Карыганда эмне менен жашаш керек: 6 вариант

2024 Автор: Malcolm Clapton | [email protected]. Акыркы өзгөртүү: 2023-12-17 04:03

The Weekend Investor журналынан үзүндү.

Эгер сиз карыганда эмне менен жашайм деп ойлонуп жүргөн болсоңуз, балким, сиз ар кандай альтернативаларды карап чыккансыз. Мисалы, балдардын жардамы же аманат. Бирок дагы бир кызыктуу вариант бар - узак мөөнөттүү салымдар. Бул ыкма башкаларга караганда көптөгөн артыкчылыктарга ээ, деп ишендирди Семён Кибало. Бир жолу ал баалуу кагаздарга инвестиция салган, эми пассивдүү кирешенин аркасында иштөөгө муктаж эмес.

Китепте «Инвестор дем алыш күндөрү. Пассивдүү кирешени түзүү боюнча колдонмо Кибало жеке мисалында чоң тобокелчиликсиз акча табуу үчүн кантип жана кайда инвестициялоо керектигин айтат. Alpina Publisherдин уруксаты менен Lifehacker китептин экинчи бөлүгүнөн үзүндү жарыялайт.

Статистикалык маалыматтарга ылайык, калктын 80% үчүн киреше 35 жылдан кийин өспөйт, ал эми 45 жылдан кийин төмөндөй баштайт. Акылга сыярлык суроолор туулат:

• Кадимки жашоо деңгээлин кантип сактоо керек?
• Ата-энеге жана балдарга кантип жардам бере алам?
• Кантип саякаттоо керек?

Деги эле, кандайдыр бир себептерден улам иштей албай же иштегиңиз келбесе, эмне менен жашаш керек? Мен сага алты вариант берем. Мен балдардын жардамын эске албайм - бул параметр дагы эле сизден көз каранды эмес. Азырынча өзүбүзгө ишенели.

Биринчи вариант: мамлекеттик пенсия

Россияда 2020-жылдын башында пенсиянын орточо өлчөмү 14 980 рубль болгонун билесизби? Бул сумма сиздин бир айлык чыгашаңызга жетеби? Мен андай деп ойлобойм. Мындан тышкары, 2013-2015-жж. буга чейин пенсиялык реформаны ийгиликсиз жүргүзгөн. Андыктан келечекте жакшы нерсени күтүүнүн кереги жок. Бирок, эгерде сиз бул ырахатка ээ болгуңуз келсе, анда сиз өз алдынча пассивдүү кирешенин бул деңгээлине жете аласыз. Сиз муну 40 жашта же андан да эртерээк пенсияга чыгууну сыноо деп атасаңыз болот.

Көптөр дагы эле иштебей калганда пенсия менен жашайм деп ойлошот. Мамлекет бизди кыйынчылыкта калтырбайт. Мен аларга каршымын: “60 жылдан кийин да ошондой болот. Жакында эмес!" Алар мындай деп жооп беришет: «Эмне? Эмне үчүн азыр бул жөнүндө ойлонуп? Мен бул маселени кийинчерээк чечем”. Мен: "Бирок пенсия сөзсүз айлыктан аз болот, кантип кадимки жашоо деңгээлин сактап калуу керек?" Алар: "Мен түшүнбөйм …"

макул. Эң өжөрлөр үчүн мен пенсиялык тестирлөөнү сунуштайм. Колуңду кара. Ошентип, Россияда орточо пенсия айына 14 980 рублди түзөт (2020-ж.) дейли. Пенсиялык төлөмгө барабар ай сайын пассивдүү киреше бере турган капиталды топтоо зарыл. Аны 60-65-жылдардагыдан алда канча эрте жыйнап алалы. Ошондо бизге ушундай тыйынга гана жашай алабыз деген түшүнүк келет. Анда бизде дагы эле баарын оңдоого жана коопсуз инвестициялоону улантууга убакыт бар.

Айына 15 000 пассивдүү киреше алуу үчүн канча капитал керек? Акчаңызды өз эсебиңизден коротуп баштоону пландап жаткан күнү, каражатыңыз эң консервативдүү инвестицияларда сакталышы керек. Алардын түшүмү жылына 10% түзөт. Азырынча аны кадимкидей кабыл алыңыз. санап көрөлү.

