Насыяны кайра каржылоо убактысы келгенде кантип түшүнсө болот

2024 Автор: Malcolm Clapton | [email protected]. Акыркы өзгөртүү: 2023-12-17 04:03

Сизге бир нече кредиттерди бириктирип, азыраак төлөөгө жардам берүүчү нускама.

Насыяны пайыздык ченди жана ай сайын төлөнүүчү төлөмдүн суммасын азайтуу менен жеңилдетсе болот. Мындай мүмкүнчүлүк Борбордук банк негизги ченди - коммерциялык банктарга кредит берген ченди төмөндөтүп жаткандыктан пайда болду. Банк үчүн чен канчалык төмөн болсо, сиз үчүн чен ошончолук төмөн болот. Ошондуктан, ипотека жана керектөө кредиттери арзандап баратат. 2014-жылдын декабрь айында негизги көрсөткүч 17%га жетип, 2018-жылдын 9-февралында 7,5%га төмөндөгөн.

Эгерде сиз кредитти ставкалар максималдуу болгон учурда алган болсоңуз, анда аны азыр кайра каржылай аласыз.

Насыяны кайра каржылоо деген эмне

Рефинансылоо - бул учурдагыны төлөө үчүн жаңы насыя алуу. Ошол эле учурда жаңы кредит дагы жеңилдетилген шарттарда берилет (ставкасы төмөндөтүлөт). Ушундан улам, сиз:

1. Ай сайын төлөнүүчү төлөмдү кыскартуу (насыя мөөнөтүн сактоо менен).
2. Насыянын мөөнөтүн кыскартуу (кредиттик жүктү сактоо менен).
3. Учурдагы кредитке кошумча каражаттарды алыңыз (ай сайын төлөм көбөйбөйт).

Кайра каржылоо жана реструктуризацияны чаташтырбоо керек - колдонуудагы кредиттин шарттарын кайра карап чыгуу. Акчаны үнөмдөө үчүн кайра каржылоо керек, эгерде карызды төлөй албасаңыз, кредиттик жүктү азайтуу үчүн реструктуризация керек. Биринчи учурда, сиз каалаган банкка кайрыла аласыз, экинчисинде - насыя алган банкка гана.

Сиз бир эле учурда бир нече кредитти кайра каржылай аласыз. Мисалы, сизде ипотека, автокредит жана кредиттик карта карызы бар. Алар биригип, жалпы төлөм жана бир коюм жасашат. Эми ар кандай банктарга бир нече төлөмдүн ордуна бир кредит үчүн бир гана жолу төлөйсүз. Кээ бир банктар үч кредитке чейин, айрымдары бешке чейин кредитти кайра каржылашат. Мунун баары шарттарга жараша болот.

Сиз кредитти ошол эле банктан кайра каржылай аласыз, бирок сизден баш тартуу ыктымалдыгы бар. Банктын насыянын пайызын азайтып, кирешесин жоготуунун кереги жок. Бул учурда, башка банкта кредитти кайра каржылоо. Сизге эң жакшы шарттарды сунуштаганды тандаңыз.

Бул ушундай иштейт. Сиз кайра каржылоо үчүн арыз калтырасыз. Ал жактырылып, жаңы банк карызыңыздын суммасын сиз алгач насыя алган эски банкка которот. Мурунку банкка мөөнөтүнөн мурда төлөө үчүн арыз жазып, кредитти жабуу тууралуу күбөлүк алып, жаңы банкка бересиз. Андан кийин кредитти кадимкидей эле башка кредиттик мекемеге төлөңүз.

Кандай кредиттер кайра каржыланат

Сиз каалаган кредитти кайра каржылоого болот: керектөө, автокредит, ипотека, кредиттик карта, овердрафт менен дебеттик карта. Бирок бардык эле банктар мындай тандоону сунуштай бербейт, айрымдары керектөө жана автокредиттер менен гана иштешет.

Сумма боюнча чектөөлөр бар, бирок ар бир банктын өзүнүн шарттары бар. Бардык эле банктар валюталык кредиттерди кайра каржылабайт.

Банктар арыз берүүчү үзгүлтүксүз төлөп турган кредиттерди гана кайра каржылашат. Акыркы 6-12 айдын ичинде төлөмдөрдү кечиктирген болсоңуз, кызмат көрсөтүүдөн баш тартылышы мүмкүн.

Банк төлөмдөрдү кечиктирип же такыр төлөбөй турган ишенимсиз кардарлар менен байланышкысы келбейт. Ошондуктан, сиз жакшы кредиттик тарыхка ээ болушу керек.

