Кантип банкрот деп жарыялоо керек

2024 Автор: Malcolm Clapton | [email protected]. Акыркы өзгөртүү: 2023-12-17 04:03

2015-жылдын 1-октябрынан тарта юридикалык жактар гана эмес, жеке адамдар да банкроттук статусун ала алышат. Мыйзамга киргизилген өзгөртүүлөр жарандарга жаңы жашоо баштоого жардам берүү максатында иштелип чыккан: карыздын тешигинен кутулуу жана инкассаторлордун куугунтугунан кутулуу. Биз жеке адамдар үчүн банкроттук жол-жобосунун өзгөчөлүктөрүн түшүнүүгө аракет кылабыз жана карыздарды "чечим" алууну каалагандарды кандай тузак күтүшү мүмкүн экенин билебиз.

Батирлер, унаалар, муздаткычтар, телефондор – эл кредиттин сазында. 15 миллиондон ашык орусиялыктардын эки же андан көп кредиттери бар. Бириккен кредиттик бюронун маалыматы боюнча, 2015-жылдын биринчи кварталында мөөнөтү өтүп кеткен карыздын деңгээлинде рекорддук өсүш катталган – 17,62%. Бул накталай кредиттер, кредиттик карталар, автокредиттер жана ипотека боюнча кечиктирүүлөр. Ал боюнча мөөнөтү өтүп кеткен төлөмдөрдүн суммасы дээрлик 35 миллиард рублди түзөт.

Жакшы жашоого болгон каалоо кээде кыйроого айланат: киреше кредиттик милдеттенмелерди жаппайт, туумдар алынат, айыппулдар чогулат – карыздар кар жаагандай өсөт. Кризистин фонунда кредиттик шашылыш азая баштаганы менен (адамдар жаңы кредиттерди алууну токтотуп, учурдагы карыздарын мүмкүн болушунча тезирээк жабууга аракет кылып жатышат), каржылык көзөмөлдү жоготкондордун саны азыртадан эле көп.

Ошондуктан, бир жылдан ашык убакыттан бери жеке адамдардын банкрот болушу практикаланып келген Германия, Франция, Финляндия жана башка мамлекеттердин жолуна түшүү чечими кабыл алынды. Узакка созулган талаш-тартыштан кийин “Кудуретсиздик (банкроттук) жөнүндө” мыйзамда “Глава X. Жарандын банкрот болушу” деген жаңы глава пайда болду.

Бүгүнкү күндө 580 миңге жакын орусиялыктар банкроттук мыйзамына кабылышат, бул ачык эсептери бар карыз алуучулардын жалпы санынын 1,5% түзөт. Ошондой эле, учурда 90 күндөн ашык кредитин төлөбөй жүргөн дагы 6,5 миллион орусиялык карыз алуучулар бул укуктан каржылык абалын жеңилдетүү үчүн пайдалана алышат. Бириккен кредиттик бюро

2015-жылдын 1-октябрында күчүнө кирген мыйзамдык өзгөртүүлөр эбегейсиз көп адамдарга таасир этет. Биз кантип банкрот деп жарыялоону жана ал эмнеге алып келерин билүү үчүн чечтик.

Банкроттуктун башталышынын шарттары

Эгерде жарандын кредиттер, салыктар, турак жай-коммуналдык чарба жана башка милдеттенмелер боюнча карызынын суммасы 500 000 рублден ашса, ал эми төлөмдөр үч айдан ашык мөөнөткө кечиктирилсе, жаран кудуретсиз деп табылышы мүмкүн жана банкроттук процессин козгоого милдеттүү.

Карыздары жарым миллиондон аз болсо, жаран банкрот деп жарыялоого укуктуу. Бирок сиз кудуретсиздигиңизди далилдешиңиз керек болот - бул ай сайын төлөмдөрдү төлөгөндөн кийин, жашоонун наркынан азыраак колуңузда калат.

Карызкордон тышкары кредиторлор банкроттук процессин козгоо мүмкүнчүлүгүнө ээ. Эксперттердин айтымында, кредиттик мекемелер адам төлөй алат деп шектенип, бирок төлөгүсү келбесе, ага кайрылышат.

Каза болгон жаранга карата да адамды банкрот деп таануу жөнүндө арыз берүүгө болот. Эгерде туугандан карыздар гана мураска калса, бул маанилүү.

Банкроттук процесси

Жалпы алгоритм төмөнкүдөй.

