Батирди ижарага алуу же ипотека алуу: кайсынысы пайдалуураак

2024 Автор: Malcolm Clapton | [email protected]. Акыркы өзгөртүү: 2023-12-17 04:03

Мисалдар жана эсептөөлөр менен деталдуу талдоо.

Ипотеканы салыштырганда жана кыймылсыз мүлктү ижарага бергенде, адатта, материалдык жагы экинчи планга өтөт. Талкууга катышкандар кайсынысы жакшыраак экенин аныкташат: башка бирөөнүн агасына төлөйсүзбү же банкка кул болуп калыңыз, ашыкча төлөңүз, бирок өзүңүз үчүн, же тынымсыз кирешелүү варианттарды издеп жүрүңүз. Бирок сезимди таштап, сандарга кайрылсаңыз, анда кырдаал айкыныраак болот.

Аренда жана ипотека сандар менен

Кыймылсыз мүлккө жана ижарага берилген батирлерге баалардын өзгөрүшүн, ошондой эле инфляциянын көлөмүн узак мөөнөткө болжолдуу түрдө гана болжолдоого болот, андыктан эсептөөлөр так эмес. Бирок, сандар сөздөргө караганда чеченирээк.

Ипотекалык кредиттер боюнча орточо салмактанып алынган чен үстүбүздөгү жылдын апрель айында Борбордук банктын маалыматы боюнча 9,64% түздү. Domofond.ru аналитиктеринин айтымында, 2018-жылдын март айында батирди ижарага алуу 2017-жылдын декабрына салыштырмалуу орточо 0,7% арзан болгон. Бирок, тактык үчүн, үй ээси төлөмдөрдү жылына 5% көбөйтөт деп ойлойбуз.

Эсептөө үчүн областтык борборду, бир миллион калкы бар Волгоградды жана федералдык Санкт-Петербург шаарын алалы.

Волгоград

Ипотека

Волгограддагы эки бөлмөлүү батирдин орточо баасы Domofond.ru сайтынын маалыматы боюнча 2 365 695 рублди түзөт. Эгерде сиз батирдин наркынын 15%, 25% жана 50% баштапкы төлөмдү топтоп, 10 жылдык мөөнөткө жылдык 9,64% менен ипотека алган болсоңуз, абалды карап көрүңүз.

Алгачкы төлөм, рубль	Ай сайын төлөм, рубль	Ашыкча төлөм, рубль	Батирдин жалпы баасы, рубль
354 854, 15%	26 176	1 130 060	3 495 755
591 250, 25%	23 088	996 818	3 361 818
1 182 500, 50%	15 392	664 546	3 029 546

Эсептөөлөр турак жайды камсыздандыруу жана ипотеканы алган адам түрүндөгү тиешелүү кызматтардын кошумча чыгымдарын жана салыктык чегерүү сыяктуу компенсацияларды эске албайт.

Кыймылсыз мүлктүн баасы жылына 5% га өсөт дейли, анда 10 жылдан кийин батирдин баасы 3,67 миллион рубль болот.

Ижарага алуу

Волгоградда эки бөлмөлүү батирди ижарага алуунун орточо баасы айына 15 845 рублди түзөт. Эгерде үй ээси ижара акысын жылына болжол менен 5% га көтөрсө, анда 10 жылдан кийин ижарачы айына 24556 рубль төлөшү керек болот. Бардыгы болуп, жылдардын ичинде жашоо үчүн 2 389 344 рубль төлөйт. 15% баштапкы төлөм менен ипотеканын баасы менен ижаранын ортосундагы айырма үчүн ижарачы 2028-жылга болжолдонгон баада батирди дагы үч жыл тогуз айга ижарага ала алат.

Волгограддагы орточо эмгек акы 28 483 рублди түзгөндүктөн, эки чоң киши иштеген үй-бүлө үчүн ижара акысы да, ипотекалык төлөм да мүмкүн.

Ижарачынын баштапкы төлөм (эгерде бар болсо) үчүн жумшалбаган акча каражаттары бар экенин да эске алуу зарыл, аны пайыздар менен банкка кое алат. Борбордук банктын маалыматы боюнча, 2018-жылы бир жылдан үч жылга чейинки мөөнөттөгү депозиттер боюнча орточо салмактанып алынган чен 6,41%ды түзөт. 10 жылдын ичинде көрсөткүч бир нече жолу өзгөрөт, бирок эсептөөлөр үчүн биз бул көрсөткүчтү колдонобуз. Эсептөөлөр капиталдаштырууну эске албайт.

