Бизнес үчүн банкты жана тарифти кантип тандоо керек

2024 Автор: Malcolm Clapton | [email protected]. Акыркы өзгөртүү: 2023-12-17 04:03

"Абоненттик төлөм - 0 рубль" ар дайым сиз эч нерсе төлөбөйсүз дегенди билдирбейт, эгерде сизде кызматкерлер бар болсо, анда сиз эмгек акы долбоору менен вариантты издешиңиз керек.

Эсептешүү жана кассалык кызмат көрсөтүүлөр үчүн ашыкча төлөбөш үчүн, сиз каржы институту сунуш кылган конкреттүү тарифтин жана шарттардын сыпаттамасын кылдат изилдеп чыгышыңыз керек. Банк кардарлары туш болгон типтүү кырдаалдарда эмнеге көңүл буруу керектигин айтып беребиз.

Тарифти тандоодон баштаганыңыз жакшы: жеткиликтүү болгондордун бардыгына көз салып, өзүңүзгө ылайыктуулардын тизмесин түзүңүз. Адегенде банкты тандасаңыз, тарифтерде өзүңүздү автоматтык түрдө чектеңиз: башка мекеменин шарттары ыңгайлуураак болуп чыгышы мүмкүн.

Биз тарифти баалайбыз

1. «Абоненттик төлөм 0 рубль» бир дагы рубль төлөбөйсүз дегенди билдирбейт

Кардар акысыз тейлөө менен эсеп ачты. бир айдын ичинде, ал 300 000 рублди алган - комиссия 3 000 болгон.

Бул кардар тарифтин шарттарын окубагандыктан болду, мында комиссия ар бир квитанциянын 1% түзөт. Анын учурда, бул пайдасыз: айына 1000 рублга абоненттик төлөм менен жана кабыл алуу үчүн комиссиясыз тариф боюнча, ал үч эсе аз төлөйт.

Эмне кылуу керек

1. Белгилүү бир чен боюнча түшүүлөр үчүн комиссияны текшерүү.
2. Болжолдуу айлык кирешени эсептеп, бул сумма үчүн комиссияны эсептеңиз. Башка тарифтер боюнча жалпак жазылуулар менен салыштырыңыз.

2. Эсеп балансынын пайызын дайыма эле алуу мүмкүн эмес

Кардар банктын веб-сайтынан «Биз баланстан 7% чейин эсептейбиз» дегенди көрүп, бул банкта айлык акысы эң төмөн болгон минималдуу тарифти тандап алган. Айдын аягында анын эсебинде 500 000 рубль калган, ал эми 2900 пайызын алууну күткөн. Бирок мен түшүнгөн жокмун. Чындыгында, банк максималдуу чен боюнча жана орточо күнүмдүк баланс боюнча гана пайыздарды чегерген.

Эмне кылуу керек

1. Тандалган тариф боюнча баланстын пайызын текшериңиз. Көбүнчө банктар эң кымбат тарифтер боюнча максималдуу пайыздарды алышат, ал эми баштапкы тарифтерге 1-2% же такыр эле сунушташат.
2. Кандай чектөөлөр пайызды берерин билип алыңыз. Кээ бир банктар төмөнкү босогону белгилешет: мисалы, 30 000 рублга чейин. Башкалары да жогорку: мисалы, 300 000 рублга чейин. Эгер балансыңыз көбүрөөк болсо, ашыкча суммадан пайыз алынбайт.
3. Сиздин тарифиңизде банк тарабынан кайсы баланс эске алынганын текшериңиз - орточо күндүк же отчеттук мезгилдеги минималдуу сумма.

3. Накталай акча алуу: тарифтин шарттары менен таанышпасаңыз, комиссия төлөшүңүз керек болот

Бул бөлүмдөгү маалымат жеке ишкерлерге гана тиешелүү. ЖЧКнын негиздөөчүсү же директору жөн эле компаниянын эсебинен акча чыгарып, өз муктаждыктарына жумшай албайт.

Жеке ишкерлер учурдагы эсептен үч жол менен акчалай алышат: жеке адамдын жеке картасына которуу, корпоративдик картадан же кассадан алуу.

Бизнесмен банктын сайтынан: “Айына 1 000 000 рублга чейин накталай акчаны комиссиясыз чыгарып ал” деп окуган. Ал эми банктан ага берилген корпоративдик картадан акчаны накталай алган. 50 000 рубль өлчөмүндөгү алгачкы эки транзакция комиссиясыз болгон. Ал үчүнчү жолу 50 000 чыгарып жатканда, банк 1000 рубль комиссия алды.

Бул тарифте кошумча шарттар бар болгондуктан болду. Мисалы, кардар 1 000 000 рублди комиссиясыз накталай алат, бирок:

• корпоративдик картадан - болгону 100 000;
• жеке адамды сиздин картаңызга которуу - 500 000;
• бөлүмдүн кассасынан алуу - 400 000.

Кардар лимиттен ашып кеткен, банк ашыкча сумма үчүн комиссия алган.

Эмне кылуу керек

1. Комиссиясыз акчанын жалпы чегине гана ишенбеңиз. Корпоративдик картадан, кассадан жана жеке адамдын картасына которуудагы лимиттерди караңыз.
2. Жеке ишкердин эсебинен акчаны накталай алганда, биринчи кезекте жеке адамдын картасына которуу. Бул ыкма ар дайым башкаларга караганда жогору чектерге ээ. Андан кийин - корпоративдик картадан алуу. Лимит дагы эле жетишсиз болсо, банктын филиалына барышыңыз керек же комиссия төлөшүңүз керек болот.

4. Эквайринг: пайыздар төлөмдөрдү алуу тарифине жана ыкмасына жараша болот

Ишкер банктын сайтында: “Экиринг үчүн комиссия – 1,3%дан” деп окуду. Мен эквайрингди веб-сайтыма туташтырдым жана терминалды дүкөнгө орноттум. Дүкөндө төлөмдөрдү кабыл алуу үчүн, ал 1, 3% комиссия төлөйт, ал эми сайт аркылуу төлөмдөр үчүн, ал 2, 8% болуп чыкты.

Эмне кылуу керек

Биринчиден, комиссияны сатып алуунун белгилүү бир түрүн текшериңиз:

• Интернет-эквайринг - веб-сайтта төлөмдөрдү кабыл алуу үчүн;
• соода - чекене соода түйүндөрүндөгү терминалдар үчүн;
• мобилдик - смартфон менен бирге иштеген көчмө терминалдар үчүн.

Экинчиден, белгилүү бир тариф боюнча комиссияларды текшерүү. Кээ бир банктарда бардык тарифтер үчүн эквайриндик комиссиялар бирдей болсо, башкалары айырмаланат.

5. Эсепти толуктоо үчүн комиссия накталай акчага саткандар үчүн гана маанилүү

Эгерде сиз төлөмдү веб-сайт же POS-терминал аркылуу гана кабыл алсаңыз, накталай акчанын шарттары сиз үчүн маанилүү эмес.

Эгерде сиз өзүңүздүн эсебиңизге накталай акча салсаңыз, эки параметрди текшериңиз:

1. Процент ар кандай жолдор менен толтурууда айырмаланабы: тейлөөчү банктын банкоматы жана башка банктар аркылуу, өнөктөштөрдүн кеңселеринде.
2. Белгилүү бир тарифти ай сайын толуктоо лимиттери кандай.

6. Юридикалык жактар жана жеке ишкерлер үчүн котормо комиссиясы, эгерде сиз подрядчылар жана жеткирүүчүлөр менен иштешсеңиз маанилүү

Мисалы, чийки затты же материалдарды жеткирүү үчүн төлөмдү ЖЧКнын эсебине которосуз. Эгер сиз сейрек болсоңуз же компаниялар жана башка ишкерлер үчүн котормо жасабасаңыз, анда бул параметрди кароонун кереги жок.

7. Компаниянын эсебинен жеке жактарга которуулар үчүн комиссия: эмгек акы долбоору пайдалуураак

Жеке ишкердин эсебинен сиздин картаңызга которууларды биз жогоруда карап чыктык. Эми кызматкерлерге эмгек акы төлөп жаткан ишкерлер жана юридикалык жактар жөнүндө сөз кылалы – алардын карталарына акча которуу. Эки компаниянын мисалдарын карап көрөлү.

• «А» компаниясы эмгек акы долбоорунан кабары жок жана 20 кызматкерге айлык төлөп берет. Жалпы суммасы айына 700 000 рублди түзөт.
• B компаниясы эмгек акы долбооруна кошулду, ошондой эле 20 кызматкерге 700 000 рубль төлөп берет.

А компаниясы RKO тарифин тандап алды, анда сиз жеке адамдарга айына 300 000 рублди комиссиясыз которо аласыз. Калган 400 000 рубль 2% комиссия менен которулат, башкача айтканда, алар дагы 8 000 рублди төлөшөт.

Б компаниясы эмгек акыны которуу боюнча туруктуу комиссиясы бар долбоордун артыкчылыктарын пайдаланды. Ал эми жөнөкөй төлөм тапшырмасы катары, бир транзакция үчүн 50 рубль берет. 20 кызматкердин эмгек акысын которуу боюнча комиссия болгону 1000 рублди түзөт.

Кээ бир банктарда, эмгек акы долбоору боюнча бүтүмдөр үчүн комиссия бардык эмгек акынын жалпы суммасынын 0,5% түзөт. Бирок бул жеке адамдардын карталарына которууга караганда алда канча пайдалуу.

Эмне кылуу керек

Кызматкерлердин эмгек акысын картага которгон компанияларга жана жеке ишкерлерге:

1. Эмгек акы долбоорун колдонуңуз - бул кызматты көптөгөн банктар сунуштайт.
2. Ар кандай банктарда жана тарифтерде эмгек акы долбоору боюнча төлөмдөр үчүн комиссияны салыштырыңыз.

Биз банктын өзүнө баа беребиз

Сиз буга чейин эле ар кандай каржы институттарында сизге ылайыктуу 4-5 тарифти таптыңыз дейли. Кайсынысы менен токтош керек? Эң жакшысын тандоо үчүн банк менен кызматташуунун башка шарттарына баа берүү керек.

1. Банктын ишенимдүүлүгү

Өлкөдөгү банктардын мезгил-мезгили менен жабылышынын фонунда сиз ишенимдүү банкка кайрылып жатканыңызга ишенгим келет. Бирок финансылык институттардын ишенимдүүлүгүнүн бардык рейтингдери субъективдүү. Муну текшерүү үчүн эки белгилүү сайттын версияларын карап көрөлү: "" жана.

Көрүнүп тургандай, биринчи орунда ар кандай банктар турган. Себеби рейтингдерди түзүүдө ишенимдүүлүктүн ар кандай критерийлери колдонулат.

Кошумчалай кетсек, мындай тизмелерге бардык банктар, анын ичинде бизнес менен иштебеген же жагымсыз тарифтерди сунуштаган банктар кирет.

Эмне кылуу керек

Чакан жана микро-бизнес өкүлдөрү үчүн бизнес үчүн банктардын ишенимдүүлүгүнүн рейтингин карап көрүү жетиштүү - таанышуу үчүн. Сиз ошондой эле тандалган мекеменин мамлекеттик катышуу программасына кирерин текшере аласыз - бул кошумча плюс, бирок жүз пайыздык кепилдик эмес. Тереңирээк талдап көрүүгө аракет кылуунун кереги жок, сиз жөн гана адашып каласыз. Бул көп миллион жана көп миллиард доллар жүгүртүү менен бизнес үчүн талдоочулар тарабынан жүзөгө ашырылат.

Эгер сиз дагы эле аны коопсуз ойногуңуз келсе, ар кайсы банктарда эки учурдагы эсеп ачыңыз. Кыйынчылыктар жаралса, бири экинчисине тез арада акча которо алат.

2. Эсеп ачуунун ыңгайлуулугу

Бардык банктар филиалга бир барганда эсеп ачуу мүмкүнчүлүгүнө ээ. Бирок такыр убактыңыз жок болсо, талаа менеджеринин кызматы менен опцияны тандаңыз. Адис менен жолугушуу каалаган жерде жүргүзүлүшү мүмкүн: ал макулдашылган убакта келип, документтерди кол коюуга алып келет. Жолугушуудан кийин, сиз дароо эсеп колдоно аласыз.

3. Бухгалтердик кызматтар менен интеграция жана микробизнес үчүн акысыз эсеп

Эгерде сиз бухгалтердик эсепти үчүнчү тараптын кызматында жүргүзсөңүз, мисалы, Elba, Finguru же My Business, банкта аны менен интеграция бар экенине ынаныңыз.

Кызматкерлери жок 6% STS боюнча ишкерлер мекеме акысыз интернет-бухгалтердик эсепти сунуштайбы же жокпу текшериши керек. Бул жеке бухгалтер эмес, салыктарды жана төлөмдөрдү эсептөө функциясы, ошондой эле мобилдик жана онлайн банкингге орнотулган аларды төлөө үчүн календарь.

4. Корпоративдик карталар

Карталар бардык банктар тарабынан чыгарылат, бирок кээ бирлери - кошумча төлөмгө. Эгерде чыгаруу бекер болсо, келишим түзүлгөндөн кийин картаны эч кандай кошумча төлөмсүз ала аларыңызды текшериңиз. Кээ бир банктардын шарты бар: эсеп ачылган күнү гана картаны бекер берүү.

5. Акциялар

Бардык жарнамалар бирдей түзүлгөн эмес. Мисалы, банк биринчи эки айга бекер кызмат көрсөтөт деп эле тарифти тандабаңыз. Бул сизге 1000-2000 рублди гана үнөмдөйт. Тарифти тандоодо эске алынышы керек болгон жакшы жылдыруу бул белек катары терминал. Аппараттын баасы 10 000–20 000 рубль, сиз аны бекер аласыз.

Текшерүү тизмеси

1. Бир банктын тарифтери менен чектелип калбастан, жеткиликтүү болгондордун баарын изилдеңиз.
2. Ар дайым белгилүү бир чен үчүн пайыздарды, чектөөлөрдү жана башка шарттарды текшериңиз.
3. Банк акысыз тариф боюнча эсепке кредиттер үчүн комиссия албагандыгын текшериңиз - бул пайдасыз.
4. Эгерде сиз эсептин калдыктары боюнча пайыздарды алууну пландап жатсаңыз, банк канча пайыздан үстөк алаарын текшериңиз.
5. Киреше көбөйгөндө азыр жана келечекте канча накталай акча чыгара турганыңызды карап көрүңүз.
6. Сиз туташтыргыңыз келген эквайрингдин түрүн тандап, ал үчүн комиссияны текшериңиз.
7. Зарыл болгон учурда эсепти толуктоо, юридикалык жактарга, жеке ишкерлерге жана жеке жактарга которуулар үчүн комиссияларды билип алыңыз.
8. Банк талаа менеджери кызматын сунуштаганын билиңиз.
9. Сиз колдонуп жаткан бухгалтердик кызмат менен интеграция бар-жогун текшериңиз. Эгерде сиз жалданма жумушчуларсыз 6% жөнөкөйлөштүрүлгөн салык системасы боюнча жеке ишкер болсоңуз, анда акысыз орнотулган интернет-бухгалтериясы бар банкты тандаңыз.
10. Финансылык мекеме корпоративдик картаны бекер чыгарарын текшериңиз (эгерде сизге керек болсо).
11. Банкты тандоодо пайдалуу акцияларды гана эске алыңыз, мисалы, белек катары терминал.