Насыяны кайра каржылоо деген эмне

2024 Автор: Malcolm Clapton | [email protected]. Акыркы өзгөртүү: 2023-12-17 04:03

Кредиттер биздин жашообуздун бир бөлүгү. Банктан насыя алып көрбөгөн адамды табуу кыйын. Адамдар ипотека алып, кредиттик карталарды алышат, эс алуу үчүн насыя алышат жана кооз гаджеттерди сатып алышат. Насыя берүүгө мүмкүндүк берет каалаганыңызды ушул жерден жана азыр алыңыз … Бирок, карыз алуучунун ар кандай банктарда бир нече кредиттери болгондо (бардык жерде өз пайыздары, шарттары жана комиссиялары менен), сиз чаташтырып аласыз. Төлөм мөөнөтү өтүп кетсе, айып пул алынат; жана аны сагынсаңыз, сиз кредиттик тарыхыңызды бузасыз. Бүгүн биз сизге мындай кыйынчылыктардан качууга мүмкүндүк берген кайра каржылоо сыяктуу финансылык инструмент жөнүндө айтып беребиз.

Насыяны кайра каржылоо деген эмне?

"Кайра каржылоо" термини эки сөздөн түзүлгөн: латынча re - "кайталоо" жана каржылоо, башкача айтканда, кайтарымсыз (кредиттер) же акысыз (мисалы, субсидиялар) каражаттарды берүү. Керектөөчүлүк кредиттөө шартында

рефинансылоо – бул башка банктагы насыяны жеңилдетилген шарттарда төлөө үчүн жаңы кредит алуу.

Башкача айтканда, бул эскисин төлөө үчүн жаңы кредит. (Рефинансылоо көбүнчө рефинансылоо деп аталат.) Өзүнүн юридикалык табияты боюнча рефинансылоо максаттуу кредит болуп саналат, анткени келишимде банк тарабынан бөлүнгөн акча башка кредиттик мекемедеги болгон карызды жабууга жумшалаары көрсөтүлгөн.

Алар кредитти кайра каржылоого качан кайрылышат? Типтүү жагдай рыноктук шарттардын өзгөрүшү жана кредиттер боюнча пайыздык чендердин төмөндөшү болуп саналат. Мисалы, сиз 2005-жылы ипотека алды дейли. Пайыздык чен анда 20% болчу. Сиз дээрлик 10 жыл төлөп, күтүлбөгөн жерден башка банкта жылдык ставка 15% гана экенин билдиңиз. Анан дагы он жыл төлөөгө туура келгендиктен, ушул башка банкка барып, ипотекалык келишимди кайра карап чыгасың. Натыйжада, ай сайын төлөнүүчү төлөмдөр бир топ кыскарышы мүмкүн.

Кайра каржылоону ким жана кантип ала алат?

Кайра каржылоодо карыз алуучуга кадимки кредитке кайрылуудагы талаптар коюлат. Башкача айтканда, алар белгилүү бир тажрыйбасы жана киреше деңгээли бар, позитивдүү кредиттик тарыхы бар эмгекке жарамдуу жаран болушу керек. Бул факторлор кардардын төлөө жөндөмдүүлүгүн баалоо үчүн колдонулат.

Ошентип, кредиттөөдө алар учурдагы кредит боюнча кечиктирилген так эмес төлөөчүдөн баш тартышы мүмкүн.

Керектөө кредитин кайра каржылоо схемасы төмөнкүдөй:

1. Сиз рефинансылоо кызматын көрсөткөн банкка келип, төлөм жөндөмүңүздү документтештиресиз.
2. Андан кийин кредитор банкка барасыз. Сиздин кредиттик келишимиңизге ылайык, кредитти мөөнөтүнөн мурда төлөөгө мораторий киргизилгенби, банк буга макулбу же жокпу такташыңыз керек.
3. Сиз кайра каржылоо банкына кайрылып, тиешелүү келишимге кол коесуз. Ошол эле учурда, эреже катары, банк өзү акча каражатын негизги кредиторго өткөрүп берет жана аны менен бардык уюштуруу маселелерин чечет.

