Өзүңүздү ыңгайлуу карылык менен камсыз кылуу үчүн плюс менен жашоону кантип үйрөнүү керек

2024 Автор: Malcolm Clapton | [email protected]. Акыркы өзгөртүү: 2023-12-17 04:03

Сиз пенсиялык топтоо үчүн өтө жаш боло албайсыз. Аны менен бирге биз бардыгына эмне үчүн керек экенин жана оптималдуу стратегияны кантип тандоо керектигин аныктайбыз.

Менде баарына жетет, эмнеге аманат керек?

Топтоо процессинин өзү маанисиз. Ал берген мүмкүнчүлүктөр маанилүү. Ал эми биз заводдорду, газеталарды, кемелерди сатып алуу женунде айтып жаткан жокпуз.

Ыңгайлуу жашоо деңгээлин сактоо үчүн үнөмдөө зарыл болгон бир нече учурлар бар. Бул жерде алардын айрымдары:

1. Баланын төрөлүшү. Коён жана газон теориясы макал-лакаптарда гана иштейт. Негизи декреттик өргүүдө ата-энелердин бири кирешесинин бир бөлүгүн жоготуп, үй-бүлөнүн чыгашасы көбөйөт.
2. Жумушту жоготуу. Үнөмдөө сизге бюджеттеги тешиктерди жамоо үчүн келген биринчи сунушка дүрбөлөңгө түшпөстөн, жакшы шарттары бар мыкты компанияны тандоого мүмкүндүк берет. Сейрек кездешүүчү адистер же топ-менеджерлер үчүн издөө бир нече айга созулушу мүмкүн.
3. Жубайынан айрылуу. Калгандар алардын мойнунда кайгыны эле эмес, бүтүндөй үй-бүлөнү багуу жүгүн да көтөрүшү керек. Капитал кайгыны азайтпайт, бирок жашоону бир аз жеңилдетет.
4. Пенсия … Жеке киреше салыгын алып салгандан кийин Россияда орточо эмгек акы 37 057 рубль, орточо пенсия 15 414 рублди түзөт. Демек, адам пенсияга чыкканда кирешесинин жарымынан көбүн жоготот жана кошумча каржылык түшүүлөр ашыкча болбойт.

Алгачкы үч учурда кырдаалды реалдуу убакыт режиминде өзгөртө аласыз: кошумча киреше булактарын табыңыз, жумушту көбүрөөк маяналуу жумушка алмаштырыңыз, карьералык тепкичке көтөрүлүңүз жана жалпысынан сиздин бүт жашооңуз алдыда. Бирок пенсияга алдын ала кам көрүш керек.

Пенсияны мамлекет төлөшү керек эмеспи?

Жогоруда айтылгандай, 2019-жылдагы индексациядан кийин Россияда орточо пенсия 15 414 рублди түзөт. Мындан тышкары, эсептөөдө судьяларга, чиновниктерге, депутаттарга жогорулатылган пенсиялык төлөмдөр эске алынат, бул статистиканы жакшыртат, бирок бул категорияларга кирбеген улгайган адамдардын жашоосу эмес.

Орусиялык пенсионердин жашоо минимуму 8615 рублга бааланган. Бул сумманы тамак-аш, турмуш-тиричилик химикаттарын сатып алуу, кызмат көрсөтүүлөр үчүн төлөө менен толтурууга жетишсең дагы, калган акча жайлуу карылыкты камсыз кылууга араң жетет.

Кошумчалай кетсек, пенсия курагынын жогорулашына байланыштуу орусиялыктар беш жылдан кийин бул аз акчаны да ала башташат. Ал эми пенсияга чейинки курактагы адамдарды жумуштан бошотуу үчүн кылмыш жоопкерчилиги иш берүүчүлөр аларды жөн эле жумушка албай коюшу мүмкүн. Натыйжада, мамлекеттен төлөнүүчү төлөмдөргө чейин жумушсуз калуу жана такыр киреше булагысыз калуу коркунучу бар.

Пенсияга чыгууга али көп, эмне үчүн азыртан кам көрүш керек?

Карыганда өзүн камсыз кылуу үчүн акча топтоо эле жетишсиз. Эгерде сиз векселдерди ай сайын кутуга же матрацтын астына салып турсаңыз, алар инфляциянын темпи менен арзандайт жана узак мөөнөттүү келечекте каалаган натыйжаны бербейт.

Аларды иштеткенде үнөмдөө өсөт. Бул үчүн, сиз салымдардын ар кандай жолдорун карап, аларды салуу керек. Бул жерде жаш курак маанилүү: кампаңызда канчалык көп убакыт болсо, ошончолук көп мүмкүнчүлүктөр ар кандай инвестициялык варианттарды сынап көрүүгө жана аманатыңызды көбөйтүүгө болот.

Мен пенсиялык топтоолордун маанилүүлүгүн түшүндүм дейли. Эмнеден баштасам?

Финансылык максатыңызды аныктаңыз: ай сайын канча акча алгыңыз келет же пенсияга канчага ээ болгуңуз келет. Андан кийин баштапкы шарттарга баа бериңиз: пенсияга чыкканга чейин канча жыл калды, ай сайын канча акча топтоону пландап жатасыз, канча акча топтодуңуз.

Потенциалдуу кирешеңизди билүү үчүн ITI Capital колдонуңуз. Бул сизге стратегияны тандоого жана ар кандай инвестициялык варианттар үчүн эмнеге ишене аларыңызды алдын ала аныктоого жардам берет.

