Интернет-эквайринг кимге жана эмне үчүн керек

2024 Автор: Malcolm Clapton | [email protected]. Акыркы өзгөртүү: 2023-12-17 04:03

Интернет-дүкөндөр үчүн бул жөн гана кооз сөз эмес, накталай эмес төлөмдөрдүн доорунда жашоонун шарты.

"Алуу" термини англис тилиндеги to acquire этишинен келип чыккан. Каржы тили менен айтканда, банктык карталардан төлөмдөрдү кабыл алуу мүмкүнчүлүгү ушундай деп аталат.

Маалыматка ылайык, россиялыктар Россиянын Борбордук банкынын карталары менен төлөмдөрдү көбөйтүүдө, өлкөнүн ар бир жашоочусуна азыр дээрлик эки төлөм картасы туура келет. Ал эми чекене соодада электрондук операциялардын саны 56% жетти. Чынында, биз ар бир кадамда эквайринге туш болобуз: нан сатып алуудан баштап, авиабилеттерди төлөөгө чейин.

Интернет сатып алуу деген эмне

Классикалык соодагер эквайринг үчүн сизге пластикалык картадагы магниттик лентадан маалыматты окуган төлөм терминалы (POS) керек. Мобилдик эквайринг, же смартфондун жардамы менен төлөмдөрдү кабыл алуу мини-терминал (mPOS) аркылуу ишке ашырылат.

Интернет-эквайринг – бул төлөмдөрдү эч кандай кошумча жабдууларсыз түз онлайн дүкөндө кабыл алуу мүмкүнчүлүгү. Сизге болгону туруктуу тармак туташуусу жана төлөм интерфейси керек. Сатып алуучу эч жакка барбашы керек. Ал тургай, сиз менен карта болушу зарыл эмес: анын чоо-жайын билүү жетиштүү.

Бирок ынгайлуулуктун баасы бар. Онлайн төлөмдөр үчүн комиссия терминалдар аркылуу төлөөгө караганда 2-3 эсе жогору болушу мүмкүн. Ырайымсыз тарифтер күнү-түнү веб-интерфейсти кармап туруу жана онлайн төлөмдөрдүн коопсуздугун камсыз кылуу зарылчылыгы менен шартталган.

Интернет-эквайрингдин кандай артыкчылыктары бар

Сатуучу да, сатып алуучу да онлайн эсептешүүлөргө кызыкдар.

Сатып алуучу үчүн жакшы жактары

• Сиз компьютериңизден чыкпай эле күнү-түнү каалаган убакта сатып алсаңыз болот.
• Бүт процесс бир нече чыкылдатуу менен ишке ашат жана бир нече мүнөт талап кылынат.
• Кассирде акчанын өзгөрүүсү же сизди алдап кетүү коркунучу жок.

Сатуучу үчүн жакшы жактары

• Сатуу көлөмү, анын ичинде күнү-түнү тейлөөнүн жана стихиялуу сатып алуулардын эсебинен өсүүдө. Интернет-дүкөндөрдүн кардарларынын дээрлик 40% акчасын импульсивдүү сатып алуу Persona абалы - Статистика жана Тренддер.
• Коллекционердин кызматы үчүн акы төлөөнүн кереги жок.
• Жасалма банкноттордун сизге түшүп калуу коркунучу жок кылынат.

Интернет-эквайринг кантип иштейт

Процесске бир нече тараптар катышат:

• Картанын ээси (сатып алуучу).
• Интернет дүкөн.
• Эл аралык төлөм системалары (Visa, MasterCard, American Express).
• Кардардын пластикалык картасын чыгарган эмитент-банк.
• Соодагердин учурдагы эсеби ачылган банк эквайринг.
• Процессингдик борбор - банктык карт операцияларын иштетүү системасы. Чынында, бул катышуучулардын калган ортосунда ортомчу болуп саналат.

