Бош акчаны кантип пайдалуу инвестициялоо керек: депозит салыңызбы же насыяны төлөңүзбү?

2024 Автор: Malcolm Clapton | [email protected]. Акыркы өзгөртүү: 2023-12-17 04:03

Сиздин көңүлүңүзгө окурманыбыздын жеке каржынын өтө кайгылуу, демек, абдан актуалдуу темасын козгогон эң сонун материалды сунуштайбыз. Сиздердин көбүңүздөрдүн насыяларыңыз бар, алар сиз дайыма төлөйсүз. Бирок сиз 13-айлыгыңызды, Christmas бонусун же башка жакшы кошумча кирешени алдыңыз деп элестетиңиз. аны менен эмне кылуу керек? Коротуу? Депозитке саласызбы же кредиттин бир бөлүгүн пландан ашык төлөйсүзбү? «Кайсысы пайдалуу» деген суроого төмөнкү материалдан жооп берилет. Ал ошондой эле Excel форматындагы түшүнүктүү насыя калькуляторун камтыйт.

Мен жакында бекер акча алдым. Жана адаттагыдай эле, алар пайда болгондо, жагымдуу көйгөй пайда болду - аларды кайда өткөрүү керек? Мен дароо бардык пайдасыз сатып алуулардан баш тарттым. Кызык болдум, аларды кантип колдонсо болот? Ошондуктан, менин тандоом эки мүмкүн болгон вариантка негизделген:

• салым;
• Же эски кредитимдин бир бөлүгүн төлөйм. Кызык жери, сиз да бул боюнча акча таба аласыз.

Булардын кайсынысы пайдалуураак? Жана канча? Ошол эле учурда мени “депозитте акча болгону кандай сонун..” же “кредитсиз жашаган жакшы” деген моралдык жагы кызыктырбады. Жана таза экономикалык.

Ошентип, эмне берилет:

• Бизде кампада 10 000 бекер рубль бар;
• 2011-жылдын август айында батирди оңдоп, бир тонна банан сатып алууну чечтик. Бул үчүн биз 100 000 рубль өлчөмүндө кредит алдык;
• Насыя 2011-жылдын август айында алынган, ошондуктан кредит 15 айдын ичинде төлөнүп бүттү;
• Ай сайын насыя төлөө: 2 540 рубль, төлөө ыкмасы - аннуитет (Аннуитет - кредит бирдей үлүштөр менен төлөнгөндө. Мисалы, айына 2 540 рубль. Ыңгайлуу. Бирок биз башка учурларга караганда ашыкча төлөйбүз).
• Насыянын мөөнөтү: 5 жыл;
• Пайыздар ай сайын калган карыздын суммасына эсептелет;
• Же болбосо, жылына бир жолу чегерилген пайыздар менен жылына 10% менен депозитти карап көрүңүз.

Бул эки учурда тең биздин жашообузда бир нерсе болот. Келгиле, эмнени түшүнүүгө аракет кылалы.

Эми кызыктуу бөлүгүнө. Келгиле, эки учурда тең канча табаарыбызды жана ал бизге эмнеге жетээрин түшүнөлү.

Бул үчүн, келгиле, ROI деп аталган депозиттерге жана кредиттерге биздин салымдардан түшкөн кирешени эсептеп көрөлү.

ROI – инвестициянын кайтарымдуулугунун өлчөмү. % менен көрсөтүлөт. Бул инвестициядан түшкөн кирешенин көлөмүн жана инвестициянын көлөмүн салыштырууну билдирет. Мисалы, мен банкка 10 000 рубль салам, бир жылдан кийин 11 000 рубль кайтарып алам. Көрсө, мен 1000 рубль таптым - бул менин кирешем. Бул баштапкы инвестициянын 10% түзөт. Бул төмөнкүчө каралат:

(Кирешенин суммасы / Алгачкы инвестициянын суммасы) × 100% = (1,000/10,000) × 100% = 0,1 × 100% = 10%

Бул көрсөткүч ар кандай инвестицияларды жана инвестицияларды салыштыруу үчүн зарыл. Кайсы жерде ROI 0дөн жогору болсо, ошол жерде көбүрөөк кирешелүү. Мисалы, 5400 рублди салып, 500 же 7800 салып, 600 алган жакшыбы? ROI бул суроого жооп берүүгө жардам берет. Биринчи учурда ROI = 9,3%, экинчисинде 7,7% (өзүңүз эсептеп көрүңүз). Биринчи версияда, көбүрөөк. Бул көбүрөөк пайда алып келет. Ушул 7800ду 500рубль 5400 берип жаткан жерине салсан пайдалуурак болуп чыкты. Мындайда 600 эмес 722рубль алабыз. Элестетсен 100000 салмаксын?

Депозиттик учурда баары түшүнүктүү – канча акча тапканы, ошончолук кирешеси. Башкача айтканда, 10 000 10% = 1000 рубл киреше. Демек, салымдын ROI = 10%.

