Автонасыя алуудан мурун эмнени билишиңиз керек

2024 Автор: Malcolm Clapton | [email protected]. Акыркы өзгөртүү: 2023-12-17 04:03

Эгер сиз атайын акцияга же мамлекеттик колдоо программасына кирсеңиз, ылайыксыз керектөө кредитине караганда унаа насыясы пайдалуураак болушу мүмкүн.

Автонасыя деген эмне

Бул максаттуу насыя, андан түшкөн акчаны бир гана унаа сатып алууга жумшаса болот. Сиз жаңы машинаны да, колдонулган унааны да сатып ала аласыз. Бирок жеке сатуучудан машине сатып алуу үчүн кредит абдан даяр эмес жана бардык жерден алыс, ошондуктан бул жерде колдонулган унааларды саткан автосалонду тандап алуу жакшы.

Автокредиттер бир нече мүнөздүү белгилери менен айырмаланат.

Күрөө

Кредит төлөнмөйүнчө унаа банктын күрөөсүндө кала берет. Ага чейин унаа паспорту (PTS) көбүнчө кредиттик мекемеде сакталат.

Кымбат камсыздандыруу

Мыйзамга ылайык, күрөөгө коюлган мүлк жоголуу жана бузулуу тобокелдигинен камсыздандырылышы керек. Көпчүлүк учурларда, банктар OSAGO саясаты менен ыраазы эмес - алар CASCO чыгарууга туура келет.

Орточо алганда, бул насыянын суммасын 10% га көбөйтөт. Ал эми, эгерде унаа камсыздандырылган эмес жана уурдалган болсо, карыз алуучу дагы эле насыяны толугу менен төлөп берет.

Дмитрий Молков, AutoSpecCentre компаниялар тобунун каржылык тейлөө департаментинин директору

Орточо пайыздык чен

Статистикалык маалыматтарга таянсак, жалпысынан глобалдык айырмачылык жөнүндө сөз кылуунун кажети жок. 2019-жылдын биринчи кварталында автокредит боюнча орточо чен 17,1%, накталай насыя боюнча 17,62% түзгөн. Борбордук банктын маалыматы боюнча, 2019-жылдын февраль айында үч жылдан ашык мөөнөткө кредиттер боюнча орточо салмактанып алынган чен 12,76%ды, ал эми автокредиттерди эсепке алганда 14,13%ды түздү.

Бирок айырмачылык сиздин абалыңызга ылайыктуу банктын конкреттүү сунуштарын карап баштаганда байкалат. Көпчүлүк учурларда, автокредит боюнча ставка туура эмес керектөө кредитине караганда төмөн болот, анткени банк өзүнүн тобокелдиктерин күрөө менен камсыздайт жана жагымдуу шарттарды сунуштай алат.

Автокредитти ким берет

Кредитке түз эле автосалонго кайрылсаңыз да, карама-каршы жагында сиз келишим түзгөн банк дагы эле сизди күтүп турат.

Кредиттик мекеме өз өкүлүн түздөн-түз автосалонго жайгаштыра алат же байланыштыруучу звенонун ролун аткарган ортомчу брокер аркылуу иш жүргүзө алат. Брокерлер көбүнчө бир эле учурда бир нече банкка арыздарды жөнөтүп, сизди насыя берүүгө даяр банк менен байланыштырат. Бирок бул алар кардар үчүн абдан жагымдуу шарттарды тандап дегенди билдирбейт. Бирок жардам үчүн акча төлөшүңүз керек болот.

Автонасыя деген эмне

Автокредиттин бир нече түрү бар. Тандоодо сиз каалаган мүнөздөмөлөргө гана эмес, сизге сунуш кылууга даяр болгон шарттарга да көңүл бурушуңуз керек.

1. Классикалык

Каттоо стандарттык схема боюнча ишке ашат. Сиз банкка кайрылуу жасап жатасыз. Мекеме сиздин төлөө жөндөмдүүлүгүңүздү, кредиттик тарыхыңызды текшерип, сизге насыя берүү же бербөө жөнүндө чечим кабыл алат. Бул жерде пайыздар бир аз азыраак болот, анткени сиздин кардар катары абийирдүүлүгүңүз тастыкталат.

2. Экспресс кредит

Каттоо үчүн 2-3 документ жетиштүү, бекитүү боюнча чечим тез кабыл алынат. Бул учурда тобокелдиктер бир аз жогору пайыздар менен жабылат.

