Кантип ипотека алып, тынч жашайбыз

2024 Автор: Malcolm Clapton | [email protected]. Акыркы өзгөртүү: 2023-12-17 04:03

Ипотекалык насыя алуу чечимине акылдуулук менен жана жоопкерчилик менен мамиле кылуу керек. Ипотека тармагында чоң тажрыйбасы бар Юлия Ермилова Lifehackerдин окурмандары менен пайдалуу сунуштары менен бөлүшөт. Аларга ылайык келүү сизге насыя иш жүзүндө сиздин жашооңузга таасирин тийгизбей турганына ынанууга мүмкүндүк берет, ал эми жаңы үй кубаныч алып келет.

Бүгүн мага бир досум чалып, банк мени ипотекалык батирден чыгарабыз деп коркутуп жатат деп нааразы болду. Төлөмдөрдү өз убагында төлөп берүүнү талап кылышууда, бирок ал кыскартылгандан кийин жарым жылдан бери жумуш таба албай келет.

Мындай даттанууларды уккан сайын көйгөйлөрдүн көбү насыя алуучулардын өздөрүнүн жеңил-желпи мамилесинен, ал тургай жоопкерсиздигинен келип чыкканын түшүнөм. Мен өзүм - бир гана ипотека үчүн, бул батирди сатып алуу жана азыр жашоо, келечекте пайдалануу үчүн сатып алуу же инвестициялоо үчүн сонун мүмкүнчүлүк. Сиз ипотеканы ала аласыз жана алышыңыз керек, бир гана сиз ипотекалык кредитке акылдуулук менен жана жоопкерчиликтүү мамиле кылышыңыз керек.

Ипотекалык банкта иштегенимде мен жүздөгөн транзакцияларды жасадым, жүздөгөн үй-бүлөлүк каржылык окуяларды көрдүм жана эң негизгиси, бул окуялар алгачкы бир нече жыл ичинде кантип өнүгүп жатканын көрдүм. Эми мен сиздер менен коопсуз ипотеканын негизги эрежелери менен бөлүшө алам, ошондуктан жаңы турак жай кубаныч, ал эми насыя жүк болбошу үчүн.

Ошентип, алар бар.

1. Сизге ылайыктуу жашоо образын сактаңыз

Ипотекалык төлөм сиздин бюджетиңиздин олуттуу бөлүгү болуп калбаса, ипотека сиздин үй-бүлөңүз үчүн моюнтуруктуу болбойт. Башкача айтканда, сиз насыяны ай сайын төлөй аласыз жана бул сиздин жашооңузду түп-тамырынан бери өзгөртпөйт жана үй-бүлө мүчөлөрүнүн кызыкчылыктарына шек келтирбейт. Балким, сиз Европага үч эмес, эки жолу барасыз, машинаны үч жылда эмес, беш жылда алмаштырасыз жана башкалар - бул жерде варианттарды үй-бүлөнүн муктаждыктарына ылайыкташтыруу керек. Бирок сизде кийим-кече, тамак-аш, дары-дармек сатып алууга, окуу акысын төлөөгө жетиштүү акчаңыз болот жана сизде "кафеде достор менен отуруу" же "эртең метро билетин сатып алуу" деген азаптуу тандоо болбойт.

2. Кирешеңизди болжолдоңуз

Ипотекалык насыяны 15-20 жылга эсептеп жатканда, аны канча жыл төлөй аларыңызды ойлонуңуз. Сиздин муктаждыктарыңыз 20 жылдын ичинде кескин өзгөрөт жана чыгымдарыңыз көбөйүшү мүмкүн. Балдар төрөлөт, ден соолук көйгөйлөрү жана ушул сыяктуулар пайда болушу мүмкүн. Кирешеңизди жок дегенде 7-10 жылга болжолдоңуз жана бонустарды жана туруктуу эмес сыйлыктарды эске албаңыз. Алар жок болушу мүмкүн, бирок төлөмдөр болот.

3. Алдын ала төлөмдөрдүн бир жылдык акчасы бар

Ооба, жок дегенде бир жыл. Анткени жашоо күтүүсүз. Указдар, жумуштан бошотуу, жумуштан бошотуу, оор оорулар жана жаракат алуу. Эртеңки күнгө ишенип, өзгөрүштөн коркуп, көктөк жалбырагындай титиреп кетпеш керек. Стратегиялык финансылык резервдер сизге балаңыз менен ыңгайлуу отурууга же кыйын мезгилден өтүүгө жардам берет. Же тез сата турган активдериңиз бар.

