Кредиттик тарыхыңызды кантип оңдоого болот

2024 Автор: Malcolm Clapton | [email protected]. Акыркы өзгөртүү: 2023-12-17 04:03

Лайфхаккердин эксперттери төлөмгө жөндөмдүү карыз алуучу катары репутацияңызды калыбына келтирүүгө жардам берет.

Жашы, маянасы жана үй-бүлөлүк абалы кредиттөө шарттарына таасир этет, ал эми кредиттик тарых - акча берүү же бербөөнү чечүүдө.

Жакшы кредиттик тарых банктар менен болгон мамиледе гана эмес, маанилүү. Бул маалыматтар укук коргоо органдары, камсыздандыруу компаниялары, иш берүүчүлөр тарабынан колдонулат. Начар кредит - каржылык жетилбегендиктин белгиси. Мындай адам акча менен иштөөгө ишенбейт жана камсыздандыруучулар төмөнкү тарифти сунушташы күмөн.

Кредиттик тарых кантип түзүлөт

Буга чейин ар бир банк кредиттердин жана карыз алуучулардын реестрин жүргүзүп келген. Азыр бардык маалыматтар банктык отчеттордун негизинде кредиттик бюролор (BCH) тарабынан топтолот. Бүгүнкү күндө Орусияда мындай 13 бюро бар. Алар банктарга тобокелдиктерди азайтууга жана кредиттик арыздарды тез кароого жардам берет.

Кредиттик тарыхка банктарга болгон карыздар гана эмес, төлөнбөгөн айыптар, алимент, салыктар, коммуналдык төлөмдөр да таасирин тийгизет. Алардын айыгуусу сотко жетсе. Мындай карыздар жөнүндө маалымат BCHге Федералдык сот аткаруучулар кызматы, провайдерлер, коммуналдык кызматтар тарабынан өткөрүлүп берилет. Ошондой эле, кредиттик тарых жеке адамдардын банкроттук жөнүндө маалыматтарды камтыйт.

BCIдеги маалыматтар 10 жыл бою сакталат. Ошентип, кредиттик тарых бул жолу күтүү менен баштапкы абалга келтирилиши мүмкүн.

Эгерде күтүүгө мүмкүнчүлүк болбосо же кредиттик тарыхы жок болсо (бул жаман, анткени банктар биринчи кезекте өздөрүн далилдеген карыз алуучулар менен кызматташат), финансылык репутацияны көтөрүүгө болот.

Банк катасы болгон учурда кредиттик тарыхыңызды кантип оңдоого болот

Сиз техникалык мүчүлүштүктөн же белгилүү адам факторунан улам карыздар болуп калышы мүмкүн.

Мисалы, сиз биринчи күнү күтүлгөндөй төлөдүңүз, бирок терминал иштебей калды же кассир туура эмес кнопканы басып койду. Натыйжада кредиттик эсепке акчаны үчүнчү адам гана алган. Эки күн кечикти.

Биринчи кадам - кредиттик тарыхыңызды тактоо. Балким, банк BCHге кечиктирилгенин билдирген эмес.

Кредиттик тарыхыңызды кантип текшерсе болот →

Эгерде сиз карызкор катары эсептелсеңиз, биринчи кезекте кредитор менен байланышыңыз. Күнөөсү боюнча ката кеткен банк BCHге өткөрүлүп берилген маалыматтарды жаңыртууга тийиш.

Эгерде кредиттик мекеме сиздин өтүнүчүңүзгө жооп бербесе, катаны оңдоо үчүн туура эмес маалыматтар сакталган бюрого түздөн-түз арыз бериңиз. Муну жасоо укугу “Кредиттик тарых жөнүндө” мыйзамда бекитилген жана аны кредиттик тарыхыңыздын бардык сактоо мөөнөтүнүн ичинде, башкача айтканда, бардык 10 жыл бою колдоно аласыз. Арыз почта аркылуу жиберилет же бюронун кеңсесине жеке өзү тапшырса болот.

