Кантип 7 кадамда карыздарды төлөө жана финансылык туруктуулукту табуу

2024 Автор: Malcolm Clapton | [email protected]. Акыркы өзгөртүү: 2023-12-17 04:03

Эч кандай алдамчылык, спорттук мелдештер жана экстремалдык үнөмдөө.

Орусиялыктардын жарымынын төлөнбөгөн насыялары бар. Адамдар жакшы жашоодон улам карызга батышпайт: көбүнүн жөн эле тиричилик техникасын сатып алууга, дарыланууга, оңдоого, жада калса тамак-ашка да акчасы жетпейт. Башында, кредиттер жакшы чечим болуп көрүнөт, бирок акыры алар карызкорду кедей кылат: 13% орусиялыктар кирешесинин 40-50% ай сайын төлөнүүчү төлөмдөргө жумшашат.

Карыздарды жабуу сиздин финансылык абалыңызды олуттуу жакшыртууну билдирет.

Ал эми бул үчүн биринчи кезекте жумушчу стратегия керек. Каржылык эксперт, теле жана радио алып баруучу, бир нече китептердин автору Дэйв Рэмси жети "бала" кадамынан турган планды ойлоп тапкан. Бул жерде аны кантип колдонуу керек.

Балдардын кадамдарынын системасынын маңызы эмнеде

Каржылык эркиндиктин жолу, Рэмсинин айтымында, жети "балалык" кадамдан турат. Бирок алар жеңил болгондуктан андай аталышкан эмес. Тескерисинче. Бала басканды үйрөнгөндө анын алгачкы кадамдары өтө оор болот. Карызсыз жашоону жана каржыны башкарууну жаңыдан үйрөнүп жаткан чоңдор сыяктуу эле.

Жети баскычтуу система АКШда ойлоп табылган, бирок дүйнө жүзүндөгү адамдар аны ийгиликтүү колдонушат. Анын ичинде орустар. Техника эч кандай сыйкырдуу сырларды ачпайт, кереметтерди, амалдарды жана шылуундарды сунуш кылбайт - жөн гана максат коюуга жардам берет, акчаны жана энергияны туура бөлүштүрүүгө түрткү берет жана үйрөтөт.

Бул система аркылуу карыздан кантип кутулса болот

0-кадам. "Төрт дубалыңызды" бекемдеңиз

Каржылык эркиндикке карай жолдун башында Рэмси катуу чечим кабыл алууну сунуштайт: өтө зарылчылык болбосо, эч качан кайра кредит албаңыз. Ал сизге кредиттик карталарыңызды кесип, ыргытып салууга кеңеш берет жана онлайн сатып алуулар үчүн алар менен төлөбөйм деп өзүңүзгө сөз берет. Чечим кабыл алынгандан кийин, төрт дубалыңызды бекемдеңиз.

Башкача айтканда, бардык зарыл болгон нерселерди төлөөнү унутпаңыз: мисалы, турак-жай, дарылануу, окуу.

Квартираны ижарага алуу үчүн акча салыңыз, турак жай-коммуналдык кызмат үчүн карыздарды төлөңүз. Унаа же маанилүү тиричилик техникасы бузулуп калса, оңдогон акчасын төлөңүз. Ден соолуктун курч көйгөйлөрүн чечүү. Бул чыгымдардын баары келечекте сизди алаксытпашы үчүн.

1-кадам. 1000 доллар чогултуу

Бир караганда, бул кадам кызыктай көрүнөт. Бардык карыздарды дароо төлөп баштоо логикага ылайыктуураак болсо, эмне үчүн акчаны үнөмдөө керек? Бирок бул кичинекей резервдик фонд күтүлбөгөн жагдайлардан коргоо үчүн керек.

Жакын арада сизге шашылыш акча керек болсо, анда убадаңыздан тайып, башка насыя алуунун ордуна, аманатыңызды колдоносуз.

Мындан тышкары, биржа сизди тынч жана ишенимдүү сезүүгө жардам берет. Жана бул алдыга жылдыруу үчүн зарыл.

Кадам 2. Ипотекадан башка бардык карыздарды төлөө

Бул үчүн Рэмси кардын ыкмасын колдонууну сунуштайт - башкача айтканда, карыздарды жана кредиттерди кичинеден чоңго чейин өчүрүү. Келгиле, бул моделди бир мисал менен карап көрөлү.

Эки кредитиңиз бар дейли: муздаткычка айына 2000 рубль төлөмү менен жана 5000 төлөм менен оңдоого. Сиз муздаткычка болгон кредитти мүмкүн болушунча тезирээк төлөөгө аракет кылуудан баштайсыз: көбүрөөк жумуш алыңыз, баарын сактап калыңыз. кошумча акча, ал тургай, 100 рублга, кредиттик эсепке койду. Кыязы, бул бир аз тезирээк төлөөгө жардам берет.

