Онлайн төлөмдөр жөнүндө бардыгы: бул эмне, ал кантип иштейт жана ким үчүн

2024 Автор: Malcolm Clapton | [email protected]. Акыркы өзгөртүү: 2023-12-17 04:03

Ишкерлер үчүн пайдалуу маалымат онлайн төлөмдөрдү кабыл алуу үчүн туура куралды тандоого жардам берет.

Онлайн төлөмдөр деген эмне?

Онлайн төлөм - банкнотторду колдонбостон Интернетте же мобилдик тиркеме аркылуу товарларга же кызматтарга төлөө мүмкүнчүлүгү. Көбүнчө түздөн-түз веб-сайтта же сатуучунун мобилдик тиркемесинде жүзөгө ашырылат.

Адатта, онлайн төлөм алгоритми төмөнкүдөй көрүнөт:

• Сатып алуучу өнүм же кызматты тандайт.
• Сатуучу сатып алуулардын жыйынтыгын чыгарып, эсеп-фактураны берет.
• Сатып алуучу эсепти төлөөгө макул болот жана муну банк же башка төлөм реквизиттерин киргизүү менен тастыктайт.
• Банк же төлөм провайдери сатып алуучунун инсандыгын жана сатып алуу үчүн төлөө үчүн эсептеги каражаттардын бар экендигин тастыктайт.
• Сатуучу сатып алууну ырастайт, ал эми банк же төлөм провайдери сатуучунун эсебине акча каражаттарын которот.

Онлайн төлөмдөрдүн кандай түрлөрү бар?

Интернет-эквайринг

Бул онлайн төлөмдөрдү жасоонун эң популярдуу жолу. Бул банктын жана процессингдик компаниянын катышуусу менен сатып алуучунун банктык картасынан сатуучунун эсебине акча каражаттарын которуу. Процессинг компаниясы онлайн сатып алууларды жүргүзүү үчүн интерфейсти камсыз кылат жана акчаны эсептен чыгаруу же кредиттөө процедурасын аткарат. Ал банкка таандык же көз карандысыз бизнес болушу мүмкүн.

Төлөм маалыматы 3D-Secure коргоо технологиясы аркылуу ырасталат, ал сатып алуучуга аутентификациядан өтүүгө мүмкүндүк берет, мисалы, телефонго SMS жөнөтүү аркылуу.

Электрондук капчыктар

Алар сатуучу менен сатып алуучудан электрондук акча которуу үчүн капчыгы болушун талап кылат. Мисалы, бул Yandex. Money, QIWI жана WebMoney. Эсептөөлөрдү жеңилдетүү үчүн компаниялар сатуучулардын веб-сайттары үчүн плагиндерди камсыз кылат.

WebMoney ар бир төлөм үчүн 1, 8ден 5, 75% га чейин комиссия алат, ал эми 5 долларга сайтка жайгаштырыла турган баскычты же виджетти түзүүнү сунуштайт. QIWI үчүн комиссияны келишимге кол койгондон кийин гана биле аласыз. Yandex. Money кызматында которууда жөнөтүүчүдөн төлөм суммасынын 0,5% өлчөмүндө комиссия алынат, бирок 1 копейктен кем эмес. Төлөм маалыматтары SSL же TLS криптографиялык протоколдорунун жардамы менен өткөрүлөт.

SMS төлөө

Бул сатып алуулар же кызматтар үчүн уюлдук телефондун эсебинен акчаны алуу. Мисалы, оюндардагы мазмун үчүн төлөө. Чакан чек менен көп төлөмдөр бар ишканалар үчүн ылайыктуу.

Бул ыкма өзүнүн кымбаттыгынан жана колдонуучулардын мобилдик эсептериндеги аз суммадан улам сейрек колдонулат. SMS агрегаторунун комиссиясы төлөм категориясына жана операторуна жараша 14% дан 27% га чейин түзөт.

Apple Pay, Android Pay же Samsung Pay аркылуу төлөңүз

Бул мобилдик төлөм системалары карта төлөм маалыматтарынын токенизациясын колдонушат. Смартфондо сатып алуучунун картасынын маалыматтарына жетүү болуп саналган жетон бар, ал каражаттар эсептен чыгарылат. Сатып алууңузду Touch ID, Face ID же сырсөз менен ырастасаңыз болот.