Бюро кредитор менен байланышып, ага дооматты жөнөтөт. Банк көзөмөлү же техникалык көйгөй бар экендиги маанилүү. Эгерде карыз карыз алуучунун этиятсыздыгынан келип чыккан болсо, анда сиз кредиттик тарыхыңызды оңдоонун башка ыкмаларына кайрылууга туура келет.

Кредиттик тарыхка өзгөртүүлөрдү киргизүү жөнүндө арыз боюнча чечим бир айдын ичинде кабыл алынат.

Техникалык кечигүү болгон учурда кредиттик тарыхыңызды кантип оңдоого болот

Көптөгөн карыз алуучулар финансылык тартиптин жоктугунан жапа чегишет. Төлөм графигин сакташпайт, баарын акыркы күнгө жылдырышат, кредитке акча калтырууну унутушат ж.б.у.с. Натыйжада - айыптар жана кредиттик карма үчүн минус. Бул учурда чечүүчү ролду кечиктирүүнүн мааниси ойнойт.

1-2 күндүк кечигүү адатта отчеттордо чагылдырылбайт жана техникалык кечигүү деп аталат. Анткени, адам ооруп, эс алууга же жөн эле унутуп калышы мүмкүн.

Техникалык кечигүү болгон учурда, эч кандай учурда банктын чалууларына көңүл бурбаңыз. Кечигип калгандан кийин аны менен баарлашканыңыз анын берилгендигине таасир этет. Эгерде кечиктирүүнүн себептери объективдүү болсо, банк отчетту BCHге кийинкиге калтырышы мүмкүн. Жана тескерисинче. Эгерде кардар сүйлөшүүдөн качса же агрессивдүү болсо, маалымат кредиттик бюрого дароо жөнөтүлөт.

Давид Мельконян Москвадагы «Вектор» укуктук борборунун башкы директору.

Эреже катары, 5-7 күн кечиктирилгенден кийин, банк кардар менен байланышууга аракет кылат. Биринчиден, кредиттик мекеменин карыз бөлүмү өзү иштейт. Ошол эле учурда кардар байланыш түзөбү, чалууларга жооп береби, оператор менен кантип сүйлөшөт жана кечигүүнү эмне менен түшүндүрүп жатканы маанилүү. Мындай чакырыктарга көңүл бурбоо – бул жаман тактика. Эгерде кардар сүйлөшүүдөн баш тартса, бул кредиттик мекеменин коллекторлорго кайрылуусуна себеп болот. Бирок карызды которууда көбүнчө төлөнбөгөн мезгил эмес, суммасы эске алынат. Карыз 50-70 миң рублдан ашса, инкассаторлор колго алышат.

Коллекторлор кимдер жана алар менен жолугушуудан кантип качуу керек →

Мүмкүн болушунча кечиктирүүнү төлөөгө аракет кылыңыз жана кредиттик графикти так сактоону улантыңыз. Кредитти мөөнөтүнөн мурда төлөөгө умтулбаңыз: банктар кредиттин бүткүл мезгили бою алар менен бирге болгон кардарларга көбүрөөк лоялдуу болушат.

Бирок эң негизгиси техникалык кечигүүлөрдү да болтурбоо! Сунушталган төлөм күнүнөн 2-3 күн мурун акчаны салыңыз.

Кредиттик тарыхыңызды кантип оңдоого болот, эгерде төлөбөй коюу олуттуу болсо

Кээ бир банктар бир айдан ашык кечиктирүүнү келишимди одоно бузуу катары бааласа, кээ бирлери 90 же андан ашык күн кечиктирүүгө гана терс көз карашта.

Чакан банктар тартипсиз карыз алуучулар менен кызматташууга көбүрөөк даяр. Алар ар дайым кардарларга муктаж жана жарандарга жеке шарттарда насыя берүүгө даяр.

Каалаган банктан насыя алуу үчүн эмнени билишиңиз керек →

Узакка же бир нече жолу төлөнбөй калган учурда, кредиттик тарыхыңызды жаңы, жеңил насыя менен калыбына келтирүүгө аракет кылыңыз.