Алгачкы төлөм (акча), рубль	10 жыл ичинде суммасы, рубл
354 854, 15%	582 315
591 250, 25%	970 241
1 182 500, 50%	1 940 482

Демек, 10 жылдан кийин ижарачы азыраак коротпостон, аманат боюнча да киреше табат.

Аренда жана аманат

Мурунку абзацтан адам үйүн ижарага ала берсе, 10 жылдан кийин депозитке канча акча топтой ала турганы белгилүү болду.

Квартира үчүн акча чогултуп, аны ипотекасыз сатып алуунун эң чоң мүмкүнчүлүгү батирдин баасынын жарымына барабар болгон адамда болот, бирок кыймылсыз мүлктүн баасы өзгөрбөсө гана.

10 жылда 425 213 рубль батир сатып алууга жетпейт. Бүт сумманы өз убагында колго алуу үчүн ал айына 3,5 миң рублдан бир аз көбүрөөк үнөмдөөгө туура келет.

Беш жылдын ичинде анын депозитинде 1561491 рубль болот. Бул убакта батир сатып алуу үчүн адам беш жыл бою айына 13, 4 миңден бөлүп коюшу керек. Турак жайды ижарага алуу баасы менен бирге биринчи жылы 29,3 миң, бешинчи жылы 32,6 миң сарптайт. Демек, ал беш жылдын ичинде батир сатып алса, анда ижара акысын кошкондо жалпы чыгымдар 3 415 482 рублди, ондо 4 755 039 рублди түзөт. Эки вариант тең ипотекага караганда кымбатыраак.

Санкт-Петербург

Ипотека

Санкт-Петербургдагы эки бөлмөлүү батирдин орточо баасы 6 797 671 рублди түзөт.

Алгачкы төлөм, рубль	Ай сайын төлөм, рубль	Ашыкча төлөм, рубль	Батирдин жалпы баасы, рубль
1 019 651, 15%	75 210	3 247 152	10 044 823
1 699 418, 25%	66 362	2 865 134	9 662 805
3 398 836, 50%	44 241	1 910 089	8 707 760

Ипотека боюнча ашыкча төлөбөш үчүн, батирдин наркынын жарымынан кем эмес өлчөмүндө баштапкы төлөмдү топтошуңуз керек, же ай сайын төлөмдү көбөйтүп, кредиттин мөөнөтүн кыскартуу керек. 58, 5 миң рублдин орточо эмгек акысы менен, албетте, ар бир адам муну кыла албайт.

10 жылдан кийин, батир имиш 10, 99 миллион рублга турат.

Ижарага алуу

Санкт-Петербургда эки бөлмөлүү батирди ижарага алуунун орточо баасы айына 32 744 рублди түзөт. Аренда акысы жылына 5% га жогорулаганда, 10 жылдан кийин ай сайын төлөм 50 787 рублди түзөт, ал эми ижарачы жалпысынан 4 942 178 рубль төлөйт. 15% баштапкы төлөм менен ипотеканын баасы менен ижара акысынын ортосундагы айырма үчүн ижарачы 2028-жылга болжолдонгон баада дагы сегиз жыл үч айга батирди ижарага алат.

Аманатыңызды да арзандатпаңыз.

Алгачкы төлөм (акча), рубль	10 жыл ичинде суммасы, рубл
1 019 651, 15%	1 673 247
1 699 418, 25%	2 788 744
3 398 836, 50%	5 577 490

Аренда жана аманат

Дагы бир жолу, анын баасынын жарымына ээ болгон адам ипотекасыз батир сатып алууга ишене алат. Бирок ал үчүн беш жылдыкты аткаруу кыйынчылык жаратат. Беш жылдын ичинде анын эсебинде 4 448 162 рубль болот. Керектүү сумманы чогултуу үчүн ай сайын ал 39, 2 миң үнөмдөшү керек. Ижара акысы менен бирге ал биринчи жылы айына 72 миң бөлүп бериши керек.

Эгерде ал беш жыл ичинде батир сатып алса, анда ижара акысын кошкондо жалпы чыгымдар 8 968 837 рублга, 10 жылда 11 739 849 рублга бааланат.

Демек, кайсынысы пайдалуураак

Орто эсеп боюнча аренда алда канча пайдалуу. Бардык учурларда, айлык ижара акысы ипотекалык төлөмдөн аз. Ошол эле учурда баштапкы төлөм жумшалбастан, акча да алып келет.

Бирок 10 жылдан кийин ипотеканы тандап алган адам батирге ээ болот, ал эми ижарачы жок.