Пенсия канчалык жакын болсо, ошончолук ишенимдүү ыкмаларды тандоо керек. Бул жерде колдогу куш принциби иштейт: аманат жай, бирок туруктуу өсө берсин. Жаштар кайраттуураак иш кыла алышат: эгер кандайдыр бир нерсе пландалгандай болбой калса, инвестициялык стратегияңызды өзгөртүүгө дагы убакытыңыз болот. Жогорку киреше ар дайым жогорку тобокелдик экенин унутпа.

Акчаны инвестициялоонун бир жолуна асылбаңыз: бул кооптуу.

Аманаттарды бөлүштүрүү жана ар кандай финансылык инструменттерге салуу керек. Бул дагы акчаны жоготуу коркунучун азайтат.

Келгиле, чогуу эсептеп көрөлү?

келгиле. Сиз 35 жаштасыз дейли, айына 3 миң акча топтой аласыз жана 65 жашта пенсияга чыккыңыз келет. Мындан тышкары, 100 миң үнөмдөөгө жетиштиңиз. Сиз айына 40 миң рублдан ашык эмес пенсияга чыгам деп пландап жатасыз.

Жылына 4% менен депозитке акча салып, анда 2,44 миллион рублди топтой алат. Бул 5 жылдык пенсияга жетет.

Натыйжа сизге жаккан жок жана сиз аманатыңыздын жарымын гана депозитте калтырууну чечтиңиз. Калган 50% сиз жылына 9% кирешелүүлүгү менен облигацияларга инвестициялайсыз.

4 миллиондун жыйынтыгы жагымдуураак: бул сумма 11 жылга жетет.

Бирок пенсия алыс, андыктан акчанын бир бөлүгүн жогорку кирешелүү акцияларга салсаңыз болот. Биз аманаттарды бөлүп, 20% депозитке калтырабыз, 60% облигацияларга, 20% - болжолдуу кирешелүүлүгү 14% болгон акцияларга салынат.

Эгерде үч стратегия тең иштесе, бул үнөмдөөлөр көпкө созулат.

Жана өтө көп тобокелге салбоо үчүн кайда салуу керек?

Келгиле, эң популярдуу варианттарды карап көрөлү.

Депозит

Салттуу топтоо куралы. Борбордук банктын маалыматы боюнча үч жылдан ашык депозиттер боюнча орточо салмактанып алынган пайыздык чен 6,07%ды түзөт.

Депозиттер мамлекет тарабынан камсыздандырылган, бирок 1,4 миллион рублга чейинки суммага гана.

Федералдык кредиттик облигациялар

Бул баалуу кагаздар мамлекет тарабынан чыгарылат, ошондуктан аларды сатып алууда акчаны жоготуу коркунучу минималдуу.

OFZs жылдык кирешелүүлүгү азыр орточо 8% га бааланат - депозиттер боюнча жогору. Эгер сиз аларды жеке инвестициялык эсеп аркылуу сатып алсаңыз, жылына 52 миңге чейин киреше салыгын кайтарып берүү аркылуу кирешеңизди көбөйтө аласыз. Лайфхаккер ITI Capital менен биргеликте муну кантип жасоону кеңири айтып берди.

ETF

ETF (Exchange Traded Funds) биржада сатылуучу инвестициялык фонд болуп саналат, ал биржа индекстерине, товарларга, чийки заттарга же баалуу кагаздарга инвестицияланат. ETFs инвестициялоо менен, сиз фонд тарабынан түзүлгөн баалуу кагаздардын пакетине инвестиция кылып жатасыз. Бул кандайдыр бир компаниянын акцияларын сатып алууга караганда ишенимдүү.

ETFтерди кадимки баалуу кагаздар сыяктуу эле сатып алууга жана сатууга болот. Ошол эле учурда, ETFs АКШ доллары менен деноминацияланат, эгерде валюта курсу жогоруласа, сиз жоготпойсуз, акча табасыз.

ETFs көптөгөн сорттордо болот, андыктан адегенде сиз инвестиция салгыңыз келген пакетте кайсы активдер бар экенин текшериңиз.

Бул жерде бир мисал так керек, туурабы?

мүмкүн. Компания кирешелүүлүк менен ишенимдүүлүктүн катышы боюнча акциялардын жана облигациялардын оптималдуу топтому менен ар кандай курактагы инвестициялык портфелдерди даярдаган.

50 жылдык мааракесин белгилегендер үчүн «Акылмандык» инвестициялык портфели сунушталат. Ал россиялык эмитенттердин еврооблигацияларынын индекси боюнча 75% ETF жана эң кирешелүү россиялык компаниялардын акциялары менен RTS индекси боюнча 25% ETF турат. Биринчи бөлүгү салыштырмалуу аз кирешеси бар каражаттарды үнөмдөөгө жардам берет, экинчиси узак убакытка инвестициянын жогорку кайтарымын камсыз кылат.

30 жаштагылар үчүн "Ишеним" портфелинин курамы ар түрдүү: ал орус эмитенттеринин еврооблигацияларынын индекси боюнча 25% ETF жана RTS индекси боюнча 75% ETF камтыйт. Акциянын баасынын өсүшү жана келечекте мүмкүн болгон дивиденддер портфелден жакшы киреше алып келиши мүмкүн, бирок бул жерде тобокелдиктер жогору. Бирок инвестициянын эффективдүүлүгү сизге туура келбесе, киреше стратегияңызды тууралоого дагы эле көп убакытыңыз бар.

Эгерде мен бүт өмүрүмдү сактап калсам, пенсия курагына чейин жашабасамчы?

Активдер мураска берилет. Ошентип, аманат үй-бүлөңүзгө же керээзиңизде айткан адамдарга берилет.

Мындан тышкары, сиздин аманат, FIU саналып өткөн айырмаланып, сиз каалаган убакта жумшай аласыз, белгилүү бир жашты күтүүнүн кереги жок.