Кредиттик тарыхыңыз канчалык начар болсо, аны оңдоо үчүн ошончолук майда кредиттерди төлөшүңүз керек болот. Бирок алтын эрежени унутпаңыз.

Колуңдан келишинче ал. Анын ичинде пайыздарды ашыкча төлөө.

Бир эле учурда бир нече арыздарды тапшыруунун кереги жок. Кредиттик мекемелер үчүн бул акча абдан керек экендигинин белгиси жана баш тартуунун дагы бир себеби.

Кредиттик упайыңызды балл менен текшериңиз. Кредиттик скоринг – статистиканын негизинде карыз алуучуга баа берүү системасы. Эгер анкетаны толтурганга караганда тезирээк четке кагылсаңыз, бул упай топтоп жаткандыр.

Көпчүлүк банктар FICO тарабынан иштелип чыккан алгоритмди колдонушат, ар бир жооп үчүн упайлар (жынысы, жашы, билими, башка кредиттер ж.б.у.с.) берилет. Алардын саны 600дөн аз болсо, автоматтык түрдө баш тартуу келет.

Жеке кредиттик упайларды эсептөө үчүн онлайн кызматтар бар. Эреже катары, бул кызмат акы төлөнөт.

Анастасия Локтионова "Русмикрофинанс" компаниялар тобунун башкы директорунун орун басары

кечигүү абдан көп убакыт мурун пайда болгон болсо, кредиттин суммасы абдан айып жана туумдардын эсебинен көбөйүшү мүмкүн. Карыздын мындай түзүмү менен кредиттик маселелер боюнча адистешкен юристке кайрылуу керек. Ал кырдаалды талдап, банк тарабынан белгиленген жазаны жарым-жартылай же толугу менен жокко чыгарууга жардам берет.

Сиздин кредиттик тарыхын жакшыртуу үчүн дагы бир каржылык куралы кредиттик карта болуп саналат. Банктар кредиттик карталарды чыгарууга даяр жана келечектеги ээлеринин төлөө жөндөмдүүлүгүн баалоодо жумшак мамиледе.

Кичинекей сатып алууларды жасап, жумшаганыңызды пайызсыз мөөнөттө кайтарып беришиңиз керек. Бирок келишимди абдан кылдат окуп чыгып, тобокелдиктерди эсептеп чыгуу зарыл. Кредиттик карта карызына көңүл бурбоо чыныгы карыз тузагына алып келиши мүмкүн.

Кредиттик картаны кантип колдонуу керек жана карызга батпай →

Пайыздыксыз мөөнөт, адатта, накталай акча каражаттарын алуу жана которууларга карата колдонулбайт, ал эми жеңилдетилген мөөнөт өтүп кетсе, пайыздар сатып алынган күндөн тартып бүткүл убакытка жумшалган бардык суммага эсептелет. Карталар боюнча пайыздык чен, эреже катары, жөнөкөй кредиттерге караганда 2-3 эсе жогору.

Кредиттик тарыхыңызды кантип оңдоо керек, эгерде кечигүү өтө чоң болсо

Көптөгөн адамдар өздөрүнүн кредиттик тарыхына маани беришет.

Кырдаалды элестетиңиз: бир жигит аскерге чакыруу кагазын алып, микрокредит алып, аягында достору менен көңүл ачып, кызматка кетип калды. Бул жыйноочуларга же сотко келди. Окуяны ата-энеси билип, уулун урушуп, кредитин төлөп беришкен, бирок жигит кредиттик уюмдардын кара тизмесинде калган. Бир нече жылдан кийин отурукташып, үйлөнүп, ипотекага алгысы келет. Бирок бардык ири банктардагы жаштыктын айынан, ал четке кагылышы мүмкүн.

Мектепте финансылык сабаттуулук окутулбайт.

Эгерде сиз карыз алуучу катары абийириңизге катуу көлөкө түшүргөн болсоңуз, анда сиз банктын үлгүлүү кардары болууга аракет кылсаңыз болот, мүлктү күрөөгө коюп насыя алсаңыз же кредиттик брокер менен байланышсаңыз болот.