Турак жайды ижарага алуу жана бир эле учурда батирге аманаттарды көбөйтүүгө келсек, бул жерде да баары жөнөкөй эмес. Болжолдуу факторлор иштейт: сиздин колуңузда канчалык көп акча болсо, кирешеңиз ошончолук жогору болуп, сиздин шаарда кыймылсыз мүлктүн жана ижара акысынын баасы ошончолук төмөн болсо, ипотекасыз батирге акча топтоп, кара бойдон калуу мүмкүнчүлүгү ошончолук көп болот. Бирок, эсептеп жатканда кыймылсыз мүлктүн баасы 10-15 жылда бир топ көтөрүлүшү мүмкүн экенин, адатта, эске алышпайт.

Ошондуктан, дагы бир негизги көрсөткүчтү - убакытты эске алуу зарыл. Узак мөөнөттүү болжолдоо адистер үчүн да кыйын. Ал эми өлкөдөгү стабилдүүлүк диний көрсөткүчкө жакыныраак: же ишенесиң, же ишенбейсиң. Ошондуктан, эгерде сиз беш жылдан ашык батирге акча топтошуңуз керек болсо, анда эсептөөлөргө логиканы гана эмес, интуицияны да тартуу керек.

Инфляция акчаны арзандатып, кыймылсыз мүлктүн баасы өсөөрүнө көңүл буруңуз.

Бирок, Росстаттын маалыматы боюнча, акыркы үч жылда экинчилик рыноктогу баалар элиталарды кошпогондо, батирлердин бардык түрлөрү үчүн төмөндөөдө.

Кошумча фактор катары пенсия курагынын жакындыгын эске алуу зарыл. Пенсиялык төлөмдөр үчүн батирди ижарага алуу кыйын болот, бирок чоң шаарларда бул мүмкүн эмес. Андыктан бул убакка чейин ашыкча төлөм менен алган болсоңуз да, өз үйүңүз болгону жакшы.

Эгерде сиз чоң шаардан үй алуудан баш тартып, батирди абдан ыңгайлуу баада ижарага алсаңыз, банкка түшкөн акчага өмүр бою батирди ижарага алсаңыз болот деген жүйө туура. Демек, ашыкча төлөмдөн 3 миллион үнөмдөп калсаңыз, бул сизге 10 жыл бою ай сайын 25 миң берет (бирок инфляцияны эске алуу керек).

Акчаны да салса болот. 3 миллион өлчөмүндө, депозиттер боюнча учурдагы орточо пайыздык эсепке алуу менен, пайыздык айына 15 мин рублди алып келет, 4 миллион - 20 мын.

Сиз үчүн эң жакшыны кантип эсептесе болот

Орточо эсептөөлөр орточо натыйжаларды берет, ошондуктан сиз үчүн эмне пайдалуураак экенин түшүнүү үчүн, эсептөөлөрдү өзүңүз жасашыңыз керек. Бул үчүн, сизге төмөнкү маалыматтар керек:

1. Батирдин ижара акысынын суммасы.
2. Сиз алдын ала төлөм катары колдонууну пландаштырган аманатыңыздын суммасы.
3. Сиз сатып алууну каалаган батирдин баасы.
4. Ипотекалык пайыздык чен (сиз улуттук орточо көрсөткүчтү же ипотеканы алгыңыз келген банк сунуштаганын колдонсоңуз болот).
5. Сиз узак мөөнөткө акчаңызды ишенип берүүгө даяр болгон банктык депозиттин пайызы.

Квартира сатып алуу үчүн акча топтоп, ипотека менен үйдү ижарага алууну тандасаңыз

1. Ипотека

Жардамы менен же банкыңыздын сайтында оптималдуу айлык төлөм менен ипотекаңыз канча жылга созуларын, ашыкча төлөм кандай болорун эсептеп алыңыз.

Батирдин баасы 5,2 миллион рубль, баштапкы төлөм 3,2 миллион, пайыздык чен 11% жана ипотеканын мөөнөтү жети жыл болсо, ай сайын төлөнүүчү төлөм 34 245 рубль, ашыкча төлөм - 876 569 рубль болот.

2. Батирди ижарага алуу

Квартираны ижарага алуу үчүн канча жыл төлөй турганыңызды эсептеңиз, ижара акысынын мүмкүн болгон жогорулашын эске алуу менен.