Терминалдар аркылуу онлайн төлөм

Бул кардар менен терминалдын ортосундагы көз карандысыз өз ара аракеттенүүнү билдирет. Бул үчүн QIWI, "Связной" же "Евросеть" төлөм терминалдары ылайыктуу. Сатуучу алгач терминалдын оператору менен келишим түзүшү керек, ал бизнес кызматтары үчүн төлөмдү бириктирет.

Интернет-эквайринг менен кантип иштөө керек?

Келишимге кол коюп, интеграциялык процедурадан өткөндөн кийин банк менен түз иштешүүгө туура келет. Эреже катары, бул ыкма чакан жана орто бизнес үчүн пайдалуу эмес, анткени банктар ири компаниялар менен иштөөнү артык көрүшөт.

Интернет-эквайринг кызматтары Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россия Стандарт Банкы, Промсвязьбанк жана Райффайзенбанк тарабынан көрсөтүлөт.

Төлөм шлюздары Интернет-эквайринг үчүн провайдер катары иштешет. Алар сатып алуучуларды, сатуучуларды жана банктарды бириктирип, төлөм терминалынын бир түрү катары иштешет. Төлөм маалыматтары SSL (Secure Socket Layer) аркылуу өткөрүлөт.

Төлөм шлюздарынын артыкчылыгы - интернет-дүкөндүн шлюз менен бирдиктүү жөнөкөйлөштүрүлгөн интеграцияны колдонуу менен бир эле учурда бир нече банктар аркылуу карта менен төлөмдөрдү кабыл алуу мүмкүнчүлүгү.

Бул өз ара аракеттенүү төлөмдөрдү конвертациялоону жакшыртат жана банктын процессингинде үзгүлтүккө учураганда же пландуу тейлөө учурунда бир банктан экинчи банкка заматта өтүүгө мүмкүндүк берет. Дагы бир артыкчылыгы - ыңгайлуураак финансылык шарттарды жана тейлөөнүн сапатын алуу мүмкүнчүлүгү: бухгалтердик эсеп үчүн финансылык отчетторду алуу, кабыл алынган төлөмдөр боюнча аналитика, конверсия боюнча маалымат жана аны жакшыртуу жолдору, күнү-түнү колдоо.

Төлөм шлюздарына Fondy, ASSIST, PayOnline, ChronoPay, CyberPlat, Uniteller, UCS (United Card Services) кирет.

Төлөм агрегаторлору – ар кандай төлөм системаларынын ортосундагы ортомчулар. Алар соодагерге бир келишим боюнча төлөмдөрдү кабыл алуунун ар кандай ыкмаларын беришет. Төлөм агрегаторлоруна Robokassa, PayU, Yandex. Kassa кирет.

Интернет-эквайрингге кошулуу канча турат?

Банк менен түз келишимде ар бир операция үчүн комиссия каралган, ал көбүнчө бизнестин жүгүртүүсүнөн көз каранды. Мисалы, Сбербанк айына бир миллион рублден кем эмес жүгүртүү болсо, 2% комиссия сунуш кылат. айына 7 миллион рублдин жүгүртүүсү менен, сиз 1, 8% жана андан төмөн комиссияга ишене аласыз. RosEvroBank үчүн, айына 100 000 рублден аз жүгүртүүнү көрсөткөн дүкөндөр үчүн комиссия 3%, ал эми 10 миллион рублдан ашык жүгүртүү менен 2% түзөт.

Төлөм шлюздары ошондой эле алар жүргүзгөн транзакциялар үчүн комиссия алышат. ASSIST учурунда сиз туташуу үчүн 2950 рубль төлөшүңүз керек жана операция үчүн кошумча комиссия төлөшүңүз керек. ChronoPay акысыз туташуу бар, бирок 0,5% комиссия бар. Fondy айына бир миллион рублден аз жүгүртүү үчүн 3% комиссия бар, 2,9% - айына 3 миллионго чейин жана 3 миллиондон ашуун жүгүртүү үчүн жеке чен.

Төлөм агрегаторлору компаниянын жүгүртүүсүнө жараша ар кандай комиссияларды сунушташат. Мисалы, Yandex. Kassa айына бир миллион рублден кем эмес жүгүртүүсү менен 3, 5 6% га чейин жана миллиондон ашуун жүгүртүү менен 2, 8 5% га чейин алат.

Мен SMS төлөмдү өзүм орното аламбы?

Сиз өз алдынча SMS төлөмдү орното албайсыз. Операторлор чакан жана орто бизнес менен иштебейт, ошондуктан ортомчуларга кайрылуу керек. Үчүнчү тарап - SMS-агрегатор, ал кыска номерди жана төлөм жүргүзүү үчүн код сөзүн берет. Мындай компаниялардын мисалдары: SMSCoin, SMSZamok, Russian Billing, SMSOnline.

Сатып алуучу белгилүү бир сөз менен кыска номерге SMS жөнөтөт. Сатып алуу суммасы уюлдук телефондун балансынан чыгарылат. Кызматтарды көрсөтүү үчүн SMS агрегатор комиссияны алат, ал 35% дан жогору болушу мүмкүн.

Apple Pay, Samsung Pay же Android Pay менен иштөөнүн кандай өзгөчөлүктөрү бар?

Apple Pay же Samsung Pay менен иштөө үчүн сизге SDK керек болот, бул веб-сайтка же тиркемеге төлөмдү бириктирген иштеп чыгуучу үчүн программалардын жыйындысы же ушул технологиялар менен иштеген төлөм агрегатору/шлюз. Мисалы, Сбербанк онлайн дүкөн же колдонмо аркылуу төлөмдөрдү туташтырууда колдоо көрсөтөт.

Кызмат көрсөтүүлөрү үчүн банктар төлөмдүн 3% чейин эквайрингдик ченди алышат.

Tinkoff, Sberbank, ASSIST, PayOnline, Yandex. Kassa, Uniteller Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay менен иштей алат.

Төлөм терминалдары аркылуу онлайн төлөм менен кантип иштөө керек?

Орус рыногунда үч ири оюнчу бар - QIWI, Euroset жана Svyaznoy. Коомдук доменде тарифтер боюнча маалымат жок. Бул кызмат көрсөтүүчүлөр коммерциялык сунуш жөнөтүүнү сунушташат, аны карап чыгуу менен алар белгилүү бир компания менен кызматташууну чечишет.

Кызматташуу боюнча чечим кабыл алынгандан кийин гана тарифтик шкала иштелип чыгат. Сурамдан кийин жооп күтүү 3 күнгө чейин созулушу мүмкүн.

Онлайн төлөмдөрдү туташтыргым келсе эмне болот?

Интернет-эквайрингге кошулуу үчүн сиз банк уюмуна кайрылууңуз керек. Биринчиден, арыз тандалган банктын сайтында жүргүзүлөт. Андан кийин менеджерлер байланышты ырастоо үчүн байланышат, андан кийин алар бөлүмгө чакырылат же электрондук кол тамганы колдонуу менен келишим түзүшөт.

Электрондук келишим eToken кол тамгасын колдонуу менен банктын веб-сайтындагы "Электрондук документ жүгүртүү" бөлүмү аркылуу же SMS тастыктоо аркылуу түзүлөт. Электрондук кол тамганы Россия Федерациясынын Телеком жана массалык коммуникациялар министрлиги тарабынан аккредиттелген борбордон алса болот. Аны алгандан кийин толтурулган келишимди сканерлөө жана электрондук кол коюу менен бирге банкка жөнөтүү керек. Андан кийин, текшерүү жана бизнес интеграция процедурасы башталат.

Интернет-эквайрингди туташтыруу процедурасы банкка жараша бир нече жумага созулушу мүмкүн.

Төлөм шлюздары менен иштөө үчүн тандалган провайдердин веб-сайтында арыз толтурулат. Ал жактырылгандан кийин, бизнес ээси кардарлардан төлөм алуу үчүн сайтка камтылган кодду алат. Колдонуучу көрсөтүлгөн сатып алуу баасы менен төлөм формасын көрөт. Төлөм агрегаторлору да ушундай жол менен иштешет.

Төлөм провайдерлери кошумча функцияларды сунуш кылышы мүмкүн. Мисалы, төлөмдөр үчүн аналитиканы же CMS системалары үчүн модулдардын чоң тандоосун камсыз кылуу. Эреже катары, бул өзгөчөлүктөр ишкерлер үчүн акысыз. Банктар үчүн программалык камсыздоо үчүнчү тараптын сатуучусу тарабынан ири ишканалардын муктаждыктары жана милдеттери үчүн түзүлөт.