Эгер сиз кайсы бир банкта кредит берүүгө кызыкдар болсоңуз жана ал азырынча кызматташа элек болсо, анын дебеттик кардары болуңуз. Айлыкыңызды ушул банктын картасына которуңуз, же жакшысы – депозит ачыңыз.

Депозиттик же инвестициялык эсеп: акчаны кайда салуу пайдалуураак →

Көптөгөн банктар, скорингдик өтүнмөлөрдөн тышкары, ошондой эле "жүрүм-туруму боюнча скорингди" аткарышат. Бул кардардын мүмкүн болуучу финансылык аракеттерине баа берүү, анын төлөм жөндөмдүүлүгүнүн өзгөрүшүн алдын ала айтууга мүмкүндүк берет. Банк сиздин эсептериңиздеги акча каражаттарынын кыймылын көзөмөлдөйт жана, балким, бир нече айдан кийин сизге кредиттик линияны өзү сунуштайт.

Сиз ошондой эле күрөө менен насыя алууга аракет кылсаңыз болот. Бул акчаны мүлк менен кайтарып берем деген убадаңызды бекемдеген кредит. Мисалы, жер, турак жай же унаа. Эң негизгиси күрөө өтүмдүү: ремонттон өткөн батир, беш жылдан ашпаган унаа ж.б.у.с. Мындай кредиттин өлчөмү, адатта, күрөөнүн наркынын болжол менен 80% түзөт.

Азыр кредиттик брокерлерге кайрылуу абдан популярдуу. Брокер - бул кардардын кредиттик тарыхынын негизинде кредиттик уюмду тандап алган адис. Албетте, акы үчүн.

Кредиттик брокерлер, адатта, банктын коопсуздук кызматынын тегирмен таштарынан эч кандай жол менен өтө албаган көйгөйлүү кардарлар менен иштешет. Алар аларды керектүү жерге (ал банк же микрофинансылык уюм болушу мүмкүн) гана багыттабастан, ошондой эле документтердин пакетин түзүү, кредиттөө мөөнөтү жана суммасы боюнча кеңеш беришет. Кээ бир учурларда, брокердик үйлөр өздөрү кредитор катары чыгышат.

Андрей Петков «Адал сөз» кызматынын башкы директору

Кредиттик брокердин кызматтары юридикалык жактар үчүн ылайыктуу, анткени бизнестеги каталар абдан кымбат болушу мүмкүн. Финансылык сабаттуулуктун жетиштүү деңгээли бар адамдар оңой эле өз алдынча жашай алышат. Сиз жөн гана убакыт коротуп, ар кандай насыя продуктыларынын татаалдыктарын түшүнүшүңүз керек.

Бул сезилгендей кыйын эмес. Интернетте көптөгөн маалымат жана атайын кызматтар бар. Мисалы, banki.ru сайтында "Насыя тандоо чебери" бар.

Эгерде сиз кредиттик брокерди жалдоону чечсеңиз, анда өтө кылдаттык менен тандаңыз. Бул аймакта алдамчылар көп.

100% кепилдик берип, банктардын чечимдерине түздөн-түз таасир этет деген компанияларга ишенбеңиз, же тескерисинче, алардын бири да сиз менен иштешпейт деп коркутуңуз. Бекитилген насыяңыздын бир бөлүгүн сурап жаткандардан оттой чуркаңыз.

Төлөө жөндөмсүз болгон учурда кредиттик тарыхты кантип оңдоо керек

Борбордук банктын маалыматы боюнча, 2017-жылы орусиялыктар банктардан 12 триллион рублдан ашык акча алышкан. Ошол эле учурда мөөнөтү өтүп кеткен кредиттердин көбөйүшү катталган. Качан адам жумушунан айрылса, ооруп калса, же кыйынчылыкка кабылганда кредиттик жүгү чыдагыс болуп калат.