Граждан өзүн кудуретсиз деп табуу өтүнүчү менен жашаган жери боюнча бейтарап сотко кайрылат. Өтүнмө документтердин таасирдүү пакети менен ырасталышы керек: кредиторлордун тизмеси, карыздардын суммасы жана кечиктирүүлөр жөнүндө маалымат, колдо болгон мүлктөрдүн тизмеси, банктык эсептердин абалы, баалуу кагаздардын жана кымбат баалуу буюмдардын болушу жана башка маалыматтар. каржылык абалы.
Сот жарандын банкрот болуу каалоосунун негиздүүлүгүн текшерет. Алар арыз ээсинин жакында эле ири бүтүмдөрдү жасаганын, апасы тараптагы аталаш тууганына автоунааларды жана коттедждерди белекке берген-бербегенин, эсептерин башка бирөөнө өткөрүп берген-өткөрбөгөнүн сөзсүз аныкташат. Процесстин кайсы гана этабында болбосун мүлктү жашыруу жана сотту алдаган аракеттер үчүн жоопкерчилик, анын ичинде кылмыш-жаза жоопкерчилиги каралган.
Эгерде иш өндүрүшкө кабыл алынса, сот карызкордун мүлкүнө камак салат жана ага финансылык башкаруучуну дайындайт. Акыркысына юридикалык жактардын банкроттук башкаруучуларына коюлган талаптар коюлат. Ал арыз ээсинин финансылык абалына мониторинг жүргүзөт, кредиторлор менен байланышат, реструктуризациялоо планын түзөт жана банкроттуктан кутулуу мүмкүн эмес болсо, мүлктү баалайт жана сатат.

Ошентип, жеке адамдын кудуретсиздиги эки натыйжа болушу мүмкүн: реструктуризациялоо (төлөө үчүн бир нерсе бар, бирок шарттарды кайра карап чыгуу керек) же банкроттук (акча жок жана күтүлбөйт). Келгиле, аларды кененирээк карап көрөлү.

Карызды реструктуризациялоо

Финансы менеджеринин негизги милдеттеринин бири - жарандын карыздарын талдоо жана кредиторлор менен жаңы, реалдуу, карызды төлөө планын макулдашуу.

Реструктуризациянын максаты төлөөгө жөндөмдүүлүктү калыбына келтирүү болуп саналат. Реструктуризация ай сайын төлөнүүчү төлөмдөрдүн көлөмүн кыскартууну, кредиттин мөөнөтүн көбөйтүүнү, кредиттик майрамдарды жана жаранга карыздарды төлөөгө мүмкүндүк берүүчү башка чараларды камтышы мүмкүн.

Бирок эң негизгиси реструктуризациялоо планы сот тарабынан бекитилгенден кийин финансылык милдеттенмелерди аткарбагандыгы же талаптагыдай эмес аткаргандыгы үчүн айыптык санкцияларды (штрафтарды жана айыптарды) эсептөө токтойт.

Планды аткарууга үч жыл керек болот. Бул убакыттын бардыгында карызкордун укуктары чектелет.

Сиз өз мүлкүңүздү юридикалык жактардын уставдык капиталына сала албайсыз, ошондой эле алардан үлүштөрдү ала албайсыз.
Сиз бекер транзакцияларды жасай албайсыз, ал эми акы төлөнүүчү жана аздыр-көптүр ирилери каржы менеджери менен макулдашылышы керек.

Ошого карабастан, эксперттердин пикири боюнча, реструктуризациялоо карызкорлор үчүн да, кредиторлор үчүн да пайдалуу. Биринчиси мүлктү сактап калуу менен карыздын жүгүн жеңилдете алат, ал эми экинчиси карыздын жок дегенде бир бөлүгүн алат.

Бирок кайра курууга бардыгы эле ишене албайт. Демек, эгерде жаран экономикалык чөйрөдө атайылап кылмыш жасагандыгы үчүн соттолбогон болсо, же ал майда уурулук, мүлктү атайылап жок кылуу же зыян келтирүү үчүн административдик жоопкерчиликке тартылса, же жасалма банкроттукка кабылса, сот карыздарды кароодон баш тартат..

Эгерде адам буга чейин эле ага кайрылган болсо жана андан бери сегиз жыл өтпөсө же ал беш жылга жетпеген убакыт мурун банкрот деп жарыяланган болсо, сиз реструктуризациялоого коюлган талаптарга жооп бере албайсыз.

Реструктуризациялоо мүмкүн болбогон учурларда, ошондой эле ал ийгиликсиз болгон учурда жаран банкрот деп таанылышы мүмкүн.

Сиз банкротсуз

Жаран соттун чечими менен гана банкрот деп табылышы мүмкүн.

Тиешелүү чечим кабыл алынгандан кийин жарандын мүлкү алты айдын ичинде кредиторлордун пайдасына аукциондо сатылат, ал эми калган карызы жоюлат.

Жада калса банкроттун жалпы мүлкүндөгү үлүштөр да сатылууга тийиш. Кредиторлор, мисалы, мыйзамдуу никеде жубайлар алган батирден күйөөсүнүн же аялынын үлүшүн бөлүп берүүнү жана сатууну талап кылууга укуктуу.