Айына 15 000 рубль пассивдүү киреше жылына 15 000 × 12 = 180 000 рублди түзөт. Бул 10% болсо, анда жалпы капиталы 180 000 × 10 = 1 800 000 рублди түзөт. Менин сунуштарымды аткаруу менен, сиз оңой эле рубль менен жылына 15% кирешелүүлүккө жетишип, бул сумманы 10 жылдын ичинде топтой аласыз. Ошол эле учурда айына 7500 рубль гана үнөмдөө керек. Бул мисалда, тактык үчүн, мен эсептөөлөрдү жөнөкөйлөтүү. Чындыгында дагы эле инфляцияны, пенсияларды индексациялоону жана башка факторлорду эске алуу керек.

Ошентип, эгерде сиз азыр 35 жашта болсоңуз, анда 45 жашка чейин сиз инвестиция салган орусиялык пенсионердин жомоктогудай жашоосун сынай аласыз. Бул, демек, эркектер үчүн пенсия курагынын башталышынан 20 жыл эрте. Ошол эле учурда сиздин эсебиңизде дээрлик 2 миллион рубль болот. Каалаган убакта алып, валютага айландыра аласыз же ага үй кура аласыз.

Ал эми чыныгы пенсия - бул сиздин картаңызга ай сайын келип турган мамлекеттин түкүрү. Ондогон жылдар бою топтолгон жалпы капитал мамлекетте калат. Сиз да, балдарыңыз да аны толук пайдалана албайсыз.

Айта кетсек, пенсияга чыгуу курагы өлкөдөгү орточо жашоо узактыгына жараша эсептелет. Башкача айтканда, көпчүлүк адамдар аны көрүү үчүн жашашпайт. Бирок ар бир шаарда Пенсиялык фонддун кооз имараты бар. Сиздин салыктарыңыз акылдуулук менен салынган жерге суктансаңыз болот.

Менин №86 подкастымдын коногу, инвестиция боюнча эксперт Сергей Спирин пенсиянын пайдасыздыгы тууралуу абдан ачык айтты: “Биздин элде мамлекет пенсия менен багып, сактап калат деген советтик эски адат бар. Бирок биздин өлкөдө да, Батышта да көрүп жаткан бардык тенденциялар мунун болбой турганын көрсөтүп турат. Ал эми пенсияңызды өз алдынча түзбөсөңүз, анда көпчүлүк адамдар карыганда жакырчылыктан башканы күтүшпөйт. Мунун баары каржы институту катары пенсиянын дээрлик нөлгө чейин төмөндөшүнө байланыштуу.

Жыйынтыктайлы

1. Мамлекеттик пенсиядан үмүт кылуунун кереги жок. Ал кичинекей жана жакында болбойт.
2. Убагында эсине келип, карылыктын камын көрүү үчүн орусиялык кедей пенсионердин жашоосун мөөнөтүнөн мурда сынап көрсөңүз болот.
3. Сиздин өмүр бою каржылык планыңыз: кийинчерээк сиз эң аз айлык маянаңыздан же бизнесиңизден түшкөн кирешеңиздей көп акчаны үнөмдөңүз.

Биринчи вариант менен баары түшүнүктүү, экинчисине өтөбүз.

Экинчи вариант: карыганга чейин иштөө

Жумуштан бошосоңуз же иштен чарчасаңызчы? Бул, мисалы, COVID-19 пандемиясына байланыштуу кризис учурунда болду. 2020-жылдын март айында 66 миң 820 жеке ишкер жабылды, бул 2019-жылга салыштырмалуу 77%га көп. Ишкерлердин негизги бөлүгү жаан-чачындуу күнгө акча үнөмбөй, оор кырдаалга туш болушту.

Өмүр бою сүйбөгөн, жада калса сүйүктүү жумушта иштөө да эң жакшы вариант эмес. Балким, өзүңүздүн компанияңызды түзүңүз?

Үчүнчү вариант: бизнес баштоо

Тилекке каршы, көптөгөн адамдар өз бизнесин издеп бүт өмүрүн өткөрүшөт. Бирок сиз жаш баштаган болсоңуз да, сизсиз иштей турган компанияны кура аларыңызга кепилдик жок.

Кирешелүү бизнести түзүү кыйын, күтүүсүз жана статистикага ылайык, адамдардын 10% гана ийгиликке жетет. Менимче, бизнес жүргүзүү үчүн тубаса сапаттар болушу керек. Жана бул оңой эмес. Ишкер болуу - бул оор крест көтөрүү, тайгак жолдо тең салмактуулукту сактоо жана 24 саат бою иштөө.

