Кредиттик карыздарды кантип азайтуу же жоюу: 5 иш ыкмасы

2024 Автор: Malcolm Clapton | [email protected]. Акыркы өзгөртүү: 2023-12-17 04:03

Сиз кредит алдыңыз. Бирок азыр төлөй албайсың. Сизде бир нече жыйынтыктар бар.

Баштоо үчүн, сыйкырдуу таякча жок. Кредит ал, анан төлөбөй, бактылуу болуп баарын унут. Суроо, сиз эмне берүүгө даярсыз: убакыт, нерв, кредиттик тарых, мүлк же андан да көп акча, ал тургай, жумуш.

Келгиле, карыздын тешигинен башка кандай варианттар бар экенин карап көрөлү.

1. Карызды реструктуризациялоо

Реструктуризация – бул кредитти төлөө шарттарын өзгөртүү. Көбүнчө, карыз алуучулар ай сайын банкка төлөнүүгө тийиш болгон милдеттүү төлөмдү азайтууну суранышат. Анан жеке бюджеттин түйшүгү жеңилдейт экен, демек, кредитти кечиктирбей төлөй берсе болот экен.

Бирок банк мындай жеңилдиктерге бекеринен барбайт, каршы шарттарды коёт. Мисалы, төлөмдөрдүн мөөнөтүн узартат. Башкача айтканда, ай сайын азыраак төлөшүңүз керек, бирок бул айлар дагы көп болот. Ал эми пайыздар кредитти колдонуунун бүткүл мезгилине эсептелгендиктен, банкка төлөнүүгө тийиш болгон жалпы сумма өсөт.

Качан иштейт

Сиз жакшы төлөөчү болсоңуз, бирок сизде убактылуу кыйынчылыктар болот. Сиз аларды жакында жеңесиз жана муну далилдей аласыз: банкка сертификаттарды алып келиңиз, жакшы кредиттик тарыхыңызды көрсөтүңүз.

Мен эмне кылышым керек

1. Талап кылынган төлөмдү өткөрүп жиберээрден мурун банкка кайрылыңыз. Бул сиз каржылык абалды кантип баалоо керек экенин жана банктан жашынууга аракет кылбаганыңызды көрсөтөт.
2. Керектүү документтерди чогултуп, банкка тапшырыңыз. Кайсы, ар бир учурда ар кандай жолдор менен чечилет, бул менеджер менен талкууланышы керек.

Андан көрө жаман

Бул ыкманын негизги кемчилиги карыздын өзү азайбай турганында. Тескерисинче, өсүп жатат. Бирок карызга батып калбай, аны төлөөгө мүмкүнчүлүгүңүз бар.

Мындан тышкары, банк сизди жарым жолдо тосуп албашы мүмкүн. Андан кийин насыяны төлөөнүн башка жолдорун издөөгө туура келет.

2. Карызды кайра каржылоо

“Кайра каржылоо” деген сөз “реструктуризацияга” окшош, бирок мааниси такыр башка. Реструктуризация - бул банк менен кредитти жаңы ыкма менен төлөөгө макул болгондо.

Кайра каржылоо - бул эски (же бир нече эски) төлөө үчүн жаңы кредит алуу. Жаңы насыя жеңилдетилген шарттарда болот деп болжолдонууда.

Качан иштейт

Ар кандай уюмдарда майда кредиттериңиз көп болгондо жана сиз эмнеге жана кимге карыз экениңизди текшерүүдөн тажап калгансыз. Бир кредит алып, аны кайтаруу менен гана алектенүү оңой. Ошол эле учурда сизде жакшы кредиттик тарых бар.

Мен эмне кылышым керек

Демилге көрсөтүү. Базарда бар болгон кредиттерди кайра каржылоо боюнча бардык сунуштарды карап көрүңүз жана мындай жол-жобо сизге жардам берер-келбесин эсептеп көрүңүз: чындап эле аз төлөйсүзбү же кайра каржылоо программалары үчүн тарифтер ушунчалык жогору болгондуктан, алар менен аралашпай эле койгонуңуз оң.

