Депозиттик же инвестициялык эсеп: кайда акча салуу пайдалуураак

2024 Автор: Malcolm Clapton | [email protected]. Акыркы өзгөртүү: 2023-12-17 04:03

Лайф хакер эки каржы инструментинин жакшы жана жаман жактарын карап чыгып, алардын кирешелүүлүгүн иллюстративдик мисал менен салыштырат.

Салым

Банктык аманат (же банктык аманат) – депозиттин мөөнөтү аяктаганда пайыз түрүндө киреше алуу үчүн кредиттик мекемеге (банкка) салынган акча.

Аманаттардын түрлөрү жана шарттары көп. Мөөнөттүү депозиттер жана талап боюнча төлөнүүчү депозиттер бар. Биринчи учурда, депозит белгилүү бир мөөнөткө түзүлөт жана бул мөөнөт өткөндөн кийин гана пайыздарды жоготпостон толугу менен алынышы мүмкүн. Талап боюнча төлөнүүчү депозиттердин жарактуулук мөөнөтү жок жана аманатчынын биринчи талабы боюнча кайтарылып берилет, бирок алар боюнча пайыздар бир топ төмөн.

Инвестиция – бул түшүнүктүү жана салыштырмалуу коопсуз инвестиция.

Депозит ачуу оңой. Бул үчүн үйдөн чыгып кетүүнүн деле кереги жок: көптөгөн банктар мобилдик тиркеме же веб-сайты аркылуу депозиттерди ачууга мүмкүнчүлүк берет. Албетте, бул үчүн алгач бул банктын кардары болуш керек.

жеткиликтүү каражаттардын салымдардын бир түрү катары депозиттин негизги артыкчылыгы 1,4 млн рублга өлчөмүндө Депозиттерди камсыздандыруу агенттигинин камсыздандыруу камтуу болуп саналат. Бул сумманын чегинде сиз өзүңүздүн депозитиңизди Россия Федерациясынын Борбордук банкынан лицензиясы бар каалаган банкка ишенимдүү жайгаштырсаңыз болот. Эгерде банк жарылса, мамлекет лицензиясын кайтарып алган күнү акчаны үстөк пайызы менен кошо кайтарып берет. Айта кетсек, 2014-жылдан бери Орусияда 300дөн ашуун банк лицензиясынан ажыратылып, алардын аманатчылары албетте жапа чегип келген.

Салымдын кемчилиги жеке инвестициялык эсепке салыштырганда, ал каражаттарды көбөйтүү үчүн анча-мынча мүмкүнчүлүктөрдү берет.

Жеке инвестициялык эсеп

Жеке инвестициялык эсеп (IIA) брокердик эсептин бир түрү же жеке адамдын трасттык эсебинин түздөн-түз брокерде же ишенимдүү башкаруучуда (мисалы, банкта), алар үчүн тандоо үчүн салык жеңилдиктеринин эки түрү жана белгилүү бир түрү бар. чектөөлөр колдонулат.

«Жеке инвестициялык эсеп» түшүнүгү 2015-жылдын 1-январынан тарта мыйзамдуу түрдө бекитилген. IIS жеке жактар - Россиянын жарандары жана Россия Федерациясынын жараны эмес, бирок анын аймагында жылына алты айдан ашык жашаган адамдар тарабынан ачыла алат.

Башында IISке салынышы мүмкүн болгон максималдуу сумма 400 000 рублди түзөт. Жыл ичинде эсеп 1 миллион рублдан ашпаган сумма менен толукталышы мүмкүн.

IISтин чоң артыкчылыгы - салыктык чегерүүлөрдү алуу мүмкүнчүлүгү.

Бул жыл үчүн салынган сумманын 13% өлчөмүндө төлөнөт, бирок 52 000 рублден ашык эмес. Башкача айтканда, 400 000 рублдан да, 1 миллион рублдан да, бул суммадан ашпаган сумманы кайтарып берүүгө болбойт. Бул параметр сиз үчүн ылайыктуу, эгерде сиздин туруктуу жумушуңуз болсо жана иш берүүчү сиз үчүн салык төлөйт. Дагы бир вариант бар - салыктан бошотууну тандаңыз.

IIA негизги кемчилиги аманат айырмаланып, эч ким тарабынан камсыздандырылган эмес. Бирок, эгерде сиз аны ишенимдүү банкта ачсаңыз (ал рынокто көптөн бери иштеп келе жатат, россиялык банктардын алдыңкы 20 рейтингинде турат, ага карата эч кандай кайра уюштуруу жок) жана туура инвестициялык стратегияны тандасаңыз, анда сиз алда канча көп таба аласыз. Кошумчалай кетсек, салыктык чегерүүлөрдү колдонуу үчүн инвестициялык эсеп үч жылдан кем эмес ачылышы керек, анын ичинде каражаттарды алуу мүмкүн эмес.