Насыяга келсек, баары бир аз татаалыраак. Түшүнүү үчүн бир жөнөкөй нерсе. Негизинен, салымдардын бул түрү боюнча киреше ай сайын төлөмдөрдүн кыскарган суммасы болот. Анткени чыгымдарды азайтуу сизде калган каражаттардын көлөмүн көбөйтүүгө алып келет. Мисалы, сиз кредитке 10 000 төлөп, 9 000 төлөп баштадыңыз, бул пайдалуубу? Албетте, кошумча 1000 да жакшы. Демек, төлөмдөрдүн өлчөмү эмес, аларды азайтканыңыз маанилүү. Бизнес жөнөкөй ыкманы колдонот: үнөмдөлгөн нерсе табылат. Сизге да колдонуңуз. Канчалык аз төлөсөк, ошончолук муктаждыктарыбыз үчүн акчабыз көп.

Анда бизде кредиттин эмнеси бар. Эсептөөлөрдү жүргүзгөндөн кийин (банктын кызматкеринин жардамы менен же Excel же Google Docs менен иштөө үчүн жүктөй аласыз), биз насыябызга 10 000 инвестициялоо менен, биз ай сайын төлөнүүчү төлөмдөрдү 341,24 рублга азайтабыз. Башкача айтканда, биз 341,24 рублга кошумча киреше алабыз. Бул бир аз көрүнөт. Бирок бир жылдын ичинде (12 ай) 4094,89 рублга чейин келет. Башкача айтканда, депозитке караганда көбүрөөк. Жакшы! Бул сумманы келерки Жаңы жылда коротсок болот, же кредитти төлөөнүн эсебине кайра коебуз. Баса, ROI деген эмне? Сиз аны өзүңүз эсептей аласыз. Бул сиз үчүн бирдей эсеп үчүн 40, 9% же 41% түзөт. Ошентип, төлөмдөрдүн азайышынан улам, биз ала турганыбызды көрүүгө болот Насыяны төлөөнүн ROI = жылына 41%.

Анда эмне болот?

Бонус

Мындан тышкары дагы бир маселени талкуулоо керек. Бул кредит боюнча ашыкча төлөмдүн суммасы. Эсептөө көрсөткөндөй, кредит боюнча карызды кыскартуунун натыйжасында ашыкча төлөөнүн суммасы 52 миңден 49 миң рублга чейин төмөндөйт - тагыраак айтканда 3157,72 рублга. Бул сумма үнөмдөлгөн, бул калган 45 айда иштеп тапканын билдирет (эсиңизде болсун, кредитти 15 айдан бери төлөп келгенбиз).

Ошентип, ай сайын кирешелъълъгъ = 3,157,72 рублга / 45 ай = 70,16 рублга / ай. Жыл үчүн = 70, 16 рубль × 12 ай = 841, 92 рубль. Бул ошондой эле кредитти мөөнөтүнөн мурда жабуунун кошумча плюс каралышы мүмкүн жана бул салымдан кыйыр киреше = 8,4% (841,92 руб. / 10 000 руб × 100%).

Бардыгы, кредитти мөөнөтүнөн мурда төлөөдөн жалпы кирешелүүлүк= 4 094, 89 руб (төлөмдөрдүн кыскарышы) + 841, 92 рубль (ашыкча төлөөнүн суммасын азайтуу) = 4 936, 81 руб = 49%. Эми жаңы жылды майрамдоого бизде сөзсүз жетет!

Ошентип, биз, жөн гана өлүмдөр, инвестицияны кантип тандайбыз?

1. Эгерде сизде мурунтан эле бош каражаттар болсо, анда кошумча киреше алууну каалайсызбы?

2. Сиз үчүн кандай инвестициялык варианттар бар экенин анализдеңиз.

3. Бул инвестициялардан кантип киреше ала турганыңызды аныктаңыз? Депозиттик учурда бул аманат боюнча пайыздар, кредит боюнча ай сайын төлөнүүчү төлөмдөрдүн азайышынын суммасы жана кредит боюнча ашыкча төлөөнүн суммасынын азайышы.

4. Кирешенин көлөмүн аныктоо. Банктык аманат боюнча, бул аманат боюнча%, кредит учурда, таблица же банк адисинин эсептөөлөрү сизге жардам берет.

5. Жылдык кирешеңизди эсептеңиз. Рубль менен.

6. Инвестициядан түшкөн кирешеңизди (ROI) эсептеңиз. Алынган жылдык кирешени инвестициянын суммасына бөлүп, 100% көбөйтүңүз. Сиз инвестициянын кирешесинин пайызын аласыз. Ар кандай инвестициялардан алынган пайызды бири-бири менен салыштырып, эң пайдалуу инвестицияны аныктоого болот.

7. Voila! Куттуктайбыз! Сиз байлык жолундасыз!

Жеке мен эсептеп чыктым (жана бул жерде негизги сөз) бекер 10 000 рублимди кредитти төлөөгө инвестициялоо жана андан жылына 49% алуу алда канча пайдалуу. Бул макала сизге инвестициялоо сыяктуу оор, бирок жагымдуу маселеде туура чечим чыгарууга жардам берет деп ишенем. Каржыңызды туура башкарыңыз. мээни иштетип:)

upd. Айтмакчы, биз жеке каржы темасын изилдөөнү уланттык, буга чейин акчанын арзандашы жөнүндө жаңы макалада. Кош келдиңиз!

---

Балким, сизди автордун башка макалалары кызыктырат: