азык-түлүк тизмеңизге көз салып турган жана азык-түлүктөрдү жеткирүүгө буйрутма берүүгө мүмкүндүк берген акылдуу Family Hub муздаткычы.

Ошол эле учурда, карта менен сатып алуулар үчүн төлөөнүн кереги жок: акча муздаткычтын эсебине байланышкан капчыктан чыгарылат.

Visa, Honda менен биргеликте Жолду өнүктүрүүдө: туташкан унаалар сизге жакын жерде көп келет, орнотулган төлөм системасы бар акылдуу унаа, ал тургай 2020-жылга чейин рынокко жаңылык алып келет деп күтөт. Акылдуу унаа акы төлөнүүчү унаа токтотуучу жайда өткөргөн убактысын эсептеп, андан чыкканда автоматтык түрдө акчаны эсептен чыгарып, күйүүчү майдын керектүү көлөмүн аныктап, анын акысын май куюучу жайда өз алдынча төлөп, байланышкан картадан акчаны эсептен чыгарат.

Жана бул жалгыз долбоор эмес: тиркеме аркылуу күйүүчү май үчүн төлөм системасын Jaguar жана Shell ишке киргизген дүйнөдөгү биринчи унаадагы төлөм системасы, ошондой эле Jaguar жана Shell мунай концерни.

Ошентип, төлөмдөр барган сайын көрүнбөй баратат. Балким, келечекте, байланыш төлөмдөр таптакыр жок болот. Бардык түзмөктөрүңүз байланышкан виртуалдык карталар же бир төлөм эсеби гана калат.

Технология андан да ары бара алат, анан өз үнүңүз же манжа изиңиз төлөм куралына айланат.

Биометрика жана төлөмдөр

Манжа изи сыяктуу биометрикалык технологиялар мобилдик тиркемелерде кеңири колдонулат. Juniper Research тарабынан 2019-жылга карата биометрикалык аутентификация колдонмосунун колдонулушу күтүлүп жаткан маалыматтарга ылайык, биометрикалык аутентификацияны колдонгон жүктөлүп алынган колдонмолордун саны 2019-жылга карата 770 миллионго жетет.

Азырынча биометрика мобилдик тиркемелерде гана кеңири колдонулса, келечекте банкоматтарга жана дүкөндөрдөгү төлөм терминалдарына жайылышы мүмкүн. Мындан тышкары, манжа изи эле эмес, башка ыкмалар да колдонулат: 2021-жылга чейин 600 миллиондон ашык мобилдик түзмөктөрдө үн жана жүз таануу, көздүн иристерин сканерлөө жана эхокардиограмма.

Мобилдик биометрикалык тиркемелерди изилдөө тобунун 2017-жылдагы отчетунда биометрикалык технологияны смартфондорго кеңири жайылтуу биометриянын мобилдик банкингге киришин тездетет деп көрсөткөн.

Изилдөөчүлөр биометрика мобилдик коммерцияны кескин тездетип, коопсуздукту жана керектөөчүлөрдүн интуитивдик тажрыйбасын камсыз кылат деп ишенишет.

Биометрикалык технологиялар чындап эле төлөмдөрдү жөнөкөйлөштүрөт: эч кандай сырсөздөрдү жана PIN-коддорду эстеп калуунун кереги жок, манжа изиңизди же үнүңүздү үйдө унута албайсыз. Эч ким манжаңызды же ирисиңизди карта же уюлдук телефон сыяктуу уурдай албайт.

Бирок биометриканын кемчиликтери да бар. Мисалы, манжаларыңыз күйүп же ооруп, үнүңүздү жоготуп алсаңыз, банк эсебиңизге кирүү мүмкүнчүлүгүнөн ажырап калышыңыз мүмкүн. Убакыттын өтүшү менен бул көйгөйлөр өз чечимин таап, биометрикалык төлөмдөр биздин жашообузга бекем кирет.

Технологиянын жашоого тийгизген таасири

Төлөмдөр көрүнбөгөн жана көрүнбөгөн болуп баратат. Эгер мурда сумкаңыздан капчыкты алып чыгып, эсеп-кысап беришиңиз керек болсо, азыр телефонуңузду терминалга алып келүү жетиштүү, ал эми келечекте аны такыр чыгарбашыңыз керек - коюу жетиштүү болот. сөөмөйүңүз же бир сөз айтыңыз.

Ошол эле учурда, "Ашыкча сарптооңуздун эң чоң себептеринин бири сиздин капчыгыңызда" деген изилдөө көрсөткөндөй, карта менен сатып алуулар үчүн төлөө адам накталай акча менен сатып алууга караганда 12-18% көбүрөөк коротот. Демек, балким, көзгө көрүнбөгөн төлөмдөр акылсыз керектөөнү көбөйтүп, адамдарды кредитке жана карызга түртүшү мүмкүнбү? Мунун баары бул технологиялар канчалык тез ишке кирээринен жана виртуалдык акчаны сарамжалдуу жана кылдаттык менен сарптоо үчүн финансылык маданиятты үйрөнүүгө убактыбыз барбы же жокпу, көз каранды.

Төлөм системаларынын келечеги жана алар адамдардын финансылык жүрүм-турумуна кандай таасир этээри тууралуу көбүрөөк билгиңиз келсе, “Финансылык чөйрө” сериясынан “Финансылык технологиялар биздин жашообузга кандай таасир этет” лекциясына келиңиз.

Чекене төлөмдөр тармагындагы алдыңкы эксперттердин бири Виктор Достов сизге төлөм инструменттери жаатында кандай тенденцияларды байкоого болорун, 5, 10 жана 15 жылдан кийин биз кантип төлөйбүз жана бул банктарга, каржылык абалга кандай таасир этээрин айтып берет. сектор жана жалпысынан биздин жашообуз.

Лекция 14-март күнү саат 19:00дө Борбордук китепканада өтөт. Н. А. Некрасова (Москва, Бауманская көч., 58/25, 14-б.). "Финансылык чөйрө" цикли боюнча лекцияларга катышуу таптакыр бекер, бирок орундардын саны чектелүү. Катышууга катталуу үчүн төмөнкү шилтемеге өтүңүз.