Жаңы кредит мурунку карыздын суммасынан ашып кетиши мүмкүн. Мында карыз алуучу аны төлөгөндөн кийин калган акчаны өз каалоосу боюнча тескөөгө укуктуу.

Кредиттик реструктуризациядан кандай айырмасы бар?

Кредитти кайра каржылоону кредитти реструктуризациялоо менен чаташтырбоо керек. Акыркысы кредиттин өлчөмүн, анын мөөнөтүн, пайыздык ставкасын жана башка маанилүү шарттарды өзгөртүүнү билдирет. мурунтан эле бар кредиттик келишим … Башкача айтканда, сиз өз банкыңызга келип, мисалы, насыя мөөнөтүн узартуу үчүн арыз жазсаңыз болот. Банк аны карап чыгып, кредитиңизди реструктуризациялоону чечет. Натыйжада, сиз жаңы төлөм графигин, төлөмдөрдүн жаңы суммасын аласыз, бирок ошол эле предметтик курамы менен келишим ошол эле бойдон калат.

Кайра каржылоодо корутунду чыгарылат жаңы келишим … Мындан тышкары, келишимдин субъекттери, адатта, өзгөрөт. Чындыгында, кайра каржылоо баштапкы кредитти берген банкта да, башка дагы болушу мүмкүн. Бирок банктар сейрек өз кредиттерин кайра каржылайт - бул алар үчүн пайдалуу эмес. Ошондуктан, кардар атайын кайра каржылоо программалары бар кредиттик мекемелерге кайрылууга туура келет.

Кайра каржылоо аркылуу карызды кантип азайтуу керек?

Ошентип, кайра каржылоо сизге мүмкүнчүлүк берет:

• пайыздык ченди төмөндөтүү;
• кредиттөө шарттарын көбөйтүү;
• айлык төлөмдөрдүн өлчөмүн өзгөртүү;
• ар кандай банктардагы көптөгөн кредиттерди бирөө менен алмаштыруу.

Бирок бул бонустардын эсебинен карыздарды азайтуу үчүн, бул жөнүндө билүү маанилүү Кайра каржылоонун "тузактары".

Биринчиден, майда керектөө кредиттеринен кутулуу үчүн насыялоону колдонуунун мааниси жок. Кайра каржылоонун пайдасы чоң суммадагы узак мөөнөттүү кредиттөөдө көрүнөт. Маселен, ипотека алган жаш үй-бүлө үчүн ставканы 2-3% да түшүрүү азыртадан эле бюджетке чоң жардам болот.

Экинчиден, жаңы насыя алуу үчүн кайрылуунун баасын ал убада кылган үнөмдөө менен салыштыруу маанилүү. Тактап айтканда, баштапкы кредитти берген банк кредитти мөөнөтүнөн мурда төлөө үчүн айып төлөсө, ал шамдын акысына жетеби?

Үчүнчүдөн, эгерде негизги кредиттин күрөөсү болсо, анда ал жаңы кредиторго өтөт. Мисалы, автокредит менен машина банктын күрөөгө коюлат. Кайра каржылоону колдонууну чечкенден кийин, сиз кайра каржылоо банкына күрөөнү кайра чыгарууга туура келет. Анын үстүнө, бул жол-жобо жүрүп жатканда, сиз банкка жогорулатылган пайыздарды төлөшүңүз керек болот, анткени бул учурда анын кредити боюнча эч нерсе кепилденбейт. Бардык формалдуулуктар жөнгө салынгандан кийин, сиз кредитти кайра каржылоо келишиминде көрсөтүлгөн пайыздык чен боюнча төлөй аласыз.

Ошентип, карызды азайтуу үчүн, ал кылдаттык менен кредит үчүн кредиттин пайдасын эсептөө маанилүү. Бул атайын калькулятордун жардамы менен жасалышы мүмкүн.