Күчүңүздү сергек баалаңыз: тейлөөгө мүмкүнчүлүгүңүздөн ашык насыя албаңыз. Эксперттер насыяны тейлөөгө кирешенин 20% га чейинкисин жумшоону туура деп эсептешет.

Кирешеңиздин жарымынан көбүн банкка алып барсаңыз, кырдаал туңгуюкка жакын. Бул учурда, реструктуризациялоо үчүн банкты суроо акылдуулукка жатат.

Реструктуризациялоо – кардардын төлөө жөндөмдүүлүгүн калыбына келтирүү процедурасы. Ал кредиттин мөөнөтүнүн көбөйүшү, пайыздык чендин өзгөрүшү, валютанын өзгөрүшү же төлөмдөрдүн кечиктирилиши менен көрсөтүлүшү мүмкүн. Реструктуризациялоо өтүнүчү менен банк менен байланышуу, эгерде финансылык кыйынчылыктар келип чыкса, биринчи кезекте жасай турган нерсе.

Кредиттик карыздарды кантип азайтуу же жоюу керек: 5 иш ыкмасы →

Банк баш тарткан күндө да, сизде көйгөйдү чечүүгө аракет кылганыңыздын документалдуу далилдери болот, башкача айтканда, сиз зыяндуу дефолт эмес, жагдайдын курмандыгы болуп калдыңыз. Эгер кредитор сотко кайрылса, бул сиздин колуңузга ойношу мүмкүн.

Анастасия Локтионова "Русмикрофинанс" компаниялар тобунун башкы директорунун орун басары

Сотто карызды өндүрүүдө сиз соттон кийинкиге калтыруу же бөлүп төлөө планын сурасаңыз болот. Ыңгайлуу графикке ылайык же убакытты утуп алуу менен карызды бөлүп төлөө мүмкүнчүлүгүн алуу менен кредиттик милдеттенмелер менен күрөшүү оңой болот.

Алдамчылык учурунда кредиттик тарыхыңызды кантип оңдоо керек

Жашап жатасыз, эч кимди убара кылбайсыз, бир маалда сизге кат келет: “Айып пулдан качуу үчүн карызды төлөп бериңиз, № … кредиттик келишим боюнча” Кандай кредит? Карыздар кайдан келип жатат?

Банк тармагындагы алдамчылыктан эч ким корголбойт. Мисалы, кол салгандар паспорттун көчүрмөсү аркылуу насыяга кайрыла алышат. Сейрек, дээрлик дайыма кредиттик мекеменин кызматкерлери менен сүйлөшүп, бирок бул болот.

Паспортумдун көчүрмөсү аркылуу насыя алсам болобу →

Кредиттик тарыхты сураңыз. Бир эле учурда бир нече кеңселерде. Киберкылмышкерлер кайсы кредиттик мекемелерден насыя алышканын аныктап, бул уюмга кайрылыңыз. Сизден доо же түшүнүк кат жазып, текшерүү сунушталат. Коопсуздук кызматы сиздин алдамчылыкка тиешеси жок экениңизге ынанар замат, банк BCIдеги маалыматты жаңылайт.

Эгерде банк түшүнгүсү келбей, башкалардын карызын төлөөгө мажбурласа, укук коргоо органдарына кайрылыңыз.

Чыгуу

Кредиттик тарых - адамдын финансылык абалынын маанилүү көрсөткүчү. Ошондуктан, үч маанилүү эрежени унутпа.

1. Кредиттик тарыхыңызды дайыма текшериңиз.
2. Эгерде сиз кредиттик тарыхыңызда, анын ичинде алдамчылыктан улам каталарды тапсаңыз, маалыматтарды оңдоо өтүнүчү менен кредиттик мекемеге же BKIге кайрылыңыз.
3. Финансылык тартипти дайыма сактаңыз. Эгерде сиз өзүңүздүн кредиттик тарыхыңызды бузуп алсаңыз, аны чакан, жеткиликтүү насыя менен оңдоого аракет кылыңыз. Өзгөчө учурларда, сиз брокер менен байланыша аласыз же мүлктү күрөөгө коюп насыя ала аласыз.