Андан көрө жаман

1. Бардык эле банктар өз кредиттерин кайра каржылабайт. Сиз башка банктарда сунуштарды издөө керек, бул абдан кыйын.
2. Чыныгы пайдалуу сунушту табуу - бул чоң жана татаал издөө.
3. Банктар көбүнчө кайра каржылоону жеңилдетүү эмес, каржылык жүктү көбөйтүү катары карашат. Кайра каржылоо кредиттик тарыхка кайра каржылоонун өзү эмес, башка кредит катары туура келет. Ошондуктан, эгерде сиз үчүн күтүлбөгөн жерден карыздарды төлөө оңой болуп калса жана сиз кайра карыз алууну чечсеңиз, анда сизден баш тартышы мүмкүн, анткени сизде “өтө көп насыя” бар.
4. Банктар көп учурда баш тартышат. «Русмикрофинанс» компаниялар тобунун башкы директорунун орун басары Анастасия Локтионова муну мындайча түшүндүрөт: «Адатта айтылбаган эреже ишке кирет: карыз алуучунун жалпы кирешесинин 50%дан ашпаганы карыздык милдеттенмени каржылоого бөлүнүшү керек. Бул учурда, маанилүү ролду кардар алгысы келген кайра каржылоо гана эмес, ошондой эле ал бере алган башка милдеттенмелер да ойнойт. Эгерде бардык кредиттер боюнча төлөмдөрдүн жалпы суммасы (ипотекалык кредиттер, керектөө кредиттери, автокредиттер) карыз алуучунун кирешесинин жарымынан көбүн түзсө, бул банктын баш тартуусунун эң орчундуу себеби болуп калышы мүмкүн.

3. Доонун эскирүү мөөнөтү боюнча карызды жоюу

Мыйзамда бир жылчык бар, ал акчаны алып, бирок аны кайтарып бербей, кредиттер боюнча карызды кечпейт. Эгер сиз карыз болгон уюм доо арызын өтө кеч козгоп, доонун эскирүү мөөнөтү өтүп кеткендигине байланыштуу карыз жоюлушу мүмкүн болсо, бул мүмкүн.

Карызды өндүрүүнүн жалпы эскирүү мөөнөтү үч жылды түзөт. Эгерде сиз карызга акча алган болсоңуз жана 5-6 жылдан кийин сизди сотко беришкен болсоңуз, анда доогердин доонун эскирүү мөөнөтүн өткөрүп жибергендиктен, карызды өндүрүү боюнча талапты четке кагууну өтүнсөңүз болот.

Вадим Кудрявцев юрист

Качан иштейт

Банк же микрофинансы уюму өз убагында доо арыз менен кайрылбаганда. Мисалы, сиз карызды инкассаторлорго өткөрүп бердиңиз жана алардан ийгиликтүү жашырдыңыз.

Мен эмне кылышым керек

Узак убакыт бою, тактап айтканда, үч жыл бою эч нерсе төлөбөңүз (жана банк менен такыр байланышпаңыз) жана сизди сотко бергенге чейин күтө туруңуз.

Каржы мекемесинин өкүлдөрү кечиктирилгенден 30 күндөн кийин көйгөйлүү насыя алуучулар менен иштей баштайт. Эгерде 90 күндөн кийин карызкор төлөй элек болсо, анда көбүнчө каржы институту сотко кайрылат. Доонун эскирүү мөөнөтү кредит боюнча акыркы аракеттер жасалган күндөн тартып эсептелет. Эгерде карыз алуучу каржылык мекеме менен сүйлөшүүлөрдү жүргүзүп, документтерге кол койсо, кандайдыр бир акчаны жасаса, анда эскирүү мөөнөтү кайрадан жаңыланат.

Анастасия Локтионова

Андан көрө жаман

1. "Жылдыздар биригиши" керек: банк да доонун эскирүү мөөнөтүн билет жана адатта алдын ала доо арыз менен кайрылат.
2. Коллекторлор карызды өндүрүүгө катышат. Мындай кызматтардын иши жөнүндө окуялар белгилүү.
3. Сот менен болгон окуядан жана карыздарды жоюудан кийин, сиз күтүлбөгөн жерден керек болсо, жаңы кредитке ишене аласыз: окуя үмүтсүз бузулат.

4. Банкроттук

Банкроттук - бул өзгөчө юридикалык процедура. Сиз расмий түрдө – башкача айтканда, сот аркылуу – акчаңыз жок жана болбойт, кредитти төлөбөйсүз деп жарыялайсыз. Сот сизди банкрот деп жарыялагандан кийин, сиздин мүлкүңүз карызды жарым-жартылай жабуу үчүн сатылат. Ушундай жол менен карызды төлөө мүмкүн болбосо дагы, сизге каршы дооматтар жок – банкротсуз.

Качан иштейт

Иш чындап эле жаман болгондо. Чынында эле жаман. Карыз 500 миң рублдан ашык болушу керек, төлөмдөрдүн кечиктирилиши 90 күндөн ашык.

Мен эмне кылышым керек

1. Керектүү документтерди чогултуу.
2. Арбитраждык сотко банкроттук жөнүндө арыз берүү.
3. Бардык процедураны бүтүрүңүз.

Карыз алуучу тарабынан банкроттук жөнүндө арыз берүү үчүн документтердин топтому абдан чоң. Ал "Кудуретсиздик (банкроттук) жөнүндө" мыйзамдын 213.4-беренесинин 3-бөлүгү менен белгиленген. Мыйзам чыгаруучу, сыягы, жарандар үчүн процедураны мүмкүн болушунча жөнөкөй кылуу милдетин койгон эмес. Мындан тышкары, документтердин тизмеси ар бир учурда жеке болуп саналат. Болжолдуу тизме 20дан ашык позицияны камтыйт, ошондуктан бул чындыгында оңой эмес.

Олег Искаков, адвокат

Андан көрө жаман

1. Процедуранын өзү акча талап кылат жана алар дагы эле табылышы керек: мамлекеттик алымды жана каржы менеджеринин ишин төлөп, андан кийин бүт сот процессинен өтүш керек. Соттун банкрот деп жарыялоосу эмес.
2. Кыймылсыз мүлк сатылып, керектүү нерселер гана калат: жалгыз турак-жай жана жеке буюмдар. Ошондуктан, банкроттук эч нерсеси жок же баарын саткандар үчүн ылайыктуу.
3. Банкрот болгондон кийин көп нерсе мүмкүн эмес. Мисалы, сиз жаңы бизнес ача албайсыз же бир нече жыл жетекчилик кызматтарды ээлей албайсыз. Чектөөлөрдүн тизмеси соттун чечимине жараша болот. Алар, мисалы, чет өлкөгө чыгууга тыюу салышы мүмкүн. Мындан тышкары, банкрот болгондон бир нече жыл өткөндөн кийин, кимдир бирөө насыя берет же каржы бөлүмүн башкарууга чакырат деп күтүүгө болбойт.

5. Карыздарды кечүү боюнча мамлекеттик программа

Мамлекеттик программа эконом-класстагы турак-жайды сатып алып, азыр ипотекасын төлөй албай жаткан жарандарга арналган. Программа ипотекалык кредиттик карыздан 600 миң рублди кечүүгө мүмкүндүк берет.

Качан иштейт

Ипотека болгондо, сиз программага катышууга укугуңуз бар, кирешеңиз азайып, кредиттик төлөм көбөйдү.

Мен эмне кылышым керек

1. Мамлекеттик программанын сайтына өтүңүз.
2. Программага жарамдуу экениңизди текшериңиз.
3. Керектүү документтерди чогултуп, банкка тапшырыңыз.
4. Чечимди күтүңүз.

Андан көрө жаман

1. Программа баарына ылайыктуу эмес, анын көптөгөн чектөөлөрү бар.
2. Бул ипотека үчүн гана иштейт.
3. Аны колдонуу үчүн көп сандагы кагаздарды чогултуш керек.
4. Программа бүтүндөй кредиттен жана ага байланыштуу төлөмдөрдөн бошотулбайт: ай сайын бөлүп төлөө, камсыздандыруу үчүн төлөө жана башкалар керек.

Бул ыкмалардын ар биринин көптөгөн кемчиликтери бар жана, албетте, карызсыз жашаган жакшы, бирок бул дайыма эле мүмкүн боло бербейт. Сизде көп кредит барбы?