Техникалык деталдарга кирбестен, процедура төмөнкүдөй көрүнөт:

• Сатып алуу жөнүндө чечим кабыл алгандан кийин, интернет-дүкөндүн кардары карта менен төлөөнү тандайт.
• Сатып алуучу төлөм чоо-жайын киргизген коопсуз бетке багыттоо бар.
• Эмитент-банк картанын активдүү экендигин, эсепте жетиштүү каражат бар-жоктугун, операцияга тигил же бул өлкөдө уруксат берилгендигин жана башка көптөгөн нерселерди текшерет.
• Текшерүү ийгиликтүү болсо, онлайн дүкөн заказ берет. Ал эми сатып алуучуга товардын акысы төлөнгөнү тууралуу билдирүү келет.
• Эмитент-банк кардардын эсебине керектүү сумманы блоктошот (бирок эсептен чыгарбайт).
• Эквайер-банк транзакция жөнүндө маалыматты алат жана клирингдик файлдарды - накталай эмес төлөмдөр үчүн атайын электрондук документтерди түзөт.
• Клирингдик файлдарды алгандан кийин гана эмитент-банк эквайер-банкка акча каражаттарын которот, ал өз кезегинде аларды соодагердин эсебине которот.

Банктар ортосундагы эсептешүүлөр бир нече күнгө созулушу мүмкүн болсо да, сатып алуучу үчүн баары бир нече секунданын ичинде ишке ашат.

Интернет эквайрингди кантип туташтыруу керек

Россия Федерациясында онлайн эсептешүү кызматтары коммерциялык банктар жана банктык эмес кредиттик уюмдар (КЭУ) катары катталган жана кардар алдында банктар сыяктуу эле жоопкерчиликти тарткан төлөм кызматтары тарабынан көрсөтүлөт.

1. Банк аркылуу туташуу

Интернет-карта менен төлөмдөрдү жүргүзүү үчүн банктын атайын лицензиясы жана процессинг борбору (өзүнүн же үчүнчү тараптын) болушу керек. Эквайринг банктар кардарлар менен түздөн-түз иштешет, ошондуктан кызмат көрсөтүүлөрдүн тарифтери бир аз төмөндөйт. Бирок, эреже катары, кадыр-барктуу каржы структуралары көбүнчө кичинекей кардарлар менен кызматташуудан баш тартышат: алар өздөрүнүн репутациясын жогору баалашат, ири уюмдарга артыкчылык беришет жана мыйзамдуулугу кичине эле күмөн туудурган интернет-бизнеске аралашпаганга аракет кылышат.

2. Төлөм кызматы аркылуу кошулуу

Төлөм кызматы же агрегатор бир эле учурда бир нече банктар жана электрондук капчыктар менен кызматташат. Эреже катары, бул провайдерлердин тарифтери бир аз жогору. Бирок алар чакан бизнеске көбүрөөк лоялдуу, ийкемдүү шарттарды, күнү-түнү техникалык колдоону жана төлөм системаларынын кеңири спектрин камсыз кылышат.

Кызмат көрсөтүүчүнү тандоодо эмнелерди эске алуу керек

Ким менен бизнес жүргүзүүнү жактырарыңыз маанилүү эмес - банк же агрегатор. Белгилүү бир жеткирүүчүнү тандоо критерийлери бирдей болот.

1. Бүтүмдөр боюнча комиссиянын өлчөмү

Провайдер ар бир которуу үчүн комиссияны алат, ал соода жүгүртүүгө жана интернет-дүкөндүн көлөмүнө, төлөм ыкмасына, өнөктөштүк программаларга катышууга жана башка көптөгөн факторлорго жараша болот. Эгерде банктын өзүнүн процессинг борбору болсо жана бул кызматты үчүнчү тараптын компаниясынан сатып алуунун кереги жок болсо, баа төмөн болот.

Эквайрингди туташтыруудан мурун, сизден канча жана эмне үчүн акы алынарын билип алыңыз. Бирок кандай болгон күндө да арзандык тандоонун негизги критерийи болбошу керек.

2. Туташуу ылдамдыгы жана оңойлугу

Кандай документтердин пакетин чогултуу керек? Сиз канча кошумча кагаз чыгарышыңыз керек? Өтүнмөнү карап чыгууга канча убакыт кетет? Ал эми кеп банк жөнүндө болсо, анда аны менен эсеп ачуунун зарылчылыгы барбы? Эреже катары, төлөм кызматтары азыраак документтерди талап кылат жана кыска мөөнөттө кызматка кошулууга даяр.

3. Даяр техникалык чечимдердин болушу

Кызмат боюнча макулдашуу бир нерсе. Жана ал иштеши үчүн, сиз сайтка төлөм формасын бириктиришиңиз керек. Провайдер даяр чечимди сунуштаса жакшы болот. Болбосо, сиз иштеп чыгуучуну жалдап, кошумча чыгымдарга туура келет.