Сиз депозит жана IIS боюнча канча таба аласыз

Эгер сиз 100 000 рубль депозит салып, ошол эле суммага жеке инвестициялык эсеп ачсаңыз, канча таба аларыңызды салыштырып көрөлү.

Депозиттин кирешелүүлүгү

2017-жылдын сентябрына карата Россияда бир жылдан үч жылга чейинки мөөнөткө депозиттер боюнча орточо салмактанып алынган пайыздык чен жылдык 6, 83% түздү. Бул пайыздык чендин негизинде кирешени эсептеп, анда бир жылдын ичинде ал 106 830 рублди түзөт. Бул сумманы кайра инвестициялоо менен эки жылда 114 126,5 рубль, үч жылда 121 921,3 рубль аласыз. Таза киреше - 21 921, 3 руб.

IIS кирешелүүлүгү

1-стратегия: мамлекеттик облигацияларга инвестициялоо

IIA ачып, сиз федералдык кредиттик облигациялар (OFZ) сыяктуу ишенимдүү инструментке инвестициялай аласыз, анын эмитенти Россия Федерациясынын Финансы министрлиги тарабынан көрсөтүлгөн. OFZ-26205 мөөнөтү боюнча кирешелүүлүгү 2017-жылдын ноябрынын аягында болжол менен 7,3% түздү. 13% салыктык чегерүүлөрдү эске алуу менен инвестициянын кайтарымы биринчи жылы 20,3% түзөт. Ал эми үч жылдын ичинде (эсеп үч жылдан кем эмес мөөнөткө ачылат), орточо кирешелүүлүгү болжол менен 11,6% түзөт. Натыйжада, үч жылдын ичинде сиз 138 504 рублди ала аласыз. Таза киреше - 38 504 руб.

2-стратегия: корпоративдик облигацияларга инвестициялоо

Дагы бир ишенимдүү жана кыйла кирешелүү стратегия - кирешелүүлүгү OFZ облигацияларына караганда бир аз жогору болгон корпоративдик облигацияларга инвестициялоо.

Мисалы, «Газпром Капитал» жана «Роснефть» компанияларынын облигациялары болушу мүмкүн. Бул компаниялардын облигациялар портфелинин орточо кирешелүүлүгү жазуу учурунда 7,97%ды түзөт. Эгерде сиз IISге 100 000 рубль салсаңыз жана жыйынтыгы боюнча бир жылга салыктык чегерүү алсаңыз, анда үч жылдан кийин биз жылына 12,3% орточо көрсөткүчтү алабыз. Учунчу жылдын акырына чейин эсепке 141.020 сом болот. Таза киреше - 41 020 руб.

Айтмакчы, бул эмитенттердин облигацияларынын айрым эмиссиялары үчүн 2018-жылдан баштап купондук кирешеге салык салынбайт.

3-стратегия: акцияларга инвестициялоо

Акцияларга инвестиция эң чоң киреше алып келиши мүмкүн. Бирок, бул дагы эң кооптуу инвестициялык инструмент, анткени компаниянын акциялары өткөн мезгилдерде өсүш көрсөтсө да, бул келечекте бул тенденция уланат дегенди билдирбейт. Тажрыйбалуу инвесторлор бир компаниянын акцияларынын арзандашы башка компаниянын акцияларынын өсүшү менен жабылышы үчүн бир эле учурда акциялардын бир нече түрүн инвестициялоону кеңеш беришет. Бул портфелди диверсификация деп аталат.

Эң далилденген инвестиция бул көк чиптүү акциялар - ири, эң өтүмдүү жана ишенимдүү корпорациялардын баалуу кагаздары. Орус компанияларынын арасында «Газпром», «Сбербанк», «Алроса» жана башкалардын акциялары бар.

Эгерде 2016-жылдын башында сиз үч ири орус корпорациясынын – Газпромдун, Сбербанктын жана Лукойлдун жөнөкөй акцияларына бирдей үлүштө 100 000 рублди инвестициялаган болсоңуз, алардын акцияларынын орточо кирешелүүлүгү 2016-жылдын аягында 43,93% түзгөн, анда жылына бир гана сиз 43 930 рубль тапмаксыз. Бул суммага 13 000 рубль өлчөмүндөгү салыктык чегерүүлөрдү кошуңуз. Көрсө, бир жылда эле тапмак экенсиң 56 930 руб … Ошол эле учурда үч жыл ичинде өсүштү алдын ала айтуу алда канча кыйын.

Жыйынтык

Салым консервативдик жана этият адамдар үчүн ылайыктуу, балким, улуу муундун өкүлдөрү. Инвестициялык эсептерди ачуу кооптуу адамдар үчүн. Бул жөн гана мода тенденциясы эмес, акча табуу үчүн жакшы мүмкүнчүлүк.