Дагы бир талап: насыя жаңы болбошу керек (сиз аны кеминде алты ай мурун алгансыз) жана кийинки 3-6 айда бүтпөшү керек.

Сиз кредитти кайра каржылоо керек болгондо

1. Эгерде сизде бир нече кредиттер болсо

Кайра каржылоо процедурасы бир төлөм жана бир пайыздык чен менен бир нече кредиттерден бир кредитти түзөт.

2. Эгерде сиз жогорку пайыз менен ипотека алган болсоңуз

Мурда ипотеканын орточо ставкасы жылына 12-15% болсо, 2017-жылдын октябрь айында 9,95% чейин төмөндөгөн. Бул учурда кайра каржылоо пайдалуу, анткени узак мөөнөткө төлөө жана ставканы 1,5% га төмөндөтүү үнөмдөөгө мүмкүндүк берет.

3. Валюталык ипотека же валюталык кредитиңиз болсо

Доллар менен евронун курсунун өсүшүнөн улам кирешелүү эмес, валюталык кредиттер түйшүктүү болуп калды. Кайра каржылоонун жардамы менен сиз пайыздык ченди төмөндөтүп, ай сайын төлөнүүчү төлөмдүн көлөмүн азайтып же рубль менен насыя бере аласыз.

4. Учурдагы кредитиңизге бекер каражат керек болсо

Насыяны кайра каржылоодо сиз банктан белгилүү бир сумманы кошумча сурасаңыз болот. Эреже катары, бул 50-100 миң рублди түзөт. Тарифтин төмөндөшүнө байланыштуу насыянын мөөнөтү көбөйүшү мүмкүн болсо да, ай сайын төлөнүүчү төлөм көбөйбөйт деп болжолдонууда.

5. Эгерде сиз ай сайын төлөмдү азайткыңыз келсе, бирок насыяны узагыраак төлөөгө даяр болсоңуз

Бул эң жакшы чара эмес: кредиттин мөөнөтүн узартуу менен сиз банкка көбүрөөк пайыз төлөйсүз, демек сиз ашыкча төлөйсүз. Бирок насыяны төлөө сизге кыйын экенин түшүнсөңүз, аны кайра каржыласаңыз болот: пайыздык чен төмөндөйт, ай сайын төлөнүүчү төлөм азаят, төлөө мөөнөтү көбөйөт.

Эмнеге көңүл буруш керек

Эгерде сиз кредиттин көп бөлүгүн төлөгөн болсоңуз, анда аны кайра каржылоонун кереги жок. Кредиттик ставкаңыз азайса дагы, сиз пайда көрбөйсүз.

Себеби, алгач насыянын пайыздары, андан кийин гана негизги сумма төлөнөт. Эгерде сиз кредитти кайра каржыласаңыз, негизги карызды төлөөнүн ордуна кайра пайыздарды төлөйсүз.

Эгер беш жылга кредит алып, 1, 5-2 жыл төлөй турган болсоңуз, аны кайра каржылабаңыз.

Ипотеканы жаңы банкта кайра каржылоодо кошумча чыгымдар пайда болот: кыймылсыз мүлктү баалоо үчүн, BTI жана үй китебинен сертификаттар үчүн, нотариалдык төлөмдөр үчүн.

Кайра камсыздандырууда кошумча чыгымдар пайда болот. Эгерде сиз ипотеканы же автокредитти башка банк менен кайра каржыласаңыз, анда жаңы камсыздандырууну алып же эскисин жаңыртышыңыз керек болот (эгерде сиздин камсыздандыруу компанияңыз жаңы банкта аккредитацияга ээ болсо). Камсыздандыруунун суммасы айына бир нече миңге көбөйүшү мүмкүн, бул кайра каржылоодон түшкөн пайда азаят же таптакыр жок болот.

Кайра каржылоону колдонуудан мурун кошумча чыгымдарды эске алуу менен жаңы пайыздык чен боюнча кредиттик төлөмдөрдү эсептеңиз.

Эгерде сиз кредитти аны берген банк менен кайра каржыласаңыз, анда чыгымдар азыраак болот. Ошондуктан, банкыңыз сизге насыя берүүдөн баш тартса, башка кредиттик мекемеден уруксат алыңыз. Бул чечим менен банкыңызга кайра барып, кредитти кайра каржылоону сураныңыз. Бул сиздин ниетиңиздин олуттуулугун көрсөтөт жана кызмат жактырылышы мүмкүн. Болбосо, банк кардарын жоготот жана бул ал үчүн пайдасыз.

Ошондой эле кайра каржылоо кредиттин мөөнөтүн көбөйтүү мүмкүн экенин эстен чыгарбоо керек. Канчалык чоң болсо, сен үчүн ошончолук жаман. Жети жылдан кийин, биринчи кредиттин ставкасы төмөн болсо дагы, беш жылдан көбүрөөк пайыз төлөйсүз.

Эгерде сиз насыяны кайра каржыласаңыз, анда ай сайын төлөнүүчү төлөмдөрдү бирдей деңгээлде кармап турганыңыз оң: ушундай жол менен сиз насыянын мөөнөтүн кыскартасыз жана банкка аз пайыздарды төлөйсүз, ошондой эле кредиттен тезирээк кутуласыз.

Кайра каржылоого кайрылуудан мурун, чоо-жайын тактаңыз: кайра каржылоо үчүн комиссия барбы, акча каражаттарын жаңы банктан эски банкка которуу үчүн, эски банктагы кредитти мөөнөтүнөн мурда төлөө үчүн айып пул барбы.

Мисалы, ар кайсы банктардан алынган беш кредитти жабуу үчүн кайра каржылоого кайрылсаңыз, анда сизден беш жолу акча которуу үчүн комиссия алынышы мүмкүн же мөөнөтүнөн мурда төлөө үчүн беш эсе айып салынышы мүмкүн.

Насыяны кайра каржылоо пайдалуу болсо, кантип эсептөө керек

Так сандарды банктын филиалында гана кайра каржылоого арыз берүү менен аласыз. Болжолдуу маалыматтарды онлайн эсептегичтер аркылуу алууга болот.

Сиз үч жыл бою 500 000 рублди жылдык 24% менен алды дейли, эсептөө схемасы аннуитет (ай сайын бирдей өлчөмдөгү төлөмдөр). Үч жылдын ичинде банкка 706 191 рубль бермексиз.

Бир жылдык төлөмдөрдөн кийин, сиз бул кредитти кайра каржылоону чечкенсиз (12 төлөм которулган, жыл үчүн сиз банкка 235 392 рубль бергенсиз, калган карыз 371 024 рублди түзөт). Бул сумма үчүн кайра каржылоону эсептөө керек.

Банк X сизге эки жылга жылына 19% менен кайра каржылоону сунуштайт. Бул маалыматтарды калькуляторго киргизебиз. Ай сайын төлөнүүчү төлөм 19 616 рублден 18 651 рублга чейин төмөндөйт. Эки жылдын ичинде жаңы кредит боюнча 447 629 рубль төлөйсүз.

Буга чейин сиз мурунку банкка 235 392 рубль төлөп келгенсиз. Бардыгы болуп 683 021 рубль бересиз. Эгер алар эски кредитке төлөшсө, 706 миң 191 рубль беришмек. Жалпы пайда 21170 рублди түзөт.

Бул мүмкүн болгон комиссияларды жана кошумча чыгымдарды эске албаганда пайда. Алар жөнүндө банктан билишиңиз керек.

Кандай документтер керек болот

жаңы банкта кредитти кайра каржылоо үчүн, документтердин стандарттуу пакетин чогултуу керек:

1. Паспорт.
2. Экинчи инсандыгын тастыктаган документ (ТИН, SNILS, эл аралык паспорт, айдоочунун күбөлүгү, каалаган банктын дебеттик же кредиттик картасы, OMC саясаты).
3. Киреше жөнүндө күбөлүк 2-NDFL.
4. Кредиттик келишим.
5. Билдирме.

Банк маалыматты тастыктоо үчүн кошумча сертификаттарды талап кылышы мүмкүн.

Натыйжалар

Кайра каржылоо – бул жакшы банк кызматы. Анын жардамы менен сиз акчаңызды үнөмдөп, банкка аз төлөй аласыз, бирок аны туура колдонуу маанилүү.

1. Эгерде ставка 1,5% дан кем эмес болсо, ипотеканы кайра каржылоо пайдалуу.
2. Пайыздарынын көбү төлөнө элек кредиттерди гана кайра каржылоо.
3. Насыянын мөөнөтүн узартпоого аракет кылыңыз: айына аз төлөйсүз, бирок акырында банкка көбүрөөк бересиз.
4. Кошумча чыгымдарды жана комиссияларды эске алуу менен кредитти кайра каржылоону эсептеп алыңыз.