4. Төлөм ыкмаларынын саны

Провайдер канчалык көп төлөм системаларын колдосо, ошончолук жакшы. Банктар көбүнчө электрондук акчаларды (Yandex. Money, Webmoney, QIWI) же мобилдик төлөмдөрдү (Google Pay, Samsung Pay, Apple Pay) калтырып, карта менен гана төлөө менен чектелет. Эгерде сиз чет өлкөлүктөр менен тыгыз иштешсеңиз, анда сиздин тейлөө провайдериңиз чет элдик банктардын карталарын кабыл алышы маанилүү.

5. Учурдагы эсепке каражаттарды чегерүү мөөнөтү

Сатып алган учурдан баштап сатуучунун эсебине акча түшкөнгө чейин 3, 4, ал тургай 5 күнгө созулушу мүмкүн. Бул жагдайды алдын ала билип алганыңыз оң. Каражаттар канчалык тезирээк болсо, ошончолук жакшы. Банктар көп учурда бул маселеде агрегаторлордон алдыга чыгып, акчаны бир күндүн ичинде депозитке салышат.

6. Техникалык колдоонун сапаты

Бул жардам дароо жана күндүн каалаган убакта алынышы мүмкүн онлайн дүкөндөр үчүн өтө маанилүү болуп саналат. Ошондуктан, адистерге 24/7 жетүү камсыздоочу тандоодо маанилүү критерий болуп саналат. Чалууларга жана суроо-талаптарга техникалык колдоо канчалык деңгээлде жооп берерин алдын ала текшериңиз.

7. Алдамчылыкка каршы күрөш

Сиздин келечектеги провайдериңиз карта төлөмдөрүн алдамчылыктан коргоо үчүн бул технологиялардын бардыгын колдой тургандыгын текшериңиз:

• PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) - Visa, MasterCard, American Express, Discovery, JSB эл аралык төлөм системалары тарабынан кабыл алынган стандарт. Интернет-эквайринг кызматтарын көрсөткөн уюмдун PCI DSS сертификаты болушу керек.
• SSL (Secure Sockets Layer) - Интернет аркылуу маалыматтарды коопсуз өткөрүүнү камсыз кылган шифрлөө протоколу.
• 3D Secure - VISA системасы тарабынан иштелип чыккан төлөм карталарын коргоо протоколу.

Ар бир кызмат көрсөтүүчү алдамчылыкка каршы өзүнүн кошумча системаларына ээ болушу мүмкүн (англисчеден антифрейдер - "алдамчылыкка каршы күрөш"). Бул кызматтар ар бир транзакцияны автоматтык түрдө текшерип, төлөмдө шектүү нерсе бар же жок экенин көзөмөлдөйт.

8. Кошумча функциялардын жана кызматтардын болушу

Алар сатуучунун да, сатып алуучунун да жашоосун бир топ жеңилдете алат. Провайдер кошумча функцияларды берсе пайдалуу болот:

• Бир чыкылдатуу төлөм. Бул система үзгүлтүксүз кардарлардын карталарынын реквизиттерин эстеп калат дегенди билдирет, алар тез сатып алууга мүмкүнчүлүк берет. Кардар буйрутма берүүгө канчалык аз убакыт коротсо, анын оюн өзгөртүүгө убактысы болбой калуу ыктымалдыгы ошончолук жогору болот.
• Эсеп-фактура. Сатып алуучу эсеп-дүмүрчөктү электрондук почта, SMS же чат аркылуу алат.
• Холдинг (сатып алуучунун эсебиндеги каражаттарды бөгөттөө). Эгер акча буга чейин интернет-дүкөндүн эсебине чегерилген болсо жана керектүү буюм кампада жок болсо, кайтарып берүү көп убакытты талап кылат. Бул кардар нааразы бойдон кала берет дегенди билдирет. Эгер бир нерсенин бар экендигин текшерүү керек болсо, кармап туруу функциясы өтө пайдалуу. Сиз дароо акчаңызды кайтарып алып, кардарлардын лоялдуулугун сактай аласыз.
• Көп валюталык төлөмдөр. Сатып алуучу сатып алуу акысын өзүнө ыңгайлуу валютада төлөп, конверсиядан үнөмдөй алат.
• Кайталануучу төлөмдөр. Жаңы транзакциялар кардардын мурунку төлөмдөрү тууралуу маалыматтын негизинде автоматтык түрдө түзүлөт.