Ал эми көпчүлүк адамдар жаңы баштоону жактырбайт. Биз муну менен келишишибиз керек. Ийгиликке жетсең жакшы. Бирок, бул таптакыр баарына ылайык келе турган киреше алуу жолун табуу жакшы. Бул жолдордун бири кыймылсыз мүлк салым болушу мүмкүн.

Төртүнчү вариант: батирди ижарага берүү

Ооба? Жөн эле? Квартира үчүн канча убакыт сактайсыз? Ушул убакыттын ичинде сизди жумуштан кетиришсе же кризис башталсачы? Акча жоголот, батирди банк алат. Бул жөн эле коркунучтуу. Мейли, батирге акча топтосоң да, айына канча аласың - 30 000 же 40 000 рубль? Бул жетиштүүбү? Ойлобойм. Китептин төртүнчү бөлүгүндө "Эмне үчүн батирди ижарага алуу жаман идея" деген бөлүмдө мен кыймылсыз мүлккө инвестициянын нюанстарын майда-чүйдөсүнө чейин талдап чыгам.

Келечектеги бөлүмдө мен кыймылсыз мүлккө инвестициялоонун альтернативалуу жолдорун талкуулайм. Бул жерде чыныгы үлгү бузулат. Ошол эле учурда, келечекте акча алуу үчүн бешинчи варианты эске келет …

Бешинчи вариант: банктык депозит

Ансыз деле жылуураак. Жакшы башталыш. Эгерде ошол эле учурда сиз дагы эле чыгымдарыңызды азайта турган болсоңуз, анда бир-эки жылдан кийин сиз "падышадан" чыга аласыз.

Бирок, бул жерде тузактар бар. Банкта иштеген акмактар эмес. Депозит боюнча пайыздар инфляцияны кармай албайт. Узак мөөнөттүү келечекте сиз жөн гана акчаны жоготосуз.

Алтынчы вариант бойдон калууда.

Алтынчы параметр: алмашуу боюнча коопсуз салымдар

"Сен эмне деп гана айта алам?" - Ооба, көптөр муну байлар үчүн кандайдыр бир оор бизнес деп ойлошот. Бул такыр эле андай эмес. Мен мурда жазгандай, сиз айына бир сааттан ашык эмес, бул берип, 1000 рублден салым баштаса болот.

Алексей 18, Ульяна 20 жашта болсо, анда эсеп Китептин авторунун балдарынын жеке эсеби жөнүндө сөз болуп жатат. кеминде 150 миң долларга чейин өсөт. Бул капиталды эмне кылуу керек экенин балдар өздөрү чече алышат. Мисалы, ипотеканын биринчи жарнагына жумшаңыз, узак сапарга чыкыңыз же кыялыңызды ишке ашырыңыз.

Мен бул идеяны Business Library подкастымдын коногу Владимир Савеноктун "Кызыма миллион" китебинен көрдүм. Кийинчерээк китепте маегибизден үзүндү берем.

Бул жерде Сбербанк акциялары менен дагы бир жөнөкөй мисал:

• 2003-жылы Сбербанктын үлүшү 7 рублга бааланган.
• 2019-жылы - буга чейин 236 рубль (ал эми 2019-жылга дивиденддер бир акцияга 16 рублди түзгөн).

2003-жылы 300 000 рубль салган болсоңуз, 43 000 акция сатып алмаксыз. 2019-жылы алар 685 000 рубль өлчөмүндө дивиденд алышкан, ошондой эле акциялардын өзүлөрү 10 миллион рублга барабар болмок.

Чынында, бул тема биринчи караганда көрүнгөндөн алда канча жөнөкөй. Акцияларга инвестициялоо - бул өз бизнесиңизди баштоо сыяктуу, бирок экинчи варианттын олуттуу кемчиликтери бар.

Бул үзүндүдөн кийин сиз инвестициялоо жөнүндө ойлонуп жатсаңыз, "Дем алыш үчүн инвестор" пайдалуу болот. Китепте жөнөкөй тил менен эмнеден баштоо керек, кандай тобокелдиктерди эске алуу керек жана келечекте ыңгайлуу жашоону камсыз кылуу үчүн кантип аракет кылуу керектиги түшүндүрүлөт.

"Alpina Publisher" Lifehacker окурмандарына INVESTOR21 промо-кодун колдонуу менен "Дем алыш үчүн инвестор" китебинин кагаз версиясына 15% арзандатуу берет.