3. Факторинг

Бул таасирдүү баштапкы төлөм менен пайызсыз насыя. Автоунаанын наркынын 50% же андан көп төлөсө, калган сумманы бөлүп төлөөгө болот.

4. Кайра сатып алуу менен кредит (BuyBack)

Ай сайын төлөнүүчү төлөмдөр акыркы төлөм боюнча банкка сумманын дагы бир бөлүгүн - адатта 20–40% карыз болуп кала тургандай кылып эсептелет. Насыяны төлөө үчүн, калган сумманы өзүңүз салсаңыз же унааңызды балансты төлөй турган дилерге сата аласыз. Схема көбүнчө статусу кымбат унаалар үчүн колдонулат.

Автокредиттин кандай артыкчылыктары бар

Автокредиттин жакшы жана жаман жактарын карап чыгуу үчүн аны бир нерсе менен салыштыруу керек. Эгерде кредитсиз сатып алуу менен болсо, анда бул жарышта лидер айкын көрүнүп турат: кредиттин жоктугу анын болушунан ар дайым жакшыраак (бирок төмөндө талкууланган бир нюанс бар). Ошондуктан, келгиле, аны кадимки керектөө насыясы менен салыштырып, маанилүү артыкчылыктарды белгилейли.

1. Атайын баа

Көбүнчө автосалондор автокредит алгандар үчүн атайын бааларды сунушташат.

Банктын кардары машинанын сатып алуучусу болуп калат, ал эми дилерлер банктарга абдан жакшы арзандатууларды көп беришет. Арзандатуу 10% га чейин болушу мүмкүн.

Сурен Хайрапетян башкаруучу өнөктөш, Rebridge Capital

Пайдага умтулуу менен, кошумча чыгымдарды унутпаңыз, анын кесепетинен реалдуу чыгымдар көбөйүшү мүмкүн. Кошумчалай кетсек, акциялар, адатта, белгилүү бир конфигурациядагы унааларга карата колдонулат же опциондорду сатып алууну камтыйт, алар акыры сиз сүйлөшкөндөн көбүрөөк акча сарптоого мажбурлашы мүмкүн.

Бирок бул жерде бир эле нюанс бар. Кымбат автоунаа сатып алсаңыз, аны ар дайым арзандатуу менен кредитке сатып алып, үстөк пайызын ашыкча төлөбөй, бир айдан кийин насыяны толук төлөй аласыз. Бул баанын айырмасы КАСКОнун наркынан жана ага байланыштуу башка чыгымдардан ашып кетсе гана иштейт.

2. Мамлекеттен жардам алуу мүмкүнчүлүгү

Жеңилдетилген автонасыя программасы узартылды. Сиз мамлекеттен унаанын баасынын 10% баштапкы төлөмгө чейин, ал эми Ыраакы Чыгыш районунда жашасаңыз - 25% ала аласыз. Программага коюлган талаптарга жооп берүү үчүн, сиз эки критерийдин бирине жооп беришиңиз керек:

• бул сенин биринчи унааң;
• эки же андан көп балдарыңыз бар;

Сатып алам деп жаткан унаага дагы талаптар бар. Машина төмөнкүлөр болушу керек:

• жаңы;
• орус жыйыны;
• 3,5 тоннага чейин салмагы;
• 1 миллион рублга чейин бааланат.

Мамлекеттик колдоо алуу үчүн, сиз банкка автокредит алуу үчүн түз кайрылуу керек, бирок программага кошулганга гана.

3. Чоң сумманы бекитүү

Туура эмес керектөө кредиттери эч нерсе менен бекемделбейт. Автокредиттер үчүн күрөө банк үчүн акчанын кайтарылбай калуу коркунучун азайтат: бул учурда ал жөн гана машинаны алып, сатат. Демек, мекеме күрөөсүз кредит алууга макулдук бергенден кыйла чоң сумманы бере алат.

4. Узакыраак төлөө мөөнөтү

Орто эсеп менен алганда, автокредит үч жылдан беш жылга чейинки мөөнөткө берилет. Банктар көбүнчө максаттуу керектөө кредити боюнча берилген акчаны эртерээк алууну каалашат.

5. Пайыздык чен төмөн

Эгерде сиз банкка керектөө насыясын жана сиз үчүн автокредитти эсептөө өтүнүчү менен кайрылсаңыз, экинчиси үчүн шарттар кыйла жагымдуураак болот - себеби күрөөдө. Бирок өзгөчөлүктөр бул жерде мүмкүн, жана көп учурда көрүнгөндөн да.