Мисалы, айына 22 миң рубль берип, үч жылдан бери батир алып жатасыз. Бул убакыттын ичинде эч качан баа көтөрүлгөн эмес, бирок жети жылдан кийин ижара акысы мурдагыдай кымбаттабай турганы айдан ачык. Ошондуктан, кийинки жылы, сиз болжолдуу түрдө ижарага бересиз 22 × 12 = 264 миң, кийинки үч жылда - 24 × 36 = 864 миң, калган үчөө - 26 × 36 = 936 миң, жалпысынан - 2,06 миллион рубль.

3. Депозит жана аманат

Ипотекалык мөөнөткө депозитте канча акча топтой турганыңызды эсептеп, анын суммасын эсептеңиз. Анан биринчи жылдан кийин канча акчага ээ болорун эсептеп, экинчи, жана ипотека мөөнөтү аяктаганга чейин. Ошондой эле батирди сатып алуу үчүн ай сайын бөлүүгө боло турган сумманы чечиңиз, ал сизге бир-эки жылдан кийин канча акча берерин эсептеп алыңыз жана ипотеканын мөөнөтү аяктаганга чейин. Эми аманаттагы жана аманаттагы сумманы жөнөкөй эле кошуу менен, канча жылдан кийин кыймылсыз мүлккө акча чогулта аларыңызды билип алыңыз.

6,1% пайыздык чен менен капиталдаштыруу жок аманат боюнча, жети жылдын ичинде 3, 2 миллион рублдин суммасы 4,566,400 рублга айланат.

Кыймылсыз мүлктүн баасы көтөрүлбөсө дагы, жети жылдан кийин ипотекасыз батир сатып алуу мүмкүн эмес.

Депозитке керектүү сумманын топтолушун күтпөй, айына 20 миң рубль же жылына 240 миң үнөмдөө мүмкүнчүлүгү бар. Андан кийин беш жылдан кийин үнөмдөө 5 376 000 рублди түзөт. Ижара акысын эске алганда кыймылсыз мүлктүн жалпы баасы 6 640 000 рубль болуп, 176 000 калат. Жети жыл бою батирдин ипотекасы 6, 8 миллионго барат. Башкача айтканда, чыгашалар болжол менен бирдей, бирок эки жыл үнөмдөлдү, башкача айтканда, турак жайды ижарага алуу жана бул убакта акча топтоо пайдалуураак.

Бул эсептөөлөр батирдин баасы беш жыл бою өзгөрбөсө жана ижара акысы болжолдонгондон тез кымбаттабаса гана иштейт.

Ипотекалык мөөнөткө чейин да батирге акча топтой албасаңыз, банктан насыя алуу аманатка караганда пайдалуураак экени айдан ачык.

Эгерде сиз келечекте батир сатып алууну ойлобостон, ипотека менен ижараны тандап жатсаңыз

1. Батирдин ээсине канча бергениңизди эстеңиз

Мурунку мисалдагы сандарды алалы - 22 миң рубль.

2. Ипотека боюнча ай сайын төлөнүүчү төлөмүңүздү эсептеңиз

Кайрадан мурунку мисалдагы сан 34,3 миң рублди түзөт.

3. Эки санды салыштыр

Эсептөөдө баштапкы төлөмдү эске албаган күндө да ижарага алуу пайдалуураак экени анык. Эгер баары жөнөкөй болбосо, баштапкы төлөмдүн суммасын ипотеканын айларынын санына бөлүп, алынган сумманы ай сайын төлөнүүчү төлөмгө кошуңуз:

3 200 000 ÷ 84 = 38;

34,3 + 38 = 72,3 миң рубль.

22 миң менен салыштыруу дагы ачык. Ал эми жети жылдан кийин ижара баасы эки эсе кымбаттаган күндө да, батирди ижарага алуу дагы эле пайдалуу болот.

Бирок, буга чейин сегизинчи жылы ипотекасы бар адам аны толугу менен төлөп, коммуналдык төлөмдөрдү гана төлөйт. Ал эми ижарачы мурдагыдай эле ижара акысын төлөй берет. Экинчи жагынан, эгерде ижара акысы көтөрүлбөсө, ипотекага кете турган сумма 26 жылдык ижарага жетмек.

4. Баштапкы төлөмгө түшүп калышы мүмкүн болгон акчадан канча табаарыңызды эсептеңиз

Жети жылдын ичинде депозит 4,57 миллион рублди түзөт. Ал эми ай сайын 12,3 миң өлчөмүндөгү төлөмдөрдүн ортосундагы айырманы кийинкиге жылдырсаңыз, жети жылдан кийин дагы 1,03 млн. 5,6 млн жалпы суммасы, жылына 6,1% коюп, пайыздык айына 28,5 мин рублди алып келет.