4. Сиздин биргелешип карыз алуучуларыңызды баалаңыз

Эгерде кредиттин суммасын көбөйтүү үчүн сиз туугандарды биргелешип карыз алуучуларга тартып, алардын төлөмгө катышуусуна үмүттөнүп жатсаңыз, анда эки жолу ойлонуп көрүңүз. Жумушсуздук, жашоо шартынын өзгөрүшү же биргелешип карыз алуучулардын ден соолугунун начарлашы көбүнчө ипотекаңызды каржылоо пландарынын өзгөрүшүнө алып келет.

5. Өмүрдү камсыздандырууну алыңыз

Мыйзам боюнча, батирдин өзүн жана менчик укугун жоготуу тобокелдиктерин камсыздандыруу милдеттүү жана өмүрдү камсыздандыруу талап кылынбайт. Буга “талап кылынбайт” деп көңүл бурбай, бул ашыкча ысырапкорчулук дегендерди укпай, кантип көптү үнөмдөгөнүнө мактанба. Кредиттин толук суммасына өз өмүрүңүздү сөзсүз камсыздандырыңыз. Ооба, камсыздандыруу арзан эмес жана аны жыл сайын төлөөгө туура келет. Бирок бул татыктуу, мага ишен, сен жана сенин үй-бүлө үчүнчү өмүр ипотекасы болгондо. Өмүрдү камсыздандырууну алыңыз!

6. Кирешенин валютасында насыя алыңыз

Жеңилдетилген курс менен акчаны үнөмдөөгө умтулуу жана доллардын курсунун төмөндөшү көтөрүлсө, кош төлөмгө айланат. Негизги кирешеңиз бар насыя валютасын тандаңыз.

7. Туура жерди тандаңыз

Квартира сатып алган аймакты ойлонуп тандаңыз. Айрыкча, эгерде бул инвестициялык сатып алуу болбосо жана анда жашай турган болсоңуз, ал жерден жумушка айдап барыңыз, жанында бала бакча жана мектеп издеңиз. Эч качан "каражат жетиштүү болгон" принциби боюнча аймакты тандабаңыз. Сиз ошол жерде ыңгайлуу болушуңуз керек! Эгер сиз жумушка чейин жана үйгө кайтуу убактысын "жакшы" же "чыдамдуу" деп бааласаңыз, бат эле чыдамсыз болуп кала турганыңыз далилденген. Сиз буга чейин эле сатып алгансыз, оңдоп койгонсуз, көп учурда жаңы чечимдер үчүн акча жана моралдык күч жетишсиз. Нааразычылык топтолуп, буга учурдагы ипотекалык кредит күнөөлүү болот.

8. Батирдин аянтын эсептөө

Сиз көп жылга ипотекалык насыя аласыз, эгер сиз жаш үй-бүлө болсоңуз, анда, балким, жакында балдар пайда болот. Алдын ала бардык үй-бүлө мүчөлөрүн жайгаштырууну ойлонуп көрүңүз. Анткени 2-3 жылдан кийин чоңураак батир сатып алуу көп чыгымга учурашы мүмкүн. Сиз жаңы кредитти берүү боюнча банктын кызматына жана риэлторлордун кызматына төлөйсүз. Эгерде сиз мөөнөтүнөн мурда төлөмдөрдү төлөбөсөңүз, анда сиз ушул убакыттын ичинде пайыздарды төлөгөнүңүздү жана банкка так сиз баштаган суммага карыз экениңизди көрөсүз. Ал эми батириңиздин баасы төмөндөп кеткен болсо, анда банкка кошумча төлөшүңүз керек болот. Натыйжада, көбүнчө бир чоң үй-бүлө кичинекей батирде жашайт жана бардыгына басымдуу ипотекалык насыяны күнөөлөшөт.

9. Банк менен кызматташуу

Кыйынчылыктар пайда болгондо, күн күркүрөйт деп күтпөңүз. Банктан кийинкиге калтырууну же реструктуризациялоону сураныңыз. Мага ишенип коюңуз, банктар көп жолу жарым жолдо жолугушат. Карыз алуучу өз убагында төлөп, жакшыраак узак мөөнөткө төлөө банк үчүн пайдалуу. Ошондуктан, тартынбаңыз, сураңыз, балким, сизге сыйлык берилет.

10. Резервдик планыңыз бар

нерселер туура эмес болуп калса. Эгер бекем план ушунчалык ишенимдүү болбосо, анда сиз кандай иш-аракет кыларыңызды жана кайда жашашыңызды түшүнүшүңүз керек.

Дагы бир жолу айтам: жашоо күтүүсүз. Бирок бул жөнөкөй эрежелер сизге тынч жашоону жана жакшы кредиттик тарыхты камсыз кылат.