Ал эми насыя төлөнүп бүткөндөн кийин эс аласың. Муздаткыч үчүн берилген 2000, оңдоо үчүн төлөмгө кошулат. Ошентип, сиз да экинчи насыяны тезирээк төлөйсүз, анткени ай сайын 5000 эмес, жок дегенде 7000 рубль төлөйсүз. Эгерде сизде дагы эле карыздар болсо, сиз аларды ошол эле алгоритм менен төлөй бересиз.

Кар тополоң ыкмасы кээде сынга алынып, анын ордуна көчкү ыкмасын колдонуу сунушталат. Бул жерде баары тескерисинче: карыздар эң жогоркудан (артыкчылыктан) эң төмөнкүгө чейин төлөнөт.

Көчкү ыкмасы карыздарды тезирээк төлөөгө жардам берет деп ишенишет, ал эми кар топу ыкмасы муну жеңилирээк жана ыңгайлуу жол менен жасоого мүмкүндүк берет.

3-кадам. 3-6 айга чукул фонд түзүңүз

Кредиттерди төлөп бүткөндөн кийин, бардык жаман нерселерге алдырбаңыз жана ашыкча чыгымдай баштабаңыз. Ай сайын төлөнүүчү төлөмдөргө жана башка суммаларга сарптаган бардык каражаттарыңыз, эми сиз башка запастарды түзүү үчүн колдоносуз.

Бул жолу жумушуңдан айрылсаң же ооруп калсаң, бул акчага жок дегенде үч ай жашай аласың. Бул жерде логика биринчи кадамдагыдай эле: үнөмдөө сизди форс-мажордук жагдайда жаңы кредиттерден сактап калат.

4-кадам: пенсияга үнөмдөөнү баштоо

Системанын автору америкалык, ал эми АКШнын пенсия системасы биздикинен башкача. Бирок Америкада да, Орусияда да алысты көрө билген адамдар мүмкүн болушунча эртерээк карылык үчүн акча чогултууга аракет кылышат. Биз үчүн бул дагы актуалдуу: бул маселеде мамлекетке таянуу жакырчылыкта болуу менен барабар.

Өзгөчө кырдаалдар фондун түзүүгө берген акчаңыздын бир бөлүгү азыр пенсияга бөлүнүшү керек.

Айлык кирешеңиздин 15% менен баштап, бул көрсөткүчтү көбөйтүүгө аракет кылуу сунушталат. Сиз депозитке акча кое аласыз же алар менен баалуу кагаздарды сатып алсаңыз болот.

5-кадам. Балдарга билим берүү үчүн акча чогултуңуз

Орустар үчүн бул кадам анчалык деле маанилүү эместей сезилиши мүмкүн. Бир нече жыл мурун, Орусияда акы төлөнүүчү билим берүүнүн үлүшү 40% жакындап калган. Ал эми окутуунун баасы асмандап баратат. Андыктан балдары качандыр бир күнү университетке барууну пландап жаткан ата-энелер үчүн жакшы болмок.

Кар топу ыкмасы менен кредиттерди төлөө үчүн колдонулган каражаттар, бул этапта сиз балдарыңыздын билими үчүн үнөмдөп баштайсыз. Пенсияга чогулткан акчаңызды эске албаганда.

Эгер балдарыңыз жок болсо, өзүңүздүн билимиңизге же сиз үчүн абдан маанилүү көрүнгөн башка нерсеге каражат бөлсөңүз болот. Же бул кадамды өткөрүп жибериңиз.

6-кадам. Ипотекаңызды төлөңүз

Эми сизде шашылыш фонд бар, сиз балдарыңыздын билими үчүн (жок дегенде бир-эки жылдык окуу үчүн) каражат топтодуңуз жана ай сайын кирешеңиздин бир бөлүгүн үнөмдөөгө көнүп калдыңыз. Балким, мурунку ийгиликтериңиз сизге (бул система жардам берген көптөгөн адамдар сыяктуу) акчага акылман болууга, кирешенин жаңы булактарын издөөгө түрткү болгондур.

Анда Дэйв Рэмси тааныш алгоритмди аткарууну сунуштайт. Сиз билим алуу үчүн бөлүп койгон сумманы жана кошумча кирешени, бул этапта, мүмкүн болушунча эртерээк төлөп берүү үчүн ай сайынгы ипотекалык төлөмдү кошуу керек.

Орус реалдуулугун эске алуу менен, бешинчи жана алтынчы кадамдарды, балким, тескери буруш керек: адегенде ипотеканы төлөп, анан билим алуу үчүн топтоо керек. Эгерде сиз ипотекалык насыя албаган болсоңуз, анда бул кадамды өткөрүп жиберишиңиз керек.

7-кадам. Финансылык эркиндиктен ырахат алыңыз

Бул этапта сиз карызсызсыз жана күтүлбөгөн жагдайлардан коркпоо үчүн жетиштүү акча топтооңуз бар. Эң негизгиси азыр берген убадаңа туруп, мындан ары карызга батпоо. Жана, албетте, сиз үчүн маанилүү болгон нерселерди үнөмдөөнү улантыңыз: пенсия, кыймылсыз мүлк, саякат, инвестиция жана бизнес.