Банк тынымсыз сизге белгилүү бир чеги бар кредиттик картаны сунушташы мүмкүн жана азыраак суммага автокредитти жактырбайт. Чыдаңыз, анткени муну түшүнүү мүмкүн эмес - шылуундар бул маалыматты колдонбошу үчүн кредиттик уюмдар кардарларды баалоо критерийлерин ачыкка чыгарбайт.

Автокредиттин кандай кемчиликтери бар

Баарын ошол эле туура эмес керектөө кредити менен салыштырып көрөлү.

1. Күрөөгө коюлган мүлк

Сиз кредитти төлөп, TCP алганга чейин, сиз унааны сата албайсыз.

2. Кымбат камсыздандыруу

Биз буга чейин билгендей, сиз КАСКОсуз кыла албайсыз. Бирок кээде банктар кошумча камсыздандыруу кызматтарын коюшат. Албетте, баш тартууга болот, бирок анда сизге насыя берилбейт.

Насыяны бекитүү үчүн, "салынган" камсыздандыруу кызматтарын берүүгө болот жана акчаны алгандан кийин, эки жуманын ичинде камсыздандыруу компаниясына камсыздандыруудан баш тартуу жөнүндө арыз жазыңыз. Акча он күндүн ичинде кайтарылышы керек.

Орест Матсала Европалык Юридикалык Кызматтын алдыңкы юристи

3. Алгачкы төлөм бар

Автонасыя алууда бул дайыма эле милдеттүү шарт эмес, бирок көптөгөн банктар сизден унаанын наркынын бир бөлүгүн төлөөнү талап кылышат. Туура эмес керектөө насыясын алганда муну жасоонун кереги жок.

4. Автоунаага талаптар бар

Банк күрөөгө унааны алгандыктан, ал машина жооп бериши керек болгон критерийлерди коёт – эгер акчаны кайтарып бербесеңиз, аны кийин сатуу үчүн. Сиз керектөө кредитинен акча менен каалаган нерсени сатып ала аласыз.

Автонасыя алууда эмнеге көңүл буруу керек

Бир нече банктардын сунуштарын карап көрүңүз

Акылдуу сатуучу белгилүү бир банктан насыя алууну сунуштайт жана бул сизди эскертиши керек: жогорку ыктымалдуулук менен бул сизге эмес, ага пайдалуу. Эң жакшысын тандоо үчүн көбүрөөк варианттарды карап көрүңүз. Жана ошондой эле керектөөчү максаттуу эмес кредиттин шарттарын тактаңыз.

Акциянын бардык шарттарын билип алыңыз

Баннерден көргөн маалымат, албетте, чындык, бирок баары эмес. Сатып алуу чындап эле пайдалуу болушу үчүн, сиз бардык шарттарды окуп чыгышыңыз керек. Болбосо, сиз жаңылыштык менен пландаштырганыңыздан алда канча көп чыгымга учурап, дагы эле жогорулатылган суммага пайыздарды төлөшүңүз мүмкүн.

Жашыруун кошумча төлөмдөрдү жана камсыздандырууларды текшериңиз

Келишимди кунт коюп окуп чыгып, анын ар бир сабын түшүнгөнүңүздү текшериңиз. Бул сизди кошумча чыгашалардан жана банк менен болгон көйгөйлөрдөн куткарат, эгерде сиз келишимдин шарттарын бузган болсоңуз, анда сиз жөн эле карап койбойсуз.

Чыгашаларды жана кирешелерди эстүүлүк менен баалаңыз

Автонасыя менен сиз ай сайын төлөмдү гана эмес, ошондой эле ага байланыштуу чыгымдарды - камсыздандырууну жаңыртуу, транспорт салыгы, күйүүчү май ж.б. Натыйжада, чыгымдар кыйла өсүп, оор жүк болуп калышы мүмкүн.

Түпкүлүгү эмнеде

1. Автонасыя - бул жакшы каржы инструменти, эгерде сиз аны туура колдонсоңуз.
2. Эгерде сиз автокредит (жана жалпысынан кандайдыр бир насыя) алсаңыз, келишимди кунт коюп окуп чыгыңыз жана бардык шарттарды тактаңыз.
3. Эгерде сиз керектөө насыясын тапсаңыз, анын жалпы баасы автокредиттин жалпы наркынан төмөн жана банк сизге керектүү сумманы бекитип берсе, аны тандаңыз. Корпусун камсыздандыруудан үнөмдөңүз жана унааны каалагандай тескөөгө мүмкүнчүлүк алыңыз.