Аукционго коюуга болбойт:

жалгыз турак жай, анын ичинде ипотека (жашы жете элек балдары болгон шартта);
жалпы тиричилик буюмдары (көркөм буюмдар, зергерчилик жана башка кымбат баалуу буюмдар жүз миң рублдан ашык сатылат);
жеке буюмдар (кийим, бут кийим, ж.б.);
кесиптик иш үчүн зарыл болгон мүлк (мисалы, сиз иштеген машине);
жарандык жана үй-бүлөлүк мыйзамдарга ылайык өндүрүп алуу мүмкүн болбогон башка мүлк.

Мүлктү сатуу процедурасы аяктаганга чейин жаранга кошумча чектөөлөр киргизилиши мүмкүн. Мисалы, сот өлкөдөн чыгууга тыюу салышы мүмкүн.

Маанилүү жагдай. Банкрот болгондон кийин адам бардык финансылык милдеттенмелерден кутулат деп ойлобоңуз. Алимент боюнча карыздар, моралдык зыян же өмүргө жана ден-соолукка келтирилген зыян үчүн айыптар боюнча дагы эле төлөшүңүз керек.

Банкрот деп жарыялоонун кесепеттери

Банкрот статусу жаран тарабынан беш жыл сакталат.

Бул убакыттын ичинде адамдын кээ бир укуктары чектелет. Маселен, банкротко ишканалардын башкаруу органдарында кызматтарды ээлеп, аларга жетекчилик кылууга тыюу салынат.

Бирок эң негизгиси кайра кредит алууну чечкен жаран банкрот болгонун билдирүүгө милдеттүү болот. Бирок, эксперттердин пикири боюнча, бир жолу бул этикеткага аракет кылган адам кредит берүүгө такыр ишене албайт. "Банкрот" - кредиттик тарыхтагы кара так, ага чекит коё алат.

Мындан тышкары, жумушка орношууда кыйынчылыктар пайда болушу мүмкүн. Кадрлар бөлүмү арыз берүүчүнүн банкрот экенин билсе, анда жумуш табуу мүмкүнчүлүгү кескин төмөндөйт. Карызга батып, банкротко учураган жоопкерчиликтүү кызматкер боло алабы?

Укук колдонуу практикасынын көйгөйлөрү

Жеке адамдардын банкроттугу жөнүндө мыйзамдын биринчи күнүндө эле бүткүл өлкө боюнча арбитраждык соттор кудуретсиздик боюнча жүздөн ашуун дооматтарды кабыл алышкан. Төмөн жана Чыгуу маселеси башталды. Борбордук банктын маалыматы боюнча, болжол менен 400-500 миң орусиялыктар банкроттук процессине кайрыла алышат.

Соттор банкроттук жөнүндө мыйзамга өзгөртүүлөрдү киргизүүгө активдүү даярдык көрүп жатканына карабастан, көйгөйлөр сөзсүз жана жакын арада чыга баштайт. Биринчиден, арбитраждык соттор жалпы юрисдикциядагы соттон айырмаланып, областтык борборлордо гана жайгашкан. Бул Сибирдин жана Ыраакы Чыгыштын алыскы райондорунун жашоочулары үчүн адилеттүүлүктүн болушуна шек туудурат.

Экинчиден, юристтердин айтымында, карапайым жаранга арбитражга арыз жазуу мындай турсун, белгиленген формада керектүү документтердин пакетин даярдоо да кыйынга турат.

Үчүнчүдөн жана, балким, эң негизгиси, карызкор финансылык менеджердин кызмат көрсөтүүлөрү үчүн төлөөгө милдеттүү.

Финансылык менеджердин кызматтарынын туруктуу баасы - 10 000 руб. Плюс реструктуризациялоо планы боюнча төлөнгөн карыздын 2% же сатылган мүлктүн 2%.

Маселе 10 миң рублга иштөөгө даяр каржы менеджерин табуу өтө кыйын болот. Интернетте жарандарга кредиттик кишенден арылууга жардам берүүгө даяр адистерден көптөгөн сунуштар бар. Бул жерде алардын баасы кээде белгиленген ченден ашат.

Финансылык туңгуюк бардык туңгуюктардын эң тереңи жана ага өмүр бою түшүп калышың мүмкүн. Илья Ильф Евгений Петров

«Жеке банкроттук жөнүндө» мыйзам парламенттик чөйрөдө бир топ талаш-тартыштарды жаратты. Акыркы жылдын ичинде эле 11 жолу өзгөртүлгөн, балким, дагы көп өзгөрүүлөр болот. Мыйзам күчүнө киргенден кийин талкуу эксперттик деңгээлге өттү – экономисттер менен юристтер процедуранын оң жана терс жактарын издеп жатышат.

Сизди да сөз сүйлөөгө чакырабыз. Жарандардын банкрот болушуна кандай карайсыз?