Электрондук капчыктарга келсек, сатуучу менен сатып алуучуга ушул эле капчыктар жетиштүү.

Аларды сайттан каттай аласыз. Мисалы, Yandex. Money жана QIWI капчыгы кошумча программалык камсыздоону талап кылбайт. Бирок WebMoney сизден атайын программа орнотууну суранат.

Сатуучу түздөн-түз эсеп-фактураны түзө алат, төлөм формасын түзө алат же сатып алуучу тараптан P2P төлөмүн баштаса болот. Бирок капчыктарда чектөөлөр бар. Мисалы, QIWI капчыгынын баштапкы деңгээли сиздин эсебиңизде болгону 15 000 рублди сактоого мүмкүндүк берет. Мындан тышкары, комиссия депозиттер жана алуу үчүн алынат - 3% га чейин.

Кандай онлайн төлөмдөр бизнес үчүн туура?

Банктын интернет-эквайринг кызматы бардык ишкерлер үчүн ылайыктуу эмес, анткени банк ар бир компанияны өзүнчө карайт жана эгерде аны пайдасыз деп эсептесе, кызматташуудан баш тартышы мүмкүн.

Төлөм шлюздары банктарга караганда кеңири функцияларга ээ. Алар банк эсептери менен гана эмес, кардарлар колдонгон электрондук капчыктар менен да иштешет. Мындан тышкары, алар популярдуу CMS үчүн даяр модулдарды беришет, алар кичи жана орто бизнес тарабынан онлайн дүкөндөр жана электрондук коммерция сайттары үчүн колдонулат: Joomla, WordPress, 1C-Bitrix.

Микро-бизнес үчүн төлөм агрегаторлору аркылуу онлайн төлөмдөрдү иштеткени жакшы.

Алар документ агымын түзүүнүн эң оңой жолу, анткени агрегаторлор электрондук валюталарды жана SMS аркылуу төлөмдөрдү банктык карталар менен айкалыштырат. Бардык отчеттор бир модулда түзүлөт, ошондой эле популярдуу CMS үчүн каралган.

Apple Pay, Android Pay жана Samsung Pay кызматтары аркылуу төлөө онлайн дүкөндөр же сатуучунун мобилдик тиркемелери үчүн колдонулат.

Ар бир арыз 3 күнгө чейин жекече каралып жатканда, комиссиялардан же тейлөө операторлорунун бүдөмүк саясатынан улам SMS агрегаторлор да, төлөм терминалдары да пайдалуу эмес.

Онлайн төлөмдөр менен иштөөдө кандай тобокелдиктер жана кыйынчылыктар пайда болушу мүмкүн?

Эң кеңири таралган көйгөй - техникалык себептерден улам төлөмдү кабыл алуудан баш тартуу. Ошентсе да, онлайн төлөмдөр байланыш каналынын сапатына жана серверлердин туруктуулугуна көз каранды. Ошентип, 28-сентябрда жана 9-октябрда Tinkoff банкынын ишинде үзгүлтүккө учураган, ал эми 2017-жылдын августунда FC Otkritie туруксуз ишин көрсөткөн. Ошондуктан, төлөм шлюзун же SLA (Кызмат деңгээлинин келишими) - төлөм кызматын аткаруу деңгээлине кепилдик берүүчү келишим түзүүнү сунуштаган агрегаторду тандоо максатка ылайыктуу.

Ишкер онлайн төлөмдөрдү кабыл алууну бардык жеткиликтүү ыкмалар менен туташтыра алат: банктык карталар, SMS, электрондук акча. Mediascope изилдөөсү белгилегендей, адамдар көбүнчө банк карталарын колдонушат - респонденттердин 82, 8% алар менен жылына жок дегенде бир жолу төлөшөт. Электрондук акчаны респонденттердин 66,3%, контактсыз төлөм системасын – 8,6% гана колдонот.

Төлөм ыкмаларын тандап жатканда, алардын сатып алуучулар менен популярдуулугуна таянышыңыз керек. Кошумча төлөм ыкмалары кардарлардын талабына жараша